财商教育中“时间就是金钱”的观点主要体现在两方面：一是复利效应；二是“1年等于100年”。所以，“时间就是金钱”的观念应当明确作为财商教育的目标之一。

从复利效应看。所谓复利是指本金及其产生的利息；复利效应就是把上期的本息合计作为本期本金来看待。

例如，去年初你用于股票投资的本金是35000元，获利7000元，回报率是20%；那么，今年初你用于股票投资的本金就变成了42000元，如果还是20%的回报率，那么到了今年末就会变成50400元，这就是明年初你的股票投资的本金。

复利具有神奇效应。大科学家爱因斯坦认为：“复利是世界第八大奇迹”。

作为普通投资者来说，可以重点掌握复利效应中的“72法则”——用72除以复利率，能够计算出本金翻番的时间。

例如上面提到的复利率（回报率）是20%，那么只要经过72÷20=3.6年，原来的1万元就会变成2万元。沃伦·巴菲特之所以能成为全球首富，就是经过几十年时间的复利积累达成的（他的年平均投资回报率约20%）。

从“1年等于100年”看。你越早进行投资，并从中获利，你就会大大缩短实现财富目标的时间。举个简单的例子来说，如果你今年的投资回报率为21%，实际上就相当于你把这笔钱存在银行里（年利率1.5%）的14倍，意味着你提前14-1=13年实现了你的财富目标。以此类推。

关于这一点，几乎所有财富人物都是这方面的佼佼者。

洛克菲勒王朝创始人约翰·洛克菲勒，小时候生活在一个名叫摩拉维亚的小镇上。那时候没有电灯，所以每到夜晚，洛克菲勒的父亲总是和洛克菲勒一起面对面坐着，一边喝咖啡，一边天南地北地聊天。有意思的是，他们的聊天话题总是跟做生意有关，实际上这就是洛克菲勒的父亲在有意对他进行财商教育。不用说，这段童年经历对洛克菲勒一生的影响都很大。

生活在这样的家庭中，洛克菲勒7岁时，有一次在树林中玩耍时发现一个火鸡窝。他知道，火鸡是大家都喜欢吃的食品，所以如果能把火鸡养大后卖出去，一定能赚钱。

从此以后，他每天都要去树林中看看火鸡有没有孵出小火鸡来。有一天终于等到了机会，就在火鸡孵出小火鸡后暂时离开的那一瞬间，他飞快地跑过去“抢劫”小火鸡，把它们养在自己的房间里，悉心照顾。

到了感恩节时，这些小火鸡已经长大了。洛克菲勒把它们卖给附近的农庄，狠狠地赚了一笔。

小洛克菲勒赚到这些钱后，就把这些钱贷给贫苦农民，允许他们在收获之后连本带利地归还贷款。

从中容易看出，一个还只有7岁的孩子，如果生活在我们的身边，很可能还只知道整天看电视、玩耍、伸手问父母要钱买零食吃；或者是另一种情形：被父母逼着背《唐诗三百首》，或到处上各种学前班、兴趣班。

可是，洛克菲勒在父亲的熏陶下，这时候已经懂得怎么白手起家购置“资产”赚钱、并用这些钱来“以钱生钱”了。这样的经营头脑，不得不令人惊叹和佩服。[1]

俗话说，“年轻没有失败”。因为孩子年纪还小，所以从小对他们进行财商教育，并尽早投入实践，完全可以说“包赚不赔”——因为他们的投入很小，即使亏了也亏不到哪里去，反而可以从中吸取经验教训，为避免以后走弯路打下良好基础。

相反，如果孩子大学毕业后踏上社会才开始这第一步，这时候许多家庭就可能“亏不起”了。

一方面是成年人投资经营的资金投入大，至少也得有几万元吧，一旦亏损可能会血本无归，还要搭进去几年经历，直至搞得心灰意冷，影响以后的创业和工作信心。

另一方面，这时候正是孩子开始恋爱、结婚的时候，有没有一份有前途的事业，直接关系到恋爱、婚姻质量高低。不用说，婚姻对孩子的一生具有重要影响。更重要的是，孩子在此以前只要求“好好读书”，根本不具备起码的投资、理财、创富知识和经验，这时候做什么事情都会眼高手低、心有余而力不足。

那么，怎么来实践财商教育中的“时间就是金钱”呢？

在浙江、江苏一带尤其是浙江绍兴地区有一种传统，过去在生下女儿后总要酿造几坛黄酒埋在地下，等到将来女儿出嫁时再启坛请客。

不用说，这些黄酒埋在地下至少18年了，开坛前让人有太多太多的悬念和联想，开坛后其澄、香、醇、柔、绵、爽更是妙不可言。所以这种绍兴花雕黄酒也叫“女儿酒”或“女儿红”。当然，现在生男孩的人家也会这样做，称之为“状元酒”或“状元红”。

女儿红为什么如此醇香？主要就是时间因素在发挥作用。

投资理财也是如此。小时候的财商教育在假以时日、经过多年发酵之后，同样也是会“香飘十里外”的。

[1]刘超平：《青少年财商培养故事全集》，北京，石油工业出版社，2007年，第1页。