保险营销调研是用信息将消费者、客户与市场经营者连接起来。而这些信息是用于识别和确定营销机遇和问题，发起、改善和评估营销行动，监控营销结果，并增进对营销过程的理解。在保险营销调研的过程中，我们通常要确定解决问题所需要的信息，制订收集信息的方法，管理和完成数据收集，最后分析并传达调研的结果。

1．保险营销调研的内容

保险营销调研主要是针对那些对保险市场有着间接或直接影响的信息进行收集。实际上，也就是对影响保险需求的各种内部和外部的因素进行调查，对保险公司的内外部环境因素进行调查。当然，由于保险营销调研的项目不同，在调研的时候，对各种因素也应有所取舍和侧重。

（1）保险市场和销售趋势

主要是对保险市场的现实需求和潜在需求进行量的分析，例如保险购买量和各险种的需求。通常，我们可以调查各险种的保费收入、投保深度等数据。我们不但要调查一个时点上的数据，还要调查这些数据的变化程度和趋势。

（2）本公司销售策略

主要是针对公司的各种产品、价格、促销和销售渠道等方面进行调查，通过调查了解策略的实施情况，提出改进措施，以利于扩大销售。例如，保险代理的分布情况、佣金率、业务流程、保险公司广告的反映、某种销售方式的影响、本公司保险产品费率的竞争能力等等。

（3）竞争者信息

主要是调查竞争对手的数量、规模、开发的产品、市场占有率、竞争产品的质量和价格、开发新产品的情况等。这里的竞争对手不但包括同行业的其他保险公司，而且还包括生产和提供保险替代产品和服务的公司以及外国保险公司等。

（4）消费者信息

主要调查消费者的购买动机和购买行为以及影响消费的各种因素，例如，人口分布特点的变化，教育水平的变化，家庭结构、人口年龄结构的变化，就业情况，收入变化，消费习惯，常用的投保方式，对保险推销看法的变化等等。

（5）其他不可控制的因素

主要指保险公司无法控制的政治、经济、法律、社会文化环境以及技术发展等因素，这些因素通常会对保险需求产生非常大的影响。例如，文化对保险消费观念的影响，监管政策的变化，社保制度、强制性保险制度的变化，家庭收入、社会平均收入变化，消费储蓄水平，气候变化，灾害发生频率变化，各地经济建设的发展变化等等。

2．营销调研的方法

总的来讲，营销调研通常是为了发现问题，或阐述形势，或解释特殊事件的原因。在不同的目的下，采用的营销调研方法也不同。通常，我们使用定性和定量两种调研方法。定性调研是检测人们对研究对象的看法和感受，通常用于性质上的探索，评估人们对某一个特定对象的态度和看法。定性调研所处理的信息很难用数字形式表示。与小样本对象进行访谈是定性调研中常用的方法。定量调研的特点在于其所处理的信息可用数字形式进行定量分析。定量调研具有数字化的特征，因此与定性调研具有不同的特点和适用范围。常用的定量调研方法主要有调查、观察和实验。

（1）访谈

根据被访谈的对象人数不同，访谈可以被分为核心群体访谈和深入访谈。核心群体访谈是一种非正式的讨论会议，与会人员就某些特定问题进行深入讨论，发表自己的观点。被邀请的与会人员是与讨论主题相关的人群。这种讨论方法有利于保俭公司了解消费者对产品、服务、广告等方面的感受，通常还用于提供新产品创意、进行产品定位等方面。深入访谈的对象通常是某一领域中的专家，例如公司或行业中的高级管理人员、金牌保险代理人、学者教授等等。这类人具有丰富的经验、曲折的经历以及渊博的知识。通过对他们的看法进行调查，可以得到关于调研课题的更多信息。

（2）调查

调查是使用结构化的调查问卷，从被研究的总体中收集数据。在调查之前通常要确定一个具有代表性的样本，然后分发预先设计的调查问卷，当回收问卷之后，再对问卷中的信息进行汇总和分析。这种方法可以用于描述一个总体的特征，测试假定的变量关系，并阐述变量之间的关系。随着通讯技术的发展，调查也从面对面的调查发展成为邮寄调查、电话调查乃至网络调查。这些不同的通讯方式降低了调查的成本，并使更多的人能参与调查。

（3）观察

观察是指调查人员在现场从旁观察，记录被调查者的活动，以收集资料的方法。调查者可以公开地进行调查，即被调查者并不感到正在被调查；也可以秘密地进行而不让被调查者察觉。其优点是调查结果的准确度比较高，缺点在于观察不到被调查者的内在因素。因此，观察常常用于无法或不方便直接进行询问的情况。神秘顾客是在营销调研中有关观察的一个典型例子。神秘顾客是假扮成顾客的调研人员，调查客户与销售人员之间的接触情况，并记录自己的观察。在选择银行保险的银行营业网点时，有时候也需要使用观察的方法。调查者在银行营业网点口记录光临该网点的各种客户的数量，从而判断应该在此处销售何种银行保险的产品。

（4）实验

实验是指在实际市场上先试用某一个策略，分析效果后再决定是否可以大规模适用的一种方法，其主要用于确定营销变量之间的关系。例如，我们可以用实验来帮助理解改变某产品销售佣金率对产品销售的影响，或者分析某种促销手段的影响效果，或者分析销售培训的影响效果等等。实验可以在实验室或者现场进行。在实验室中进行实验时，调研人员可以自主设计一些变量，控制那些在真实世界中无法控制的变量。也正是由于这个原因，实验对象的反应可能与在真实世界中不同。现场实验是在现实环境中进行小范围的试用。现场实验常用于新产品和新促销手段的营销测试。例如在一个测试区域试用一个策略，然而再衡量它的成功性。通过这种小范围的实验，可以减低大规模使用该策略所带来的不利影响。通常，保险公司更应该经常对产品进行营销测试，测试消费者对新产品的反应程度。这也是保险商品自身的特性所决定的。