Q：

我和太太很晚才要孩子，所以对孩子看得很重，基本是孩子张口要什么，我们都不会拒绝。随着孩子长大进入高中，我担忧地发现孩子大手大脚惯了，一点没有攒钱节约的意识，金钱方面的意识也很淡薄，请问尚老师，我们父母该怎么让孩子拥有理财意识呢？

A：

在日常生活中，这样的抱怨不绝于耳：“我的孩子从小到大，什么都不会干，就会花钱！”其实，这句话还真说得不对。如果孩子真的会花钱，不仅不是坏处，还是一点长处。实际上，父母们真正应该抱怨的是孩子们不会经营财富，没有理财的习惯。

孩子养成大手大脚的毛病，大多数都是家长造成的，还有些是受到他人和社会的影响：有些家长小时候吃过苦遭过罪，所以当经济条件改善以后，对自己的孩子从不吝啬，尽量满足他们的需求；还有些家长因为家境富裕，对孩子“富养”，纵容孩子大手大脚的行为；此外，由于攀比的心态，很多孩子为了面子，用金钱满足自己小小的虚荣心……

当我们耳闻目睹不少孩子们无视父母的艰辛劳动、无度挥霍父母钱财的行为时，我们也无法逃避一个问题：在我们这个以节俭、细水长流为传统美德的国度里，人们生活得到改善的同时，对下一代的理财教育却是一个盲点。财富，是令人向往的，而学会如何支配财富更为重要。我们都知道“授人以鱼不如授人以渔”的道理，与其给孩子留下百万家财，还不如教孩子学会理财。

父母对于孩子金钱上的管理，太过放纵或者太过苛刻都是走极端。我认为，问题的关键不在于钱本身，也不在于父母给不给孩子钱，而是教孩子怎样正确认识钱、如何养成良好的用钱习惯，也就是要教孩子学会理财。

建议一：让孩子明白金钱来之不易

有些做得比较好的家长，无论实际家庭条件如何，在孩子懂事之后就给孩子阐述这样一个道理：“爸爸妈妈挣钱都很不容易，所以我们不能乱花钱，要学会节省。”这些话语，听起来朴实，却有着特别的力量。

家长要以身作则，不能说一套做一套——一边告诉孩子财富积累并不轻松，一边又大手大脚花钱——而是要合理进行消费。有这种“金钱来之不易”概念的孩子就会开始懵懂地了解，原来平时父母给我的零花钱并不是凭空诞生的，它来自于父母的辛勤劳动。对于孩子来说，买一件东西究竟需要多少钱，他是没有概念的。但当家长将这个问题具体化后，他就会突然醒悟，原来要购买的这个东西如此珍贵。这样一来，孩子不仅学会了珍惜，更学会了尊重他人的劳动成果，他就会在购物时比较东西的价格，不会盲目消费，不会乱要东西乱花钱。

建议二：家长给孩子的零花钱要心中有数

首先，不要把零花钱和孩子干家务或给家里出力联系在一起，这也是目前很多家长的认识误区，比如，孩子洗碗一次，给 5 元，扫地一次给 3元，等等。康奈尔大学的著名心理学教授李?沙克博士指出，当孩子因家务劳动得到报酬时，那他就失去了作为家庭一分子的参与感。孩子本应在家承担一些日常生活的责任（比如保持房间整洁、在厨房帮忙等），不是为了钱，而是因为家庭中每一分子都应对家庭有所贡献。

给了孩子零花钱后，最重要的是父母要善于引导孩子合理使用零花钱。比如，一位父亲在教育孩子合理使用零花钱时是这样做的：父子俩先商定每月给多少零花钱，这个零花钱的数目被称为“基础零花钱”，即主要用来满足孩子的日常基本需要。当然，对于“基础零花钱”的去向，孩子必须自己要心中有数，并有一个记录；如果孩子想要提高“基础零花钱”的额度，必须向父母提出申请，一家人通过家庭会议最后决定是否提高零花钱的额度。如果每个月月末，孩子的基础零花钱还能有结余，爸爸就会根据具体数额给出相应的奖励，比如省下了 50 元，就额外奖励 50 元，作为额外零花钱；如果“基础零花钱”提前用完了，那么，不好意思，不仅没有奖励，而且还要在下个月的零花钱中倒扣 10 元。而额外零花钱过年的时候结算给孩子，孩子可以买自己喜欢的漫画书、碟片等等。这样，孩子越是节省，反而到年末的时候能有一笔额外收入，这样大大提高了孩子的积极性。

通过这种方式，家长不仅能够利用零花钱培养孩子合理消费的习惯，而且还能让孩子学会许多理财知识，比如记账、预算、决算等。

建议三：让孩子也有机会当当家

俗话说，“不当家不知柴米油盐贵”，不做家庭的小管家就不知道如何管理家庭的财务。家长可以选择一个周末，给孩子一些钱，让孩子去安排这个周末一家人的生活：要准备几个菜的食材？出去玩是打车还是要爸爸开车？油钱是多少？如何用有限的资金让大家既能吃得舒心，又能玩得开心？通过这种方式，给孩子一种生活体验，让孩子领会到当家的不容易，以及钱为什么要省着花的道理。

建议四：让孩子体会一下赚钱的感觉

我是很赞成让孩子假期做一些锻炼自己的零工的，比如有报道称，曾经有夏令营的老师组织了一次社会实践活动，让入营的每个孩子去卖报纸，卖报纸的钱去掉报纸的成本就是自己挣的钱。那一天孩子们都顶着烈日，想着各种办法让自己尽可能地多卖几份报纸。当一天的时光结束以后，有些孩子脸上带着自豪的表情，给老师们炫耀自己赚了十几元钱；还有些孩子则很懊恼，自己没有卖出太多报纸，算一算还亏本了。这个时候的家长已经无须再多跟孩子说什么挣钱是多么的不容易了，因为通过这个锻炼，孩子已经体会到了挣钱的不容易，会更体谅父母，自然也不会再大手大脚。

此外，家长可以把孩子的压岁钱攒起来，达到一定数目以后，经过孩子的同意，给孩子开一个属于他的账户，购买一些理财产品，让孩子学会观察自己资金的盈亏状况，并且给予一些理论指导，这也能极大提高孩子理财的意识。

中国有句古话，“三岁看到老”，从小就培养孩子健康的金钱观和理财能力，让孩子学习如何使用与管理金钱，也是帮助孩子正确认识社会的一种方式；同时，这对锻炼社会实践能力、形成孩子健康人格和良好素质以及处理复杂事物能力的培养都有重要意义。

尚阳讲故事

著名的“股神”巴菲特的童年经历非常值得借鉴：由于出身于一个推销员的家庭，巴菲特从小在父亲的影响下就对财富充满兴趣，尤其对股票特别着迷，当其他孩子还在玩玩具、模型、棒球的时候，他却一门心思盯着华尔街的股市图表，专心致志地画出各种股票价格波动的曲线，并且很精确！这让家人们都感到震惊。

在 11 岁时，他开始了投资，他鼓动姐姐与自己共同购买股票，一起买了每股 38 美元的一只股票。他满怀信心地等待出手赚钱，然而，该股不断下跌，姐姐沉不住气了，埋怨他选错了股。还好，过一段时间后，这只股票止损上升，上涨到每股 40 美元，小巴菲特沉不住气了，将股票全部出手，赚了 6 美元。正当他得意的时候，发现这只股票在继续上涨，姐姐又开始后悔，甚至开始抱怨小巴菲特。通过这次尝试，巴菲特收获了教训：在股市中一定要不为震**所动，相信自己的判断，持之以恒。在此之后，他不断学习，不断地在股市中尝试，加上父母的指点，小获成果。初中刚毕业，他就用炒股赚的钱在拉斯维加斯州购置了一块 40 亩的农场，小小年纪便拥有了不菲的财富。