农民创业在寻找创业机遇时，特别强调一条原则，那就是要“稳字开头，利字当先。”说穿了就是，一要稳，二要能赚钱。

道理很简单，对于小本经营来说，如果能赚钱，无论赚多赚少你总是赚的，都是能接受的；可是如果一旦亏损，你可不一定亏得起。不但要蒙受经济损失，引发家庭矛盾，从此一蹶不振；而且很可能会坏了以后的心态，导致一着不慎、全盘皆输。

这里的稳，并不是说完全摒弃投资风险。因为完全没有风险的创业是根本不存在的；更重要的是，要把投资风险控制在你可以承受的范围内。不用说，这种承受能力每个人各不相同。

数字表明，2013年第二季度末，我国居民储蓄存款余额突破44.17万亿元，人均储蓄存款余额3.27万元，是十年前的三倍。储蓄率（居民储蓄占国内生产总值的比例）高达52%，这是全球大国经济发展史上从来没有过的。[1]

这至少说明两点：一是我国国内消费需求严重不足，居民只好把钱存在银行里；二是人们对未来前景感到担忧，不敢消费。换句话说就是，大多数人不敢承受未来的风险。

也就是说，如果你完全没有或基本没有风险承受能力，那还是选择银行储蓄、记账式国债、保本式开放式基金、货币市场基金、定期定投投资基金等理财产品为好。它们的收益相对稳定，风险几乎可以忽略不计。

只有当你具备一定的风险承受能力，选择面才会变得无比广阔。除了股票、黄金、藏品、期货投资外，自主创业当然就在可选范围之内。

事实上，上述居民储蓄主要是中低阶层用于准备未来小孩上学、老人看病、购房之需的；真正的创业者不会有谁去存银行定期储蓄，这在道理上解释不通。

现在的问题是，如何兼顾“稳字开头、利字当先”呢？这实际上就涉及到如何兼顾风险和收益两者之间的关系了。

这话说起来容易做起来难。因为大多数农民家庭的经济条件很一般，可是对财富的追求又很迫切，人人希望能选择到高收益、低风险的投资方式和品种。而这时候最要紧的是投资多元化，希望能同时实现本金安全和可能收益的最大化。换句话说就是，希望能“东方不亮西方亮”，把投资风险降到最低。

为了能说明问题，这里举个最简单的例子来加以说明。

如果你手上有历年来的积蓄20万元，那么，可用其中的75%即15万元，用于收益率虽然不高、但安全性较强的投资渠道，期望值是一年能赚5万元（收益率5÷15＝33.3%）；另外25%即5万元，用于风险相对较大、收益率当然也可能会较高的投资渠道，期望值是一年能赚个10万元（收益率10÷5＝200%）。

前面的15万元由于投资风险不大，年末这五万元基本上是能够赚回来的；关键是后面风险较大的五万元投资，最坏的可能是血本无归，就是一分钱也拿不到。这样，从最坏的角度看，年末你也就只能保本了，但这时候手上仍然有20万元；如果项目成功，当年的盈利就是15万元，这样全年的收益率就会高达75%，年末你手中就有35万元资金了。

相反，如果把这20万元全部孤注一掷，无论用于什么，这风险都有点太大，一般人承受不了——这可是你全家几年来的全部积蓄呀！

1　莫开伟：《高储蓄率是中国经济之痒、百姓之痛》，证券时报网，2013年7月23日。