现在的孩子，口袋里的零花钱少则几块，多则几十甚至几百，大部分孩子的零花钱都用来吃喝和玩乐，能真正用来读书学习的只占极少数，更不用说理财的概念。“如何理财”就成了孩子们的头疼事，作为年轻妈妈急需对孩子这方面的事情进行正确的指导和监督。

有关专家指出，父母完全能够教会孩子具有经济头脑，也能够训练孩子养成良好的理财习惯。针对不同年龄段的孩子，要进行不同的理财观教育，而且这类教育宜早不宜迟。受到良好理财观念教育的孩子长大成人后，才能对金钱抱有正常的心态，处理好人与金钱的关系。

1．首先要让孩子知道家庭的经济状况

很多家长之所以避讳和孩子谈家庭的经济问题，是觉得孩子太小、太单纯，正处在学知识的成长阶段，怕孩子为此过早地染上世俗的铜臭味，或者背上不必要的思想负担和压力，从而影响他们的健康成长。“经济问题是大人应该操心的事，再苦自己不能苦孩子，小孩子只要把学习搞好就行了”成了不少家长的“口头禅”。

其实这种“谈钱色变”的避讳是多余的，甚至会产生一定的负作用。要知道现在是经济社会，金钱与每一个人的生活息息相关，想让思想活跃的孩子们完全与金钱隔离是根本不可能也不现实的事情。相反，正是这种不应有的避讳导致了理财教育的真空，反倒容易使错误的、盲目攀比的金钱观乘虚而入，占领了孩子们尚不成熟的头脑，以为家长的钱来得毫不费力，花起来自然是大手大脚。

既然孩子是家庭中的重要一员，那么不管家境到底如何，家长都应该对孩子实话实说，这才是最明智的，也是对他们知情权的尊重。让孩子对家庭的经济状况有个真实的了解，参与到家庭的经济问题中来，真真正正地明白，家长的钱不是白来的，自己花起来必须珍惜和节俭。如果谁家中能拥有这样懂事的“小大人”，无疑是一件幸事。

天下有穷爸爸和富爸爸之分，就应该有穷孩子和富孩子之分。．因此，当孩子已经有了一定的思辨能力以后，就应当让孩子了解家庭的经济状况。否则，就不可能培养起孩子应有的责任感。但现实生活中，有许多父母不愿意告诉孩子自己的家庭实际经济状况，于是就有了那些“穷汉养娇娃”的现象。

报上曾报道过一对贫穷的农民父母，靠卖血供孩子念大学，而孩子却在大学里讲排场，和同学比阔气，最终也没能完成学业，到后来连自己的父母也不愿意见了。现实生活中这样的例子还很多。之所以会产生这些“寒门逆子”，可以说做父母的是有一定责任的。父母可以为孩子提供自己能够提供的一切物质条件，但不应该认为自己是为孩子而过日子，而应该知道是和孩子在一起过日子，要让自己的孩子有一份应该承担的家庭责任，培养孩子应有的责任感。

2．教孩子理财并不难

也许你认为孩子还小，不适合学理财。其实教孩子理财并不难，不需要告诉他们生涩的投资理论或金融操作模式，只要就孩子平常接触到的部分，例如购买零食、文具及玩具等，树立正确的理财观，让他们懂得如何让钱发挥最大的效用就可以了。在教孩子理财时，有几点要加以注意：

(1)不回避金钱方面的问题。当大人在处理财务时，如果孩子对相关问题好奇或有疑虑时，千万不要觉得不耐烦或用回避的态度来回应，其实这是很好的教育机会，应该尽可能地用孩子懂的语意加以说明。例如：当孩子问到：“为什么可以不用花钱，只用一张小卡片就可以买到东西？”这时候可以告诉他们：“这张小卡片叫做信用卡，用它来买东西时，商店会通过电脑告诉银行我花了多少钱，银行会先帮我付钱给商店，再通知我还这笔钱，并不是不用花钱就可以买到东西。”要强调这笔钱是要还的，否则如果让小朋友误以为持卡可以不必付钱就得到想要的东西，将来很可能因此成为负债一族。

(2)视需求必要性给零用钱。孩子的零用钱多半是父母给的，目的是要让他们有机会学习自己管理金钱。但有些小孩会认为父母给零用钱是天经地义的事，所以最好不要孩子一伸手就给零用钱，应该视需求的必要性而定。当他们有花费需求时，一定要了解这些需求的原因，衡量有必要性再给，否则孩子若发现要零用钱是件容易的事，便会养成好逸恶劳的个性。

(3)让孩子学习珍惜金钱。不管是买东西给孩子或是给孩子零用钱，都要教育他们好好爱惜物品或保管好金钱，若物品是因为孩子的疏忽而损坏，不小心弄丢了钱或是恣意浪费时，要让他们对这些失去或损坏的金钱物品负责，并采取一定的惩罚措施。在提供这些金钱或物品之前，要很明确地告诉他们好好爱惜，并强调在任何情况下都不会再供应，这样才会让孩子更珍惜他所拥有的金钱或物品。

(4)试着让孩子自己管理钱。既然要教孩子理财，就要相信他们可以自己处理金钱，父母只是在一旁提供必要的协助及咨询，给他一定的可支配金额，让他们用自己的方式去管理就可以了，重点是要他们学习如何让每一分钱可以发挥效用。例如：孩子可以用自己拥有的钱去买想要的东西，而不需向父母伸手要。一旦金额不足又非买不可时，可鼓励他们想出取得差额的方法，但重点是这个方法必须是正当的。例如：以做家务事换取奖励等，这是在教他们如何正确赚钱，有钱才能够消费。

(5)告诉孩子消费要量力而行。无论家里的经济状况如何，也无论父母是否把家庭的经济状况直截了当地告诉孩子，随着孩子的长大，他们在日常生活中对父母的理财习惯和家庭的经济状况或多或少都会有所了解的，所以，避讳谈钱的问题并不是最好的选择。孩子太小的时候，这还不会存在太大的问题，但在孩子有了一定的认识能力后，无论家里的经济状况如何，父母都应该让孩子有所了解，并不是要让孩子为钱操心，而是要让他们知道，什么是值得花的钱，什么是不值得花的钱，这是一种量力而行的消费习惯。孩子如果养成“骄奢”的习惯，对他们以后的独立生活并不是好事。

(6)你应以身作则。孩子的外在行为往往有很大的成分是受父母的影响，所以当要求孩子应该怎么做或不能做什么时，要先想想自己的行为是不是影响到孩子的价值判断。要孩子做到的事情，自己得先做到才有说服力。在孩子面前以身作则，才可能导正孩子的价值观。