可以说，没有投资策略是许多人亏钱的主要原因。他们的投资决策都发生在一瞬间，或是一个似是而非的消息，或是心血**的冲动，几十万上百万的资金很快就投了进去，没有理由，更没有策略，对于投资过程中将可能发生的变化没有任何准备，如此的投资行为本身在开始前就已经埋下了失败的种子。

上班族要有正确的消费观

现在，在上班族中流行着一种享乐的消费观念。他们的口号是“今朝有酒今朝醉”，每月的收入全部用来消费和享受。每到月底银行账户基本处于“零状态”，最终沦为“月光族”。

小赵今年25岁，是某公司的经理助理，每月工资6000多元。小赵每月基本开销为5000多元包括生活开销2000元，房租1500元，交通费400元，话费300元，服装300元，再加上其他日常用品及应酬，6000多元的工资很快就花完了，一到月底就两手空空。当小赵准备买房结婚时，才发现自己工作这几年几乎没有任何积蓄，连首付款都不够。正因如此，他的婚事也只能一拖再拖。

像小赵这类收入较高，花钱随意，一到月底所剩无几的上班族来说，要想摆脱这种生活状况，需要从开源、节流两个方面开始理财。所谓“开源”，即通过种种方式提高个人的收入水平，达到收支平衡、财务自由的目的，使自己的生活质量有所改善；“节流”指的是尽量压缩不必要的花销，从而使收支平衡。左手开源，右手节流，二者结合起来，是一个不错的理财计划。具体来讲，上班族可从以下几个方面入手，真正做到“开源节流”。

1.树立投资意识

投资是增值的最佳途径，所以，上班族在消费的同时，也要形成良好的投资意识。在条件允许的情况下，可根据自身的特点、具体情况可考虑进行投资，如股票、基金、债券等。这样做，不仅可以让我们的资金“分流”，而且还可以克制大手大脚的消费不良习惯。值得注意的是，开始时由于经验不足，尽量小额投资，以降低投资风险。

2.找一份兼职工作

在不影响本职工作的前提条件下，我们可以根据自身的实际情况找一份兼职，不仅可以增加家庭收入，而且还可以提高自己的工作能力。如，英语老师可以办各种辅导班，或者兼职翻译、导游等。

3.网上开店

互联网使我们的生活发生了很大改变，同时也提供了许多赚钱方法。网络赚钱不同于传统赚钱模式，具有风险小、方式灵活等特点。因此，上班族可根据自己的实际情况在网上开店，如服装店、化妆品店、饰品店等。需要注意的是，在开店之前，一定要选好适合自己的产品，找到质量可靠的供货商。

4.合理计划开支

每月的薪水一发下来，首先就要做好理财计划，如哪些地方需要支出，哪些地方需要节省等。做到每月把工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划之中，可考虑办理零存整取。就目前看来，储额虽然只是工资中的很小一部分，但如果能够长期坚持下去，一年后个人账户中就会有不小一笔资金。这笔储金可用于生活中的各方面，如添置电脑、电视等大件物品，用于个人“充电”学习及旅游等费用支出。

5.克制购物欲望

大多数年轻上班族喜欢逛街购物，但常常很难控制自己的消费欲望。正由于此，我们在逛街之前要想好准备购买哪些商品，大约花销多少，同时不要带太多现金，消费时也不要随意刷卡。此外还要学会货比三家，讨价还价。从表面上看，这样做似乎有点“小气”，其实是一种成熟的消费经验。

6.不可过度玩乐

许多年轻的上班族交际圈子极其广泛，他们喜欢聚在一起玩、乐，这样一来，就会支出大笔金额。从某种程度上来讲，适当地玩乐和交际是必不可少的，但凡事都要有个度。工作之余，千万不要将大把时间浪费在麻将桌、电影院、歌舞厅。玩乐的时间久了，不但丧志，而且会让我们钱包里的钱越来越少。如果实在无事可做，最好在业余时间通过参加各种培训班，培养和发掘自己其他方面的特长、爱好，从而提高自身素质。

【理财真经】

拒绝不良的消费观。先消费再储蓄是一般人易犯的理财习惯错误，许多人经常感到左入右出、入不敷支，就是因为消费在前，没有储蓄的观念，或认为先花了再说，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。应实行自我约束，既可控制每月预算，并逐渐养成节俭的习惯，改变消费观甚至价值观，不再为虚荣浮躁的外表所惑。

冲动消费是“魔鬼”

当今时代，到处充满了金钱消费的**：电视广告不断夸大产品的好处；邻居又买新的家电，同事不断地说“苹果”刚出这款手机真棒。从某种意义上讲，人是脆弱的，在**面前常常会一时冲动而购买许多不必要的商品，从而造成浪费。现实生活中这样的例子屡见不鲜：月薪不过2500元的年轻上班族，身上穿的西装价值上千元；一个原打算上街买包烟就回来的上班族，可能拎回一部新手机。这就是典型的冲动消费。

由于换工作的原因，梅梅最近几天需要搬家。她在整理屋子的时候，竟然意外地发现了6个基本上没用过的漂亮包包、10几双只穿过一两次的鞋子。

在看到这些东西的时候，梅梅自己都很惊讶。因为，她根本记不起来自己什么时候买了这些东西。事实上，这些东西都是梅梅一时冲动买下来的，有时是经不起店员甜言蜜语的劝说，有时是受不了商家打折的**，还有时是自己看走了眼，当梅梅将它们一一买回来之后，才发现这些东西一点实用价值也没有，所以只好将它们丢在墙角里，然后渐渐遗忘了。

看着眼前这些东西，梅梅不禁叹息道：“冲动是魔鬼啊！”虽然这些东西扔掉很可惜，但是为了减少搬家的负担和节约空间，梅梅只好将这些东西当废品一样丢到垃圾筒。

这种现象在年轻上班族中可见一斑。许多的上班族都有这样的经历，当打开衣橱的时候，衣服多得数不过来，可是经常穿的却没有几件，那些被打入冷宫的衣服，留着占地方，扔了又舍不得。

可是，一旦遇到自己喜欢的东西时，他们还是经不起**，一时冲动买了下来。有时虽然暂时克制住自己的欲望，强忍着没有买下来，回到家中便后悔不已，有时会马上跑到商场再去将它买回来。就这样，他们陷入了“冲动、购物、后悔”的恶性循环之中。

如此冲动消费，终究有一天会将钱包里的钱花光。那么，上班族冲动购物是不是无可救药了？当然不是，只要我们能理性地对待消费，努力做到以下几个方面，就可以有效控制自己的消费冲动，减少冲动购物的次数。

1.设定“购物缓冲期”

假如非常喜欢某件物品，想花钱买下来的时候，最好在买前等待一段时间，给自己一段缓冲时间。一般来说，考虑时间以24小时为佳。在做出购买决定之前，不要急于掏腰包，最应该做的是走出商店，回到家中好好休息。如果在这段时间内，考虑结果仍然是准备购买，并认为具有一定的实用价值，再去把它买回来。

在缓冲期，我们不要总是想那件物品，要把注意力转移到其他事情上，如展望未来的远大目标，看几部喜欢的电影。然后，再问一问你自己值得购买吗？有购买的必要吗？这样一来，就可以比较全面地评估一下购买目的。在这一过程中，购买的冲动可能就烟消云散了。

2.定期存款

许多上班族只要工资一发下来，就会大笔支出。只要看到自己喜欢的东西，便会毫不犹豫地买下来。合理的做法是将每月工资的五分之一存为定期，存的时候，最好用家人的名字，选择到期自动转存的形式存款。这样一来，即使想提前取款购买商品，也是比较麻烦的。

3.避开容易花钱的环境

越是花钱的环境，如超市、商场等，消费的**就越大，花钱的机会就越多，极易让人产生消费的冲动。因此，如果闲来无事，最好远离那些花钱的环境。

4.保持冷静头脑

许多上班族只要一看到打折、促销等，就会受到强烈刺激，由于难以控制自己的购物欲，而购买许多没有实用价值的商品。对此，可以为自己作一个规定，如规定自己每个月去一次或半个月去一次商场。

【理财真经】

冲动消费我认为分两种，一种是见着东西不错，不管自己需要不需要，先买了再说，也许是个鸡肋，又或者自己根本不适合，不需要。另一种就是见着便宜，使劲的买，最后发现便宜没好货。

讨价还价，别让商家坑了你

有句成语叫做“无商不奸”。许多商家为了赚取更多利润，总喜欢漫天要价。在这种情况下，一些会砍价的上班族总是能够以适当的价格买到称心如意的商品。相反，那些不会砍价的人，无计可施，只好愤愤不平地离开这家店，然后再到下一家店，结果如上一家店一样，最后花了冤枉钱不说，还徒增烦恼。

刚参加工作不久莫小闵就是一个“砍价”高手，布局前自己用了几年的手机突然坏了。当她拿去修理的时候，店家说：“这部手机即使修好了，最多也只能使用半年。”莫小闵想了想：既然如此，还不如再买自己心仪已久的那款诺基亚呢。

于是莫小闵开始在网上了解这款手机相关资料，如产地、型号、功能、价格等。然后，她拉着男友，只带了1000元便乘公交车去了手机专卖店。

正当服务员向她们介绍之际，莫小闵低头看了看价格：1400元。看完标价后，莫小闵并没有说什么。这时，服务员看到莫小闵十分喜欢这部手机，于是就问：“美女，我认为这部手机很适合你，再说了这是一款新出的手机，价格也相当便宜。”莫小闵说：“说实话，这部手机真的很不错，只是在价格方面我希望你们能再优惠一点。”

服务员一看莫小闵诚心要买这部手机，于是说：“其实这部手机的价格已经算便宜的了，这样吧，1200元卖给你吧。你要知道，在我们这种店里，卖的都是货真价实的真品。无论质量还是在售后服务，绝对比其他手机店可靠。”

“你说的这些我都知道。我很喜欢这款手机，所以从网上查阅了许多相关信息，说实话，这款手机的实际价格在900元左右。前几天，我同学在广州花850元买了一部，她认为这部手机很实用，建议我也买一部。”

为了能把价钱砍下来，莫小闵对这个服务员撒了谎。接下来，莫小闵将手中的手机还给服务员，说：“我知道，这个城市的手机价格要比广州高一些，但不会相差太多，950元你可以卖吗？”服务员摇摇头，笑着说：“对不起，你给的这个价太低了。”

莫小闵没再说什么，与男友朝门外走去。没走几步，服务员便着急地喊道：“二位请留步，价钱的事我们再商量一下。”莫小闵与男友回过头来，服务员装作一副很不情愿的样子说：“既然你诚心想买，我说个最低价 1150元，你们看怎么样？”

莫小闵从男友身上掏出带来的1000元，其中还夹了一些零钱，对服务员说道：“其实我们就带了1000元钱，剩下的那些零钱还要坐车回去呢。我给你1000元，你也有赚头。再说做生意就是要薄利多销，以后要是有朋友买手机，我推荐他到这里来。”

就这样，莫小闵用远远低于市场普通价格的1000元，买到了质量和款式都不错的品牌手机。

例子中的莫小闵无非是摸透了商家的心理，才买到物美价廉的商品。其实砍价如同士兵打仗一样，要知己知彼，把握好商家出售商品的心理，才能百战百胜。一般来说，商家出售商品的心理有以下两种情况。

一是判断顾客心理，看其是否非常喜欢所购物品。顾客一进门，销售员便开始观察其一举一动。如果我们看到某件商品后喜形于色，他一定会想尽办法抬高价格，这时再想砍价就很难了。有时，销售员会在我们看商品的时候，问许多问题，如，给谁买，是自己用还是送给朋友用等，这实际上也是商家观察我们的一种方法。

二是判断顾客的经济条件。商家往往会从穿着、打扮、举止上来判断顾客的经济条件。大多数情况下，如果遇到穿着入时的年轻人，穿金戴银的贵妇人，打扮讲究的上班族，或者是一些为公家办事的工作人员，商家容易抬高商品的价格。

了解了商家的心理之后，上班族还需要掌握以下方法，才能以最优惠的价钱买到合适的商品。

1.了解市场

如果时间比较充裕的话，每次到一个市场时，最好不要先奔向自己喜欢的商品，而应该从整体上了解市场一下，走马观花地逛一圈，看是否有自己喜欢的东西，遇到同类商品时多打听一下价格。这样一来，就可以从总体上掌握商品的价格，避免出现先砍了半天价，却发现其他摊位上的东西更便宜的局面。通常情况下，位置最好的摊位租金相对较高，其价格也是最高的。

2.欲擒故纵

即使在某一个摊位上发现自己喜欢的商品，也不要让商家看自己很喜欢这件商品，就是所谓的“欲擒故纵”。这样可以避免商家漫天要价。

3.牢牢把握“主动权”

我们购物时总会听到销售员这样说：“你想出多少钱？”事实上，他这样做只是想让我们尽早露出底线价格。这时，消费者常常会陷入两难境地，说高了怕自己吃亏，说低了又怕卖方笑话自己是一个“穷光蛋”。但是，只要我们先说出了一个价位，就意味着把“主动权”交给了对方。然后，他就会想办法在这个价格上加利润，如说：“这双鞋我出100元。”商家就会说：“这双鞋质量好，再加一点，120元卖给你好了。”在这种情况下，我们会觉得商家说得也有道理，也许就会不由自主地买下来。

那么我们究竟该怎么办呢？最好这样回答对方：“这件商品我愿意买下来，但你现在出的价钱很难接爱。告诉我你想卖多少钱，如果可以接受的话我就买，否则再到其他店看一看。”这样做，就轻易地将砍价的主动权握在自己手里。当销售员说出一个价格后，再与心里的价位底线比较一下，接着再将价钱压低一些。这样就会用合适的价钱买到合适的商品。

4.查看质量

当价格基本上谈妥后，不要急于掏腰包。这时，一定要检查一下质量，如果找到什么瑕疵的话，马上对商家说明，要求他再降点价。此时，商家已经为了一件商品耗费了很长时间，眼看着我们钱包里的钱马上就要掏出来，自然不会放过这个机会，理所当然会做出让步。

【理财真经】

讨价还价是一门学问，掌握几手还价的“招数”，可节约开支，避免上当。