很多月光族都没有理财的概念，他们不加节制地花钱，然后轻飘飘地扔下一句：“没有钱怎么理财？”而自律的人却知道，储蓄的作用就是让小钱滚雪球般累积成大钱。后者通常能够靠着极强的自制力成功实现财务自由，成为人生赢家。

吴巧巧和王宣楠是一对关系亲密的闺密。宣楠平日十分节俭，每月都会定期存钱。而巧巧却是个不折不扣的月光族，她总是将“做女人就是要对自己好一点”之类的话挂在嘴边，每月工资一发，便直奔商场，在柜台前流连忘返。

宣楠看不惯巧巧大手大脚花钱的样子，平日总会唠叨几句。巧巧却不以为意，照样过着潇洒的生活。后来，宣楠回到老家，考取了当地的公务员，巧巧则继续留在大城市打拼。三年一晃而过，两人的生活状态相差得越来越远。

巧巧照例过着月初风光、月末“吃土”的日子，她每天都要对宣楠哭穷：“这个月的钱又花光了，唉，日子好难过啊。”有一次，宣楠终于忍不住和巧巧开诚布公地谈起了心里话，她说：“咱们都是普通家庭出身的女孩，挣的虽然不多，可是只要养成每月固定存钱的习惯，对未来也是个保障。”巧巧嘴里答应得好好的，到了第二天，却将宣楠的话抛到了脑后。

迈入30岁那年，闺密俩结伴旅行，巧巧吃惊地发现宣楠的工资虽然比她低，这么多年来却有了一笔不菲存款，而自己却仍然处在“赤贫状态”，旅行的所有花销都是刷的信用卡。想起宣楠曾经的劝告，巧巧心里满是悔意……

普通人一般都只拿着固定的工资，为什么有的人就能做到理性消费，从容不迫？有的人却因为超支消费过得焦头烂额？原因紧紧扣在“自律”二字上。

唯有在金钱面前保持高度自律，用强大的意志力管控住自己，才能始终保持精神自由，甚至进一步实现财务自由。遗憾的是，月光族显然不在此列。

国外的一对夫妻有着一个共同的生活习惯：每天喝一杯拿铁咖啡。他们的理财顾问注意到了这个细节后，给他们算了一笔账：一天一杯拿铁咖啡，持续三十年的话，大约需要花费70万元。夫妻俩面面相觑，盯着这个庞大的数字久久回不过神来。

后来，作家兼金融顾问大卫·巴赫根据这个故事提出了一个流传甚广的概念——“拿铁因子”。它指的是人们若能将每日的零散消费聚积起来，在时间累计的情况下，这个数字会越滚越大，直至超越他们的想象。大卫甚至说，靠着自制力，普通人也可以成为百万富翁。

月光族身上往往背负着沉重的“卡债”，总是奔波在“拆东墙补西墙”的路途中，活得狼狈而迷茫。让他们陷入这种糟糕境地的，是脆弱的意志力，和一击即溃的软弱性格。

自控对于他们而言，仿佛只是一时的行为，失控却是常有的状态。因此，月光族想要实现财富逆袭，就一定要锻炼自己的自律能力。要知道那些让人羡慕的成功者，都曾有过这方面的苦练，这是他们能够超越众人的原因。

通过长期刻意的训练，你会逐渐习惯运用意志力来抵抗消费的快感，从此摆脱月光族的称号，慢慢成长为梦想中的自己。除此之外，月光族的财富逆袭路上，还需注意以下几点：

首先，牢记“三分之一原则”，将强制储蓄坚持到底。储蓄应该是长期的行为，“三天打鱼，两天晒网”最不可取。你要做到每个月都往自己的银行账户里存入工资的三分之一，绝不给自己留下任何冲动消费的机会。如果你的工资是一万元，每月至少应存入三千元。

其次，制定理财目标。有的人站在琳琅满目的商品前，心理防线容易被击溃，原因正在于他们缺少清晰明确的理财目标。充斥于他们脑海中的通常是这样的想法：“反正我也没多少钱，花光了也不可惜。”随着自律的承诺屡屡被打破，月光族就此诞生。

为了改变这种情况，你不妨给自己设置清晰的理财目标，比如说两年之内实现买车梦，五年之内实现买房梦。当目标沉甸甸地压在心头，你冲动消费的次数就会慢慢减少。

另外，时刻警惕“小资”的噱头。在物质繁荣的今天，“小资”成为商家最好的武器。普通的商品经过商家的包装立马变得高大上起来，它们掏空了你的钱包，却只带给你虚假的满足和快乐。月光族们常常陷入这样的陷阱，而自律的人却能看清“小资”背后的真相。

最后，月光族还可借助靠谱的理财平台来完成强制储蓄。比如说，普通家庭在经过仔细权衡之后，可以购买一些合适的家庭医疗保险。只因个人储蓄带有很大的随意性和不确定性，储蓄的钱财容易被挪用，而医疗保险的“强制性”则很好地规避了这一问题。