多少年来，“银行支持企业”这句话已成为银企关系的代名词，银行人士这样讲，企业老板这样讲，政府官员也这样讲。这种讲法虽有计划经济色彩，但也不无积极作用。

十几年来，农业生产和农村经济有了巨大发展变化，农业银行也不断成长壮大。但是，这种发展、壮大，基本上还是计划经济体制下的最自然的变化，而竞争意识、效益意识、生存压力等市场经济意识还不那么强烈。如果用市场经济的眼光来看，就会发现银企双方作为利益共同体结合得并不紧密，并没有真正形成市场经济关系。

1997年初，随着从中央到地方对农业产业化认识和实践的深入，随着金融体制改革和农业银行向国有商业银行转化步伐的加快，农业银行开始从市场经济高度来审视自己的经营思想和工作方式，提出：把农业产业化经营作为农业银行商业化的契机，成为农业银行的基本市场定位。

农业产业化的形成需要一个过程，农业银行信贷的投入产出需要一定周期，银企双方作为利益共同体就是在这个过程中显现出来的。

据初步统计，农业银行自1994年以来累计投放支持农业产业化经营贷款已达6000多亿元，贷款余额超过2000亿元。这些贷款在促进当地经济发展方面发挥了巨大作用，也使农业银行自身得到了长足的发展。其中，扶持重点龙头企业发展壮大、发挥辐射和带动作用是信贷重点。三年多来，农行累计发放约4000亿元贷款，在全国范围内支持了年销售收入在1亿元以上、利税在1000万以上的农业产业化龙头企业3000多家。

我国是农业大国，农业银行从恢复之日起就与落后的农业生产、农村经济结下了不解之缘，信贷资产因而也背上了沉重的历史包袱。从某种意义上说，我国农业生产的出路与农业银行的生存和发展息息相关。

1996年，江泽民同志在河南考察农业和农村工作时指出：“如果把农业生产与农产品加工、运销、综合利用等环节有机地结合起来，实行贸、工、农一体化经营，农业的综合效益并不低”，要“发展贸、工、农一体化的产业经营方式”。

在农业生产和农村经济的巨大变化过程中，农业银行既为农业产业化发展提供了巨额信贷支持，起到了巨大的助推作用，同时农业产行业化发展也促进了农业银行商业化改革和业务全面发展。正如农业银行行长何林祥所说：农业产业化经营为农业银行商业化经营提供了契机，成为农业银行的基本市场定位。实践证明：农业产业化有利于农行发挥优势，实现商业银行经营目标，实现业务增长方式和管理体制的根本转变。因为农业产业化壮大了县级经济实力，增加了农业银行的资金来源；一批龙头企业的崛起，为农行信贷业务集约经营创造了有利条件，有利于调整业务空间，实行城乡联动，发挥整体优势，同时也弱化了信贷风险。农业产业化需要农行实施“龙型”资金配置，贷款风险以新的形式出现，对农行信贷风险防范手段提出了新的课题。

农业银行在整个农业产业化过程中所起的作用虽然不是唯一的，但却是十分重要的。他们坚持按市场经济规律办事，坚持以“三个有利于”的标准精心选择信贷重点。无论是山东潍坊的蔬菜，还是河南省南街村的粮食加工等典型都证明：农行坚持了以效益为重、以市场为导向，选择有资源优势、市场前景广阔的主导产业、产品，选择有优秀人才的优良企业进行项目贷款。其次就是统筹安排粮棉大县、“两高一优”专项贷款和重点企业贷款，从高层次支持农业产业化角度出发，相对集中资金对重点项目循序渐进、连续投入。第三是建立了一套与企业发展相适应的科学信贷管理制度和全方位的金融服务体系，稳定经营。

由于社会效益与农行自身的效益和使命紧密关联，所以，随着农业产业化企业集团的不断发展壮大，农业银行进一步强化了信贷管理。一方面严格了贷款条件和监管制度，防止不顾条件一哄而起，防止弄虚作假套取信贷资金，防止利用行政手段人为培养典型，防止偏离基础产业和低水平重复建设。坚持适度经营原则，防止信贷风险过于集中，做到支持和管理并重，并根据农业产业链不同环节的不同特点，分别采取担保、抵押、主办行制度，等等。有的实行系统内几级行共保，同时完善了贷款责任制度，建立风险预警和补偿机制。另一方面，又与发展壮大起来的企业集团配套建立了全方位服务体系，从顾问咨询、决策参与、机构设置到结算服务等实行全程跟踪服务。

（1998年1月27日《经济日报》“产经透视”版）