作为一个上班族每个月领着固定的薪水，每天过着朝九晚五的生活。买房、结婚、生儿育女、购买服装、交通费、电话费、日常用品……一个月下来许多人所剩无几了。于是一边抱怨“物价上涨过快，工资收入赶不上物价的涨幅”，一边无可奈何地说“我没钱拿什么理财”！

早起的鸟儿有虫吃

说起理财，我们想起自己的父辈，他们一辈子勤勤恳恳地工作，辛辛苦苦地攒钱，从来不敢过于消费享受。如果问他们“为什么不去理财”时，他们会说“等金钱积累到一定程度再去理财”。这一“等”不要紧，几十年大好光阴就在“等待”中消耗了，这一等，一辈子过去了。

那么，作为新一代的上班族，究竟什么时候开始理财比较好呢？有句话叫做“早起的鸟儿有虫吃”，那么理财也是宜早不宜迟”。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，后来出发的人辛苦追赶，这就是趁早理财的好处。

沙特企业家萨利赫·卡米勒小的时候，就会用羊骨头做成一种名为“卡布斯”的小玩具，然后卖给小朋友。读中学的时候，他又制作笔记卖给其他同学，甚至还尝试过进口生意。在一次采访中，卡米勒说：“当时我打算进口一批学生运动服，于是向家里要了一些钱，通过财政大臣穆罕默德·斯勒尔萨巴赫的关系兑换成黎巴嫩镑。于是我用这笔钱从贝鲁特买回了运动服、体育器材和一些参考书，然后到各个学校去销售。”

正是由于很早就具有理财意识，2000年，萨利赫·卡米勒拥有40亿美元的财富，位居2000年沙特十大富豪榜第四位。

理财是人生中的一件大事，从少年到老年，只要有收入就应尝试理财，这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。从另一种角度来讲，如果上班族趁早进行理财规划，就可以更早地享受生活。

刘先生和妻子同在北京一家科技公司上班，两人虽然刚30岁出头，但他们早已过上了衣食无忧的生活，除了两人的工资以外，还有着一份令人羡慕的收入。

刘先生出生于农村，父母供他和弟弟上学后，家中已经一贫如洗了。他和女友通过努力工作，积攒了20万元存款。2002年，刘先生结婚了，他和爱人用全款在北五环附近买了一套小户型的楼房，简单装修后租了出去，他们则住公司提供的宿舍。接下来的几年，刘先生夫妇把所有的工资收入进行了投资，用于购买基金、国债等理财产品。

没过几年，刘先生这套房子已经升值了五六倍，和当年的市中的房价属于同一个水平了。

从刘先生的理财经历可以看出，理财越早，受益越早，这就意味着离财务自由的时间越近。他们不像其他夫妻那样把钱随便放在家里，随用随拿，而是把平时的固定工资都存起来，只留小额当作必不可少的家庭开支，其余都用在投资上。

刘先生的一个朋友恰恰相反，八九年前，他曾经嘲笑刘先生像一个女人似的精打细算，认为挣不了多少钱。而今天，即使刘先生不上班，他也有房子出租的收益，还有基金、国债投资的收益，这些收益是多年积累的结果。随着时间的推移，朋友不再嘲笑刘先生了，而是为自己没有趁早理财后悔不迭。

上班族“理财宜早不宜迟”的观念，与大富豪李嘉诚的思想不谋而合。李嘉诚说过“人生的第一个100万最难赚”，因为在赚第一个100万时，也是人们掌握理财知识、积累经验教训的过程。当我们只有1万元的时候，亏掉50%只会损失5千元；而当我们拥有100万元时再进行理财，一旦失败，则要付出巨大的代价。时间就是金钱。同样的资金5年前和5年后的投资回报会有很大不同。

上班族明白了这些道理，就应趁早进行理财规划，具体来说，可从以下几个方面入手，尽快步入富人行列。

【理财真经】

你不养老、老不养你。幸福养老，要从科学规划开始。养老规划越早越好。因为，未来生活的变数很多，越早规划，可调整的空间越大，达成目标就越轻松，效果越明显。

你真的“无财可理”吗？

每当谈到“理财”这个话题时，许多朋友尤其是参加工作不久的年轻的上班族，都会说“我挣的工资较少，吃饭都成问题，哪有钱去理财”。

实际上，理财并不是有钱人的专利。10万元有10万元的理财方法，1万元有1万元的理财方式，1000元有1000元的理财方法。甚至一个月只有几百块钱低收入、只能勉强应付日常生活开销的低薪阶层，只要对自己的收入进行合理规划，正确支出每一分钱，也能让有限的收入换来幸福的生活。看看下面的例子，就会明白“我们并非无财可理”的道理。

林小姐毕业于一所全国知名高校，本科学历，参加工作时间为6个月，未婚，月收入5000元左右；王小姐毕业于一所普通高校，专科学历，参加工作两年多，也是未婚，月收入3000左右。按照常理推断，琳小姐每月收入5000元，比王小姐多2000元，应该比王小姐更具备理财的条件。

然而事实恰恰相反。他们两人都是每月月初公司开支，半年后，王小姐积攒了6000多元，林小姐只攒下600元。为什么会出现这种情况呢？让我们看看两人的收支情况吧。

林小姐：衣服消费1000元（商场购买），吃饭消费1500元（食堂、饭店），房租1200元（单位附近二居楼房的一居），交通费用300元（公交，有时乘坐出租车），手机话费300元；其他600元（购买日常用品、健身、旅行等），总共消费4900元，每月结余100元。

王小姐：衣服消费400元（批发市场购买），吃饭消费600元（早晚在家做，中午带饭），房租500元（离单位较远，与朋友合租），交通费用100元（公交，自行车），手机话费100元；其他300元（购买日常用品、图书等），总共消费2000元，每月结余1000元。

显然，林小姐在衣食住行方面的花费都要高出王小姐，这样算下来，基本消费加上娱乐消费，林小姐5000元的月收入所剩无几。

王小姐虽然工资不高，但一切从简，基本消费只有2000元，而且没有不良嗜好，只是喜欢看书，每月的全部开销大约2000多元，半年节余6000多元。之后王小姐把其中的5000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。

从林小姐和王小姐的对比中可以看出，有些上班族并非没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。现实生活中比王小姐收入低得多的大有人在，可是照样能理财；有些高薪阶层收入比林小姐还要高，可理财能力不一定比他强，经常不到月底就没钱了，是名副其实的“月光族”，甚至还要借钱过日子。

总之，理财是一个循序渐进、积少成多的过程，即便只有几百元钱也可以踏上理财之路。所谓的“投资本金”并没有一个底线标准，多少全凭个人具体情况而定。尤其对于那些年轻的上班话来说，如果坚持先攒够“一桶金”再进行投资理财的话，那一天很难到来，反之，如果每笔工资余额都能发挥理财作用，金额再少都会显出较高的价值。

对于收入相对较低、觉得自己无财可理的上班族来说，可采取以下措施而实现理财目标。

如果一个月能够节省500元，在银行开立一个零存整取的账户，抛开利息不说，二十年后仅本金就可达到12万元，如果再加上利息，数目就更大了。

我们七八十年代出生的一族，部分人收入比王小姐要高，可理财能力不一定比他好，经常不到月底就没钱了。甚至还要借钱过日子。看到这里就明白是怎么回事了吧？所以千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财！”

【理财真经】

“不积跬步，无以至千里；不积细流，无以成江海”，“积少成多，聚沙成塔”。永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试开始理财。这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。