农民创业必须有一笔最初的启动资金，“巧媳妇难为无米之炊”嘛。项目不同、时机不同、做法不同，所需启动资金的数量也不一样，但显而易见，首先得有这样一笔资金才能推动项目的开展，这样就涉及到了一个从哪里去找这笔启动资金的问题。

对于创业者来说，在筹集启动资金时走投无路的情形时有发生。但天无绝人之路，只要开动脑筋，这个问题还是可以解决的。

以下几种就是可选方案：

自有资金

自有资金就是你早就准备在那里、专门用来作为创业启动资金的那一笔钱。创业并非心血**，有的人甚至要为此准备多少年，所以原本就日积月累地积攒一笔资金放在那里是很好理解的。

不用说，有自有资金作为创业启动资金是最理想不过的。事实上，农民创业中也或多或少地拥有这样一笔资金；完全没有自有资金的情形很少，并且这种创业风险也太大，是不提倡的。

民间借贷

农民创业初期，多数情况下都离不开向亲戚朋友借钱。这一方面体现了亲朋好友对自己的支持，另一方面也是向银行借贷困难所导致的必然结果。有时候虽然这种“求爹爹告奶奶”方式筹得的资金数额可能不会很大，但同样不失为一种非常重要、甚至是创业之初唯一的融资渠道。

民间借贷资金可以采取两种方式。一种是债券融资，即欠债还钱；另一种是产权资本，即与别人合伙经营、合股经营。不管采取哪一种方式，都必须考虑周全、办清手续，以免今后纠缠不清，白白地耗费许多精力，甚至反目为仇、连朋友也做不成。

银行贷款

向银行借钱是农民创业必须考虑的传统途径，但是在企业还没有开办起来以前就向银行借款肯定是行不通的。

尤其是农民创业项目规模小、抵押物少，在银行没有信用评级；所以，即使是在开办企业之后要想从银行得到贷款，其过程也会好事多磨，多半会半途夭折，这是事先要考虑到的，不能过于乐观。不过，这一情形今后有可能会逐步得到改观。

例如，江苏无锡市从2013年起推出一项促进农民创业的新举措：凡是参加过创业培训并且取得证书的农民从事创业，创业项目又能得到专家组的论证认可，其贷款额度在三万元以内的可免除反担保手续。[1]三万元对大项目来说是杯水车薪，可是作为农民创业项目的启动资金或许就能解决大问题了。既然这样，那就积极参加农民创业培训吧，既能学到相关知识，又会有助于找到启动资金，还有专家帮助论证项目是否可行，何乐而不为呢？

另外提醒大家注意的是，银行里有一种贷款叫“综合性个人消费贷款”或“无指定性消费贷款”。名为消费贷款，又没有规定明确的用途，所以就有空子可钻了。

说穿了就是，银行借给你一笔钱，随便你去炒股还是做生意，只要到期连本带利还清就可以了，金额从2000元到50万元不等，还款年限从半年到三年不等。通常可用大额存单、汽车、房产或信用做抵押，利率比向民间借贷要低多了。

信用卡透支

信用卡透支就是利用贷记卡可以合法透支若干金额的特点，几个人联合起来透支，积少成多，起到筹集启动资金的目的。并且这样做的好处是，只要能按期还款，不用支付任何利息。

美国的乔·李曼德特就是这样做的。在离从斯坦福大学毕业还有半年的时候，他宣布立即退学开公司。他认为，“在软件行业，领先是最重要的。”

就这样，乔·李曼德特和四个合伙人一道，开发出了一种用计算机程序来解决商品运作的问题。可是，这家“三部曲发展集团”没有任何启动资金，无奈之下，他只能用35张信用卡透支来支付公司所需资金以及他和合伙人的生活费，两年后欠下50万美元债务。而就在这时候，一家企业试用了他们的软件后反映不错，便以300万元的代价买下他的程序使用权。从此以后，来自《财富》五百强排行榜中其他公司的订单开始如潮水般涌来。

乔·李曼德特刚过完29岁生日的时候，他们的这家企业已经拥有员工400人，年收入超过1.2亿美元。

在江苏无锡市，如果你是无锡市供销合作社系统内各农民专业合作社的社员，就能享受到这种透支便利。

你可以申请领取工商银行无锡分行与该社联合发行的“牡丹福农社员卡”。该卡除了具有其他信用卡的所有功能之外，还可以有数万元的透支额度，最高透支额可达20万至50万元，最长免息还款期56天。持卡人可通过电话、银行柜台、网络银行、POS机等多种分期付款渠道进行透支。该卡有效期五年，到期会自动换卡，终生免收年费，并能获得免费短信余额变动提醒及到期还款短信提醒，可谓贴心之极。[2]

基金补助

农民创业是政府鼓励的，所以各地都会有一些相关扶持政策。打听一下这方面的信息，尽可能争取各种资金补助和援助，是天上掉下来的好事。有了这笔钱，你的创业启动资金可能就完全解决了，至少也会解决部分难题。

在江苏无锡市，农民创业除了公益性岗位之外，就有各种创业补贴扶持。例如，从事乡村旅游、餐饮住宿等经营的可以申请享受创业补贴；从事种植型、养殖型农民创业孵化基地并经认定合格的，可以一次性获得最高15万元的新建或改建补贴。[3]

从掼地摊起步

俗话说，“看菜吃饭”。对于缺乏起码启动资金的人来说，先从资金需要量较少的项目做起、等到积累了一定的资金以后再慢慢扩大项目规模，是一种有效办法。

例如，一位名叫Peter　Shankman的美国人，不但没有收入来源，而且债台高筑，连房租也快付不起了，他当然想赚钱呀。

当时电视里正在播放《坦太尼克号》，整个世界为之疯狂。他在经过纽约时代广场时，看到了“请买坦太尼克录像”的大广告。这时候他的心情非常糟糕，触景生情后掏出身上仅有的1800美元买了500件汗衫，在上面醒目地印上“船沉了，此事该完了”的字样，就在那个大广告牌下卖汗衫。

由于他是无照经营，所以警察要来赶他。但是当警察来赶他的时候，他已经在六个小时内以每件10元的价格把这些汗衫全部卖了出去，净赚3000多美元。接下来，为了避免被警察驱赶，他把买卖转移到网上，结果又给他带来四万美元的纯利润。

然后，他就用这四万美元租了一间漂亮的办公室，添置了电脑、还清了信用卡债务，体体面面地创办了一家专门为纽约高科技公司服务的公关公司“科技怪人工厂”（Geek　Factory），同时还雇佣了四名员工一起干，一步步地“从胜利走向更大的胜利”。

典当和卖血

与银行抵押贷款相似的是，把家中值钱的东西用于典当获取创业启动资金，也是一条比较可行而简单的方法

1996年，没有工作的Curt　Pedersen萌发了创业念头，希望创办一家关于健康和营养的门户网站。这时候，对他来说最重要的就是筹集启动资金。所以，他不得不成了当铺的常客，在最困难的时候，他甚至仅仅为了500美元就去卖骨髓。

事后他轻描淡写地说：“你可以想象一下，在你的膝盖骨上钉下一颗大钉是什么感觉。而且，由于这是为了做药物实验，所以整个过程不能打麻药。可想而知，我当时的情景有多惨！”

然而就是在这样的背景下，他最终取得了成功，成为Peak　Health.net的创建人和首席执行官。很快就有人对他的网站投入了20万美元，网站的月访问量也达到10万人以上。回顾筹集启动资金的那段时期，他说：“不管付出什么代价，弄到钱将企业搞起来是最重要的。想到这一点，我所付出的痛苦就好受些了。”

所要注意的是，典当的特点是当期不能长，否则就不合算了，所以只能把这看作是“调头寸”——先用家中值钱的东西向当铺或银行抵押贷款，用于启动资金，然后等资金状况好转后再赎回原来的抵押，满足资金的急需。

在我国一些落后地区，一些农民家庭中什么值钱的东西也没有，这时候唯一的办法就是卖血了。这也是一种没有办法的办法。

胡润财富排行榜中的中国富豪何思模，当年就是这样走过来的。他小时候经常吃不饱饭，17岁时父亲就去世了，1989年他24岁创业时，扒过火车卖过血；1990年去昆明开会时缴了会务费后就没钱请人吃饭谈生意了，不得已卖了两次血。[4]现在的何思模拥有个人资产14亿元，他公开承诺向社会“裸捐”；他的母亲70多岁了，依然在安徽老家种地、种菜，年收入1万多元。

风险投资

寻求风险投资的基本前提是，首先要有一份详尽的创业计划书，然后才有可能游说风险投资商。要得到风险投资并不是一件容易的事，每年风险投资公司会收到上千份创业计划，最后被选中的投资项目一般只有十个左右，连1%都不到。

由于风险投资市场在我国还远远没有发育成熟，对于绝大多数农民创业者来说，要在国内市场上争取到这1%困难可想而知，但这不失为一种募集创业启动资金的思路。

曾经担任著名创业投资公司　Walden　International　Investment　Group副总裁的茅道林介绍说，风险投资公司投钱或是不投钱至一家初创公司的原因很多，很难找到公式来套用，诚实而清楚地把自己的公司经营理念与计划说清楚是最重要的关键。有些企业根本不具备明确的经营理念，当然也就不会得到风险投资的青睐。由于风险投资公司具有很多特定领域的专家，所以初创公司一开口，风险投资商就知道有没有机会了。

茅道林指出，以下十种企业不容易得到风险投资：

1、与政界高官攀亲沾故，例如故意炫耀有一堆与领导人合影留念的档案等；

2、井底之蛙，认为在自己的车库里就拥有全世界最好的领先技术；

3、谈销售策略时自信十足；

4、老板什么都管，从薪资、公关行销到研发等一手包天，典型的“个人秀”；

5、只要风险投资而不要风险投资商介入经营；

6、认为自己没有竞争对手；

7、守着所谓的“中国特色”，无法扩大视野；

8、虽然是新办企业，可是想做好每一件事，缺乏经营焦点；9、老板一直在抱怨员工不好，觉得世界上只有自己最好；

10、生意不大派头大。

1　雪霞、丛林：《农民创业，3万内贷款免反担保》，载《无锡日报》，2013年3月8日。

2　巫晓凌：《农民可透支购进农产品》，载《江南晚报》，2013年9月13日。

3　谭金环：《促进农村劳动力就业，农民创业最高可获15万元补贴》，载《江南晚报》，2013年9月10日。

4　顾立军、郭军等：《UPS电源巨头何思模：穷小子到大富豪的传奇人生》，中国新闻社，2009年7月16日。