如今，上班族不再满足于存钱拿利息这种单一的生财手段，更多的是开始探讨各种新的、更具魅力的投资渠道，理财专家也表示，把所有资金投资在同一个领域是比较冒险的做法，应当根据财富管理避免风险原则，选择更多其他领域的理财产品进行投资。

黄金投资，回报丰厚

相信每一个上班族都知道，黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情，如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。这几年黄金市场的现货价格一直在不断攀升，很多人在投资黄金之后都得到了很大的受益，而且国家也制定了相关的优惠政策，黄金进出口限制的放宽，更极大地促进黄金交易和消费量的上升，也会带动新一轮的黄金投资热。

现在，有很多国家都把自己的金融方面开放了，有开放年，开放月之类。这种情况更会引起金价狂飙，看着黄金价格的不断升值，很多人都心动了——黄金投资用其自身的魅力已经征服了很多的投资者。我们先来具体了解一下黄金投资有哪些优势：

1．产权转移的便利

黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。假如你打算将一栋住宅和一块黄金送给自己的子女时，您会发现，将黄金转移很方便，让子女搬走就可以了，但是住宅就要费力得多。由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。

2．世界上最好的抵押品种

由于黄金是一种国际公认的物品，根本不愁买家承接．所以一般的银行、典当行都会给予黄金90％以上的短期贷款，而住房抵押贷款额，最高不超过房产评估价值的70％。

3．黄金市场没有庄家

任何地区性的股票市场，都有可能被人操纵，但是黄金市场却不会出现这种情况，因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或国家具有操控金市的实力。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大的投资保障。

4．理想的避险工具

作为一种投资产品，黄金由于其价值相对稳定，是非常理想的避险工具。在当前我国居民财富积累不断增强，而房地产市场降温、股市震**的形势下，大量民间资本急需寻找安全的新投资领域。因此随着中国社会黄金投资意识的觉醒，中国民众在黄金市场上的投资前景十分广阔。从2002年至2007年以来中国黄金投资市场发展的实际情况来看，年均复合增长率达到了lll％。而且这一趋势还将继续下去。这使黄金势必将成为继股票、债券、基金之后，中国居民又一个重要的金融投资渠道。

黄金投资有这么大的优势，那么，投资黄金需要哪些准备呢?

1．目标准备

人们投资黄金，从时间上可以分为短期投资、中期投资和长规投资，从获利要求上可以分为保值和增值两种，从操作手法上可以分为投资和投机两种。根据黄金市场价格波动、个人可供投资的资金、个人对黄金市场的熟悉程度、个人投资的风格等，就可以基本确定自己黄金投资的目标。目标制定好以后并不是一成不变的，投资者应该根据实际情况不断修正自己的目标，以真正达到在控制风险的前提下，努力使收益最大化。

2．组合准备

黄金是家庭不同投资标的中的一个，不同的投资目标和风险控制要求，不同的市场情况，都会使黄金在家庭投资组合中所占

比例发生变化。投资者所居住国家政治、经济、社会安全性高低不同和该国对黄金管制的松严度，也是投资黄金比例高低的重要参照系数。另外，一段时期内其他投资标的预期投资收益的高低也会影响黄金投资的比例。由于我国政治安定、经济快速发展，能够获取较高投资回报的投资工具不少。这样的大背景，决定了家庭投资黄金的比例不宜过高，以免错失其他良好的投资机会，造成机会成本的上升。对于普通家庭而言，通常情况下，黄金占整个家庭资产的比例最好不要超过10％。只有在黄金预期会大涨的前提下，才可以适当提高这个比例。

3．信息准备

由于影响黄金价格涨跌的因素非常多，并且从全球范围考察黄金市场的交易特点是24小时不间断，所以投资黄金对于信息的要求是比较高的。由于资讯业的发达，现在个人要获取黄金相关信息的成本已经大为降低。目前国际上几大通讯社大都发布与黄金有关的信息。国内的信息源也很丰富，除了上海黄金交易所网站，不少财经类报纸、杂志、网站都有相关的信息。

4．风险准备

由于最近一段时间国际市场上黄金价格主要是以上扬为主，有人预期我国黄金市场一旦全面开放将会有暴利机会。这种说法对于即将开放的黄金市场而言是比较偏颇的，主要原因是我们国家的黄金价格是要与国际市场上黄金价格接轨的，如果有暴利机会，应该是我国由于开放个人黄金炒作业务刺激国内黄金需求大增而导致国际市场上黄金价格的暴涨，这几乎是不可能的。而对于黄金作为投资标的的一些缺点，投资者应该有所了解，如黄金本身不会产生类似存款的利息，也不会像股票那样有分红的可能，而且保管的费用较高等。

投资黄金有很多渠道，如纸黄金、黄金期货等，收藏主要指的是实物黄金。像各种金条、金币和黄金首饰都属于实物黄金。与追逐国际黄金市场波动的纸黄金交易相比，实物黄金投资显得比较稳妥，相对于其他黄金投资方式而言，实物黄金适合于中长线投资的稳健型投资者，不需要投资者具备很专业的投资知识，不用每天关注金价的波动，在黄金上涨行情中，实物黄金投资是最省心的一种投资方式。目前，人们最熟悉的实物黄金产品当然要属那些花样繁多、制作精美的黄金首饰和“生肖金”、“奥运金”等纪念性金条，这类实物黄金产品除了黄金材料本身的价格外，还需要考虑其制作工艺、收藏题材和艺术价值，其价格会比黄金本身有比较高的溢价，更适合收藏和鉴赏。而商业银行推出的投资型金条则几乎紧贴黄金价格，是一种投资和收藏两相宜的实物黄金产品。比如由工商银行自行设计的“如意金”，成色为 Au99．99，委托伦敦黄金市场协会认证的国际标准金银锭生产免检精炼企业铸造，每根金条上都刻有“中国工商银行”标识并配备唯一编号及其品质证书，“如意金”的售价与国际市场黄金价格挂钩，透明度高，具有较高的投资和收藏价值。

【理财真经】

黄金作为一种特殊的贵金属，千百年来身价不菲，很多上班族都通过黄金投资赚到不少银子，更何况，即使赚不到钱，黄金也可以保值，帮助家庭抵御通货膨胀，抵御金融危机。难怪很多人都热衷于“炒黄会”。

彩票投资，不可迷恋

目前在彩票市场上，彩票的种类很多，上班族购买哪种彩票，则要根据自己的具体情况，在期望获得丰厚收益的同时，也要注意本金的安全，风险要小。博彩是否成功，既取决于对必然性与偶然性把握的尺度，又取决于目的与效果是否统一。一句话，彩票市场有规律可循，入彩市也得讲投资策略。具体来说包括以下三点。

1．认清风险巧选彩种

期望购买彩票能获得丰厚的收益，这是所有博彩者的共同心愿。但这也极大地刺激了人们的投资和投机欲望，尤其是竞猜投注型彩票，像足球彩票，可谓地道的金钱竞技，风险性大，收益也大。而娱乐型彩票一般以娱乐为主，风险性小，收益也较小。

因此，要圆博彩梦，请到足球场；要娱乐，请买乐透彩票。是追求盈利还是追求娱乐，完全根据自己的经济实力、个人的爱好。如果是为了寻找快速发财的捷径，竞猜投注型彩票应当是最佳选择。如果纯粹是为了娱乐，那就可以买即开型彩票，漫天撒网，追求博彩的快感。对于竞猜投注型彩票，博彩者要承担一定的风险，也有可能获得丰厚的收益，既饱尝痛苦，又尽享欢乐。

2．把握投机与冒险的度

彩票市场复杂多变，既为投资者提供了盈利的机会，也给投机者带来了获利的可能性。博彩者都是投机者，每个人都应该抓住时机，果断判断大胆投注，敢于承担风险，因为机会转瞬即逝，抓不住就可能永远丢掉了。这和赌博不一样，赌博是在对市场一无所知的情况下只凭侥幸心理去盲目投资。投机要靠信息，注重分析资料；赌博依据臆想或道昕途说，投机则要靠敏感，注重技术分析。从个性特征看，投资者保守，安全原则大于风险原则；投机者冒险，遵循的是风险机制；赌博者则嗜赌成性。做事求一锤子买卖。

投资与投机可以相互转化，投资是战略，投机是战术。赌博则是盲目蛮干。博彩具有投机的心理，没有投机心理，博彩很难成功。但我们应该从传统的投机误区中走出来，看准市场，运筹谋划，大胆下注。

3．分散彩票投资的风险

分散风险是彩票投资最常用的手法，是理性的投资者应该特别注意的。彩票投资风险使博彩者不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，不能在一棵树上吊死，必须把资金分散开来投资。一般说来，我们可以在彩票市场上购买不同的彩票，比如体彩、南粤、足球彩票都不妨买点，让各种彩票带来的平均风险最小，得到的平均收益最大，否则就会因孤注一掷而导致血本无归。在彩票投资中减低风险就是增加成功的机会，而减低风险的有效办法不是不去博彩，而是分散投资，分散投资风险，应该是博彩者的格言。

每个彩迷都应知道，彩票市场是一个风险与收益共生、挑战与机会并存的场所。充满机遇、风险和创意的博彩活动来不得半点盲目和冲动，要想在这一领域获得成功必须要了解彩票所特有的投资策略。若想在彩票市场发财，就必须确定投彩的原则、战略和战术，否则就会吃大亏。那么，博击彩票市场是否有规律可循呢?是否有一些具体的投资策略呢?概括起来，主要有以下几种：

首先，博彩并不神秘，不必把它看得过于玄乎。可以说，任何人只要手中有富余钱，有时间，都可以去买彩票。上海的股票大王“杨百万”在最初时并不见得就有炒股票必赢的把握，只是他敢于拼搏而已。赢也赢得起，输要输得起，只有具备正确的投资观念，博彩才能有更大的中彩机会。在彩市大潮中，盲目蛮干或随波逐流，虽然也偶有得手之时，但最终都会被彩市大潮吞没，成为可悲的殉道者。

生活中，有钱人希望钱财像滚雪球一样膨胀，没钱的人指望博彩一夜暴富。有的人靠博彩发了财，有的人却破了产。漫步热热闹闹的彩市，你会发现众多彩迷大都做着发财梦，要说他们之间有什么区别的话，那就是，有的人输得起，有的人却输不起。输得起的人输了会认真总结经验，再去拼搏。山东有个农民，玩彩输了三百多次也没趴下，而是从失败中总结出投彩的一套绝招，现在投彩胜率总是在90％左右。输得起的人在最后许多都成了百万富翁。彩迷走上博彩道路，各人的投资动机可能不完全相同，这决定了他们在彩市上多彩多姿的博彩行为。如果没有发财的原动力就无所谓投资，也就谈不上由于投资带来的风险问题。投资的风险与收益之间总是存在着某种共生关系，即风险越大收益也越大，失败后的损失也越大。

其次，把握博彩的度。无论是什么投资，首先要考虑的是自己的资金，拥有多少资金，需要投资的回报率是多少，选择怎样的投资方式。彩票投资是一种智力型投资，同样也需要考虑以上问题，如果考虑到彩票是一种心理投资的话，只是随便玩玩，买个希望而已，那就无所谓啦，每次买几注，想一想有成为百万富翁的希望。需获得资金回报的话，就要慎重考虑资产、投人产出、选择何种类型的彩票。

有些人为了彩票倾家**产，一是没有选择合理的投资方式，盲目投资，二是一个字“贪”。一般，如果是兼职型的话，可以拿出收入的十分之一去博彩；专业型的话，一般是二分之一，超过这个数，就必须承担极大的风险。

不管怎么样，你都要记住，你的博彩生涯是为了理财，既然是理财．就是为了想要得到利润，如果经过了很长的时间，花费了巨大的金钱，你都还没有一点希望，那么你还是赶紧撤出来的好。

理财的前提条件中有一条就是懂得分配财务资源，博彩者会拨出他愿意冒险的资金去投注，换句话说，他摆在赌桌上的钱是他认为自己输得起的数目。职业博彩者既不会受投人金额多寡的影响，也不会因为出乎预料的短期大量输赢而手软或缩手。

还有一点就是，理财得到的钱是要用来实现你的理财目的，这不是一个容易的过程。有些人一旦尝到博彩的甜头，以后再投注时会变得懒散和放松，因为他们觉得这些赚来的钱像是从天而降、不需要成本的，好像是赌场的钱，而不是自己的。他们忘了当初所投入的是自己辛苦挣来的血汗钱。粗心大意是博彩者的致命伤。太容易获利或一连串的获利往往使博彩者变得轻率躁进，进而想尝试更高风险的投注。

为了要避免这样的不好结果，就是要记住严格遵守投注分析和理财规划系统。在失误的时候千万年不要犯最严重的错误，就是把“增加投注次数”误以为是“提升赚钱几率”。事实上，你遭遇到的现实结果，可能完全相反。频繁的投注，可能会“大幅提高赚钱的机会”，但同时也会“大幅提高亏损的机会”!

这就成了真正的在赌运气了，所以，我们时刻要记住，博彩只是我们生活中很小的一部分，千万不要让它左右我们的生活。

【理财真经】

事实上，许多上班族抱着不劳而获的想法，买彩票的目的就是“中大奖”、“一夜暴富”。“不断有大奖出现，促使他们不断巨额投入，却无收获，最终导致心态完全失衡。” “其实，彩票中奖的概率还是比较低的，尤其能够中到大奖一般只有千万分之一或者几千万分之一的概率，并且毫无规律可循。”