拿破仑·希尔对美国各监狱的16 万名成年犯人作过一项调查，发现了一个惊人的事实：这些不幸的男女犯人之所以沦落到监狱中，有百分之九十的人是因为他缺乏必要的自制，因此，未能把他们的精力用在积极有益的方面。理财也是如此。

自制力能带给你无穷的财富

上班族，整体表现出来的特征为：缺乏自制力，大多都比较盲目、困惑。在理财上，其中的一部分人挥金如土，所谓“月光一族”说的就是这样一群人。在他们眼里，只有今天，既没有过去留下的痕迹，也没有对明天的规划。

所谓的自制力就是指人们能够自觉地控制自己的情绪和行动。既善于激励自己勇敢地去执行采取的决定，又善于抑制那些不符合既定目的的愿望、动机、行为和情绪。说的简单一点就是尽管你不想做某些事情，但还是尽力去做，这样你就能做成你想做的事。罗伊·L·史密斯说过：“自制力宛若受到控制的火焰，正是它造就了天才。”

国外曾经做过这样一个实验，让一群儿童分别独自走进一个空空****的大厅，在大厅里最显著的位置为每个孩子放了一块糖。测试老师对每一个将要走进去的孩子说：如果你能坚持到老师来叫你出去的时候还没有把这块糖吃掉，将对你有一个奖励，再给你一块糖。就是说，你将得到两块糖。如果你等不到老师来就把糖吃掉，那么你只能得到这一块。

实验开始，孩子们依次进入大厅。结果发现，有些孩子没有自我控制能力，因为大人不在，他又受不了糖的**，把糖吃掉了。还有一些孩子，知道了刚才提出的要求，认为只要自己能坚持一会儿，就能得到两块糖。于是尽量地控制自己，转移注意力，就是不看那块糖，一直等到老师来。这样他就得到奖励，得到第二块糖。

以后，专家们把孩子分成两组：能够坚持下来得到两块糖的和不能坚持下来只得到一块糖的孩子，对他们进行了长期的跟踪调查。结果发现，那些只得到一块糖的孩子在以后的人生道路上普遍没有得到两块糖的孩子成功。因为，这些孩子比较缺乏自我控制能力，长大以后，不论智力商数如何，他们都不容易成功，而那些具备自我控制能力的孩子在以后的人生中却比较容易取得一定成就。

由此可见，自制力对人一生所产生的影响。

自制力是指引你行动方面的平衡轮。它能帮助你的行动，而不会破坏你的行动。如果我把你唤醒，告诉你“如果你能戒烟，我可以给你3万元”，你能做到吗?下面就让我告诉你，戒掉生活的这些坏习惯是如何为你节约数万元的。当然，我想说的并不是这些数字，面是想告诉你，在这些数字背后的意义：它能帮助你节约资金，用于投资，让你生活得更加幸福。

如果能改掉一些坏习惯，你一生当中就可以省下数十万元，甚至更多，所以说，自制力能带来财富!举个例子：如果你有抽烟的坏习惯，而且抽的还比较凶的话，那么我帮你算一笔账。

如果你每天一包烟，每包要l0元，每周7天，也就是70元。这听起来似乎并不是大数字，但如果以年为单位来计算，你每年就要在抽烟上花掉3650元。如果你把这笔钱用于投资，按照10％的收益率计算，一年之后你的收益将达到4015元（3650×(1+10％)=4015）。如果按20年计算的话，你在抽烟上的投资收益一共是2．23万元；如果按30年计算，你的收益将是57.9万元；按40年计算，你的收益将是l50．2万元。所以如果你在25岁的时候开始，就没有这么厉害的烟瘾习惯，等到65岁的时候，你把所节约下来的钱用于投资后的收益将迭到惊人的l50.2万元。

进一步看，如果还有其他每天都要耗掉你l0元钱的坏习惯，多一个，你的人生就又少了一个l50万元。经常有人告诉我，说自己根本没有钱用来投资，我总说：“戒掉一些坏习惯，这样你就有钱了。”

可悲的是，我们甚至没有意识到这～点。我们会告诉自己：“没关系，仅仅只是10元。”可事实上，这些坏习惯正在慢慢偷走我们投资未来的能力。

培养自己的自制力，不妨告诉自己：“只要我能改掉这个习惯，就会有人给我l50万元。”

现在就开始行动吧，列出自己的坏习惯，把它们记录下来，张贴到一个让你一早起床就能看到的地方。比如，每次要抽烟的时候，你就会看到这张纸条，这时你就会告诉自己：“哦，我的天呐，这要花掉我l50万元!我才不会这么浪费呢!”

如果你能够进一步提高自己的自制力，将你收入的l0％用来投资，那会发生怎样的结果呢?即便你一直没有得到加薪，你每天只能赚到100元，你需要拿出其中的10％，也就是每周70元，用来进行投资，这也就等于你改掉了一个坏习惯。而且这还只是简单的投资，不包括房地产投资。只要能够坚持下去，50年之后，你所节省下来的这笔资产就能达到390美元。如果你能同时再改掉两个坏习惯，你就会有690万元的资金。这时你就会吃惊地发现，改掉这些小小的坏习惯居然可以为自己带来如此巨大的收益。

马上行动吧，从现在开始，培养你的自制力，相信这会给你带来无穷的财富!

【理财真经】

自制力是指人们能够自觉地控制自己的情绪和行动。既善于激励自己勇敢地去执行采取的决定，又善于抑制那些不符合既定目的的愿望、动机、行为和情绪。如果你在理财上有良好的自制力，那么财富将理你越来越近。

拖延时间是累积财富的最大阻碍

喜欢思考的人会发现一个规律，当你处于不同的生命周期，便会产生不同的生活目标。然而任何目标的实现，都需要足够的经济实力为基础。而一个人的收入是有限的，如果不早一点积累到足够的财富，目标就“可望而不可及”了。而如果不尽早规划自己的人生，只知“今朝有酒今朝醉”的话，轻则会造成入不敷出，重则会导致退休后必要开支的强制减少，晚年生活质量急剧下降，甚至缺乏必备的疾病准备金。

许多年轻人有可能会觉得现在由于刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。

其实，这种想法是比较偏颇的。理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道．金钱具有时间价值，20年前，拥有一万块钱，可以被称为“万元户”，l0年前，一万块也还可以描述为一笔钱，今天的一万块则是稀松平常。

越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创造更多的财富。我们曾经计算过，每年投资一万元，以8％的年收益率，25年后，可获得的财富将达到78万。刘鹏如果每年结余两万进行投资，以8％的年收益率，至今也有十几万了，足以应付购房的首付款。

所以说，时间对理财和投资是非常关键的。投资领域中有著名的72法则，就是说，如果投资每年可取得2％的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5％的收益率，那么l4年后本金就可以翻一番；如果达到l0％的收益率，则只需七年，本金就可以翻一番。

从另一个侧面来看72法则，如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在未来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPl指数接近5％，这就意味着手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半，而国家统计的CPl指数统计还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10％，N7年后资产就缩水一半。

早理财早受益，现在早一年有可能项得上后面几年。举个例子来说，甲乙两人都是每月存1500元，只是甲比乙早做一年：那么在20年后，如果以5％的投资回报算，甲可以拿到大概616550元，而乙因为晚做一年，只可以拿至1J569020元。他们回报的差额是多少呢?47530元!这已经远远高于两人相差一年的投资额18000元，这是为什么呢?

这就是复利的魔力，每次投资的收益都可以作为下次投资的本金，如果年限越长，收益率越高，那么复利的效果就越明显，两者的差异会更大。拖延时间是累积财富的最大阻碍。有朋友曾举实例向我证明理财对个人财富不可小觑的影响。他有两个刚毕业时收入差不多的同学，五六年后个人财富差距甚大。究其原因，就是那位现在有钱的主，深谙理财要趁早的道理，从一开始工作就时刻关注投资理财，但凡有闲钱，不是买基金就是买股票，坚持了好几年，再赶上2006--2007年的大牛市，个人资产连续大翻番，现在买房也不愁了。而另一位从来不理财的同学，虽然收入也不算低，可如今手里的钱凑个购房首期都还差一截。 因此，早作行动是最佳之计，再说年轻时的储蓄能力其实并不会低于年长时，毕竟没有太多的负担，主要是看自己如何规划了。

人越年轻，做事情就越有热情，脑子也越活，这是人的一种优点。但是也因为年轻，做起事来往往缺乏耐性，而这正是理财中的大忌。理财不是一夜暴富，要靠细水长流的长时间积累才能收到预期的效果，所以，年轻的朋友们如果在理财之初没有树立这样的认识，养成持之以恒的习惯，而是三天捕鱼两天晒网，那样不但很难实现预期的目标，而且很容易让自己丧失对理财的信心，走入一种“理财无益”的认识误区。 蔚蓝去年刚从学校毕业，本科读工科，现在的薪水在所在城市也就算一个中等偏下的水平，特别是在实习期内，薪水更是少的可怜。但是，蔚蓝在一开始工作的时候，就决定理财。

蔚蓝选择的理财方式是以每月600元的金额定期定额投资基金。也许有人会对蔚蓝每个月的投资数额嗤之以鼻：那么少的钱还值得去投资吗?但是，蔚蓝认为是十分值得的。投资会让少的可怜的钱变得多起来，集腋成裘，积沙成塔，在薪水比较少的情况下理财最关键的一点是可以培养健康的生活习惯，特别是消费习惯。

蔚蓝选择韵基金定投具有强制性储蓄、投资周期跨度长、平均成本、降低风险的特点，可以作为养老、子女教育、储蓄等替代投资方式。虽然从长期看，基金定投收益稳定，投资者要本着对资本市场的周期判断，从而确立定投期限，比如说投资者看好证券市场3年的牛市行情，那么定投期限就可以设为3年，从而避免到手的利润在大环境变差的时候大打折扣。

确立定投方式后，必须严格按照开始设定的金额坚持定投，切忌定投不定。定投要求严格遵守投资纪律，以简单的投资方式，长期的投资心态去应对，而避免人为因素对其产生影响。另外，要选实力强，治理结构好，管理规范的基金公司。同时，从分散风险考虑，不要定投在单一基金上。

此外，定期定额投资基金时确定赎回时机很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积份额数的收益将大打折扣。所以定期定额投资应注意赎回时机。

另外，最重要的是，如果选择了基金定投方式来进行投资理财，就应当越早开始越好，定投一般需要两年以上才能看出成效，定投时间越长，越能够充分体现基金定投的优势，所以说做定投“长期坚持”很重要。

因此，不管是定投基金或者是其他理财方式，年轻人一定要树立长期坚持的观念，并将它贯穿到自己的日常生活中，认识到理财实际上并不是单纯的财产打理，它更是一个长期的生活规划，是一种生活态度和价值选择。

【理财真经】

无论是对个人还是家庭，理财都是一辈子而不是某个阶段的规划，它贯穿了人生的始终，包括对个人或家庭每个阶段的资产分析、管理；个人风险管理与保险规划；投资目标的管理与规划；职业生涯的规划：子女养育及教育规划；退休规划等等。