理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。挣一个花两个一辈子都是穷人。

学会算计生活

有句古话“吃不穷穿不穷，算计不周就会穷。”对于个人财富的积累，也要通过善于运用，精于打理而实现增值。

要想积累过多的财富，首先就要学会节俭。不管你多么富有，绝不能随意挥霍钱财。在宴请宾客时，以吃饱吃好为原则，不会讲排场乱开支；在生活中，以积蓄钱财为原则，不会用光吃光，手头空空的。

在赚钱的时候，必须精打细算，锱铢必争。在用钱方面，只把钱用在该用的地方，不该用的地方，是一分钱也不能花出去的。洛克菲勒说过：“对钱财必须具有爱惜之情，它才会聚集刘你身边。你越尊重它，珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。”

20世纪二三十年代，上海有一个大名鼎鼎的富商哈同，他早年来到上海，由赤贫而迅速发展成一方豪富，他的精打细算在上海妇孺皆知。

哈同计算收租的时间单位与众不同。当时上海一般房地产业主按阳历月份收租，丽哈同却以阴历月份订约计租。大家知道，阻历月份一般为30或31天，而阴历月份为29或30天，并且阴历每三年有一个闰月，五年再闰一个月，l9年有七个闰月。所以，按阴历收租每三年可以多收一个月的租金，每五年可多收二个月的租金，而每l9年可多收七个月的租金。

哈同出租一般住房和小块土地的租期都较短，通常三至五年。租期短，既便于在需要时可及时收回，又可以在每次续约时增加租金金额。在哈同的地皮上，哪怕摆个小摊子，也得交租。有个皮匠在哈同所有的弄堂口摆了个皮匠摊，每月也要付地租五元。哈同每次向他收地租时，总是很和蔼地对他说：“发财、发财。”但钱是一个不少的。

发达之后，哈同曾花了70万两银元建造了当时上海滩最大的私家花园，名之为“爱俪园”。为了便于管理园内职工，哈同对职工的职责和等级作了明确的规定，并让账房制作相应的徽章。但即使这样～个表明工作职责的徽章也要职工自己掏钱购买。每个徽章的制作成本仅为五个铜板，“零售价”却为四毛!

连每个月为29天还是30天都要算计一番。哈同的这种精打细算，可以说到了炉火纯青的极境。

“紧紧地看住你的钱包，不要让你的金钱随意地出去，不要怕别人说你吝啬。

当你的钱每花出去一分就有两分钱的利润的时候，才可以花出去。”石油大亨洛克菲勒是这个信条虔诚的遵守者，“节约”在他的一生从始至终都是很明显的。

洛克菲勒开始自己创业的时候，由于刚开始步人商界，经营步履维艰，他很快就花完了好不容易积攒的一点钱。他苦思冥想怎样发财，却苦于没有方法。

一天晚上，洛克菲勒从报纸上看到一则广告，推销一种发财秘诀。他为此高兴极了。第二天，急急忙忙到书店去买了一本相应的书。他迫不及待地把买来的书打开一看，只见书内仅有“勤俭”二字，就再没有任何内容了，使他大为失望和生气。后来，他反复考虑这个“秘诀”。起初，他认为书店和作者在欺骗他，一本书只有这么简单的两个字，他想指控他们欺骗读者。后来，他越想越觉得此书言之有理。确实，要想发财致富，除了勤俭之外，没有其他力、法。

这时，他才恍然太悟。此后，他将每天应用的钱加以节省储蓄，同时加倍努力工作，千方百计地增加一些收入。这样坚持了五年，他积存下800美元，然后将这笔钱用于经营煤油。在经营中他精打细算，千方百计地将开支节省，把赢利中的大部分储存起来，到一定时间再把它投入石油开发。照此循环发展，他如滚雪球一般使其资本越来越多，生意也越做越大。经过30多年的“勤俭”经营，洛克菲勒成为北美最大的三个财团之一，其财团下属的石油公司，年营业额可达ll00多亿美元。

成为亿万富翁以后，洛克菲勒的经营管理也是以精于节约为特点的。洛克菲勒给部下的要求是提炼一加仑原油的成本要计算到小数点后的第三位。每天早上他一上班，就要求公司各部门将一份有关成本和利润的报表送上来。多年的商业经验让他熟稔了经理们报上来的成本、开支、销售以及损益等各项数字，他常常能从中发现问题，并且以此为指标考核每个部门的工作。

一天，洛克菲勒质问一个炼油厂的经理：“为什么你们提炼一加仑原油要花19．8492美元，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要19．849美元?”

这正如后人对他的评价：洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，是今天理财者的“一块拱顶石”。

有很多老板，对任何的开支都是精打细算，为的就是尽量降低成本，减少费用。他们总是说：“要把一美元当作两美元来使用。如果在一个地方错用了一美元，并不就是损失一美元，而是花了两美元。”

克德石油公司老板波尔·克德有一天去参观一个展览，在购票处看到一块牌子写着：“5时以后入场半价收费。”克德一看手表是4时40分，于是他在人口处等了20分钟后，才购买了一张半价票入场，节省下0．25美元。

众所周知，克德公司每年收入上亿美元，他所以节省0．25美元，完全是受他节俭的习惯和精神所驱使，也是他成为富豪的原因之一。

大富翁哈默曾经依照当时的标准利率来测算，如果一个人每天储蓄一美元，88年后他可以得到100万美元。这88年时间虽然长了一点，但是如果每天储蓄两美元，那么在10年、20年后，很容易就可以达到100万美元，因为这种有耐性的积蓄，会得到利用，并由此得到许多意想不到的赚钱机会。

【理财真经】

犹太商人有句格言这样说：花一美元，就要发挥一美元l00％的功效，要把支出降到最低点。犹太商人对金钱除了爱之外，还要惜。也就是说，除了想发财外，还要想办法保护已有的钱财，提防金钱的无谓流失。犹太人的精打细算、开源节流的金钱观念成为犹太人经营致富的一个奥秘。

理财尽量多看几步

工作了几年的上班族，或多或少都有了一定的闲钱，这是的他们会想到投资赚点钱，但是如果想要投资做些生意，你除了要有经商的心理准备之外，还要有敏锐的眼光，可以预测未来发生的事情，不要只看眼前的几步，那样的人永远只能跟在人们后边，赔钱是肯定的。

“纵观历史，预测人类的行为显然比预测天气更为容易。”

智者切面包时，估算十次方才动刀；倘若换成愚者，即使切了十下也不会估算一下。当我们邻居的屋子起火时，你得留心一下自己的屋子了。

我们都知道，在这个世界上，最会赚钱的当数犹太人了。赚钱，对于他们来说，简直就是轻而易举。其实，如果你抛开这些神奇的传说，认真地看看犹太人的发财秘诀，你就知道原因是什么了。

我们来看看北美宣传奇才哈利小的时候是怎样在寒冷的冬天把饮料卖掉的吧。哈利十五六岁时，在一家马戏团做童工，负责在场内叫卖小食品。但天气寒冷，观看的人不多，买东西吃的人更少，尤其是饮料，几乎没有人问津。小哈利就想：为什么饮料没有人要呢?是人们不需要呀，但是怎么让人们在冷天也需要饮料呢?他脑瓜一转，有了!于是，他大声喊：“来看马戏．谁买一张票就免费送您一包好吃的花生喽!”还有这样的好事?人们纷纷从四面八方聚拢过来，人越来越多。人们津津有味地品尝着这些花生，这些花生比平常的花生好吃，不过越吃越有点口渴，原来这些花生被撒上了一些盐，不过，既然花生是免费的，而且又这么好吃。那就继续吃吧，但要有点饮料解渴才可以呀。小哈利乘机推销他的饮料，口干舌燥的人们顾不得那么多了，纷纷慷慨解囊，购买小哈利的饮料，这下，小哈利一天卖出去的饮料居然相当于过去一个月的销售量。

其实，看起来神奇的妙计，如果你分析一下，小哈利不过是善于谋划，比别人多看到几步而已。我们来看看小哈利的这几步是怎么走的：

第一步：要想卖出去饮料，在冬天似乎不太可能，那就必须借助什么东西，借助其他东西作为中转，来间接地实现自己的意图，于是，看看手里的东西，就是花生了。第二步把花生全部撒上一点盐，这样花生就变咸了，咸花生的味道不仅香了，更重要的是，借助咸花生，他可以卖掉自己的饮料了。第三步，把咸花生和票捆绑在一起，免费地赠送给来看马戏的人，这样做的目的就是吸引那些贪图便宜的人前来，为更多地推销自己的饮料打好顾客数量上的基础。

其实，多看几步，不过是要多多地思考，多想几个可能性而已。由此可见，多多地想，多几个谋划，作好各种准备，事先多方面地计划，把各种可能性都考虑进去，尽量利用对自己有利的一方面。想办法克服对自己不利的一方面，促进其向好的方向发展，因为一个东西总是两面的，有利的方面也不总是有利的，不利的方面也不总是坏的，如果你利用得当，它就是有用的。任何的不利和有利都是站在某个角度来说的。

现在我们再来看看另一个富翁洛克菲勒是怎么运用这些高招的。第二次世界大战结束后，战胜国决定成立一个处理世界事务的组织——联合国。这个总部得建在繁华的城市里才好，可是在任何一座繁华城市里购买建立庞大楼宇的土地都是需要很大一笔资金的，而刚剐起步的联合国总部的资金极为有限，各国首脑为此事不停地商量来商量去。这个时候，洛克菲勒家族听说了这件事，他们立刻宣布，愿意出资870万美元在纽约买下一块地皮，并且无条件地捐赠给联合国。人们不禁惊讶了，掏这么大的价钱买土地免费赠给联合国能有什么好处?洛克菲勒家族这么做简直是头脑发晕了!

可是他们并不知道，当洛克菲勒家族在买下土地捐赠给联合国的时候，也买下了与这块土地毗连的全部土地。等到联合国大楼建起来后，四周的地价立即飙升起来。现在，没有人能够计算出洛克菲勒家族凭借毗连联合国的土地获得了多少个870万美元。

当人们明白过来的时候，洛克菲勒家族已经赚得盆满钵溢了。这就是大亨的做法，他们的头一两步棋，我们通常是猜不到他的用意何在，他的真实意图总是在事情快有了结局的时候，我们才恍然大悟，可是这已经是事情的结局了。

比别人多看几步就决定了你是否可以发财，你能想到未来的发展情况有多远，那你的成功就有多远。

雷·克罗克在遇到两兄弟之前已近暮年，并且一事无成，而这两兄弟却改变了他的生活。因为这两兄弟有一个绝好的主意，但没有信心去做。于是，他俩没要几个钱就把自己的点子连同名字都卖给了雷·克罗克。后来，雷·克罗克跨人美国最富有的阶层，身价高达数亿美元。而那两位兄弟是谁?他们是麦当劳兄弟，每当人们吃一份以他们的名字命名的汉堡包时，就不免会想起雷。克罗克，他代表了一位智者的眼光、勇气和恒心，是他把麦当劳办成了一个成功的连锁企业，而不是那两位叫麦当劳的人。

而今，麦当劳在全世界拥有三万家分店，每天有4600万名顾客，它是世界上最大的快餐连锁店，其收入每年都以l2％～l5％的速度增长。

《庄子》一书中讲过类似的一则寓言：宋国的一家人，有一祖传秘方，冬天涂在手上不生冻疮，皮肤不会皲裂。这家人靠这个秘方世世代代漂泊为生。有人路经这里，听说这家人有此秘方，提出用l00两金子来买他们的秘方。

客人买到手后，就去南方游说吴王。吴越地处海疆，守卫国土，主要靠海军。他游说吴王成功，做了吴国的海军司令，替吴国练兵。到了冬天．吴越两国发生了海战，吴国的水兵涂了他的药，不怕冷，不生冻疮，结果打败了越国，此人因此立了大功，被割地封侯。

由此看来，同样一件东西，人的聪明才智不同，用法不同，效果就会有天壤之别——差别不在于东西本身，根本的原因在于其用与不用和会用不会用，即一个眼光问题。正如拥有好主意的麦当劳兄弟没能使自已成为巨富；而那个不生冻疮、不皲裂手的药方，有的人用来封地拜将，而有的人死守着药方却世世代代漂泊为生。

想必大家都知道下棋吧，下棋过程中，我们把仅仅看到一两步棋路的人称为“初级棋师”；把那些想到三四步棋路的人称为“中级棋师”；但是把那些能够估算到五六步以上棋路的人誉为“高级棋师”。高手们的头一二步棋，人们常常琢磨不透他们的用意。以下棋比喻经商，商战中的高手常常是这些运筹帷幄、决胜千里的商人。

联邦政府重新修建自由女神像，但是因为拆除旧神像扔下了大堆大堆的废料。为了清除这些废弃的物品，联邦政府不得已向社会招标。但好几个月过去了，也没人应标。因为在纽约，垃圾处理有严格规定，稍有不慎就会受到环保组织的起诉。

美国人麦考尔正在法国旅行，听到这个消息，他立即终止休假，飞往纽约。看到自由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后，他当即就与政府部门签下了协议。消息传开后，纽约许多运输公司都在偷偷发笑，他的许多同事也认为废料回收是一件出力不讨好的事情，况且能回收的资源价值也实在有限，这一举动未免有点愚蠢。

当大家都在看他笑话的时候，他已开始工作了，他召集一批工人组织他们对废料进行分类：把废铜熔化，铸成小自由女神像；旧木料加工成女神的底座；废铜、废铝的边角料做成纽约广场的钥匙；甚至把从自由女神身上扫下的灰尘都被他包装了起来，卖给了花店。

结果，这些在别人眼里根本没有用处的废铜、边角料、灰尘都以高出它们原来价值的数倍乃至数十倍卖出，而且居然供不应求。不到三个月的时间，他让这堆废料变成了350万美元。他甚至把一磅铜卖到了3500美元，每磅铜的价格整整翻了一万倍。这个时候，他摇身一变成了麦考尔公司的董事长。

如果你想投资经商，那你就将成为一个商人了，那么你在筹划大事的时候，应该问问自己：我会想到第几步?

【理财真经】

有这样一段话：“如果你拥有一县的眼光，那你可以做一县的生意；如果你拥有一省的眼光，那么你可以做一省的生意；如果你拥有天下的眼光，那么你可以做天下的生意。”也曾有人这样说过：“瑞士人卖的是智慧技术，美国人卖的是脑子里想出来的东西，日本人卖的是手里做出来的东西，一中国人要钧则是地里种出来的东西。”虽说这旬话有失偏颇，但也充分说明了一个道理：在生意场上，你有多广、多深的经营眼光，往往会决定你的生意能够做多大及你以怎样的方式来赚钱。