一、不同的职业，收入是不同的

我小时候在农村长大，很长时间，我都认为自己将来能成为很优秀的人。为此，上了高中，我就开始谋划。

别的同学休息时间谈恋爱、打篮球，我一个人跑到操场前面的图书馆，把所有商业杂志拿出来研究，尤其是研究财富排行榜。我的主要研究方向有两个：一、富豪们出自哪些行业；二、富豪们来自哪些地方。

我上高中那会儿，IT类科技新贵还没爆发，富豪主要集中在地产、能源、金融几个领域，而在地理分布上，主要集中在北京、上海、广东、江苏、浙江。

我发现上海离我家最近，而且是金融中心，所以决定要选上海的大学。后来挑了一个上海的经济类院校，稀里糊涂还考上了。

虽然最后没有从事金融行业，但我心里一直清晰地知道，如果没有金融的加持，一个人或组织，甚至产业是翻不出什么花样来的。

金融的本质是对资金跨时间、跨空间的重新配置。

在这里，钱就是生产资料。

国家每次对一个战略产业大力扶持，最简单的方法就是金融支持。比如目前对芯片领域的支持，就是给予较低的贷款利息、更长的贷款周期及税收减免等措施。

所有的支持，说到底就是给钱、给政策。职场亦是如此。

那么作为个人，我们能利用的金融方案有哪些？

一、信用卡：额度高低不一，给你的账期最长五十多天，一旦分期，实际年化利率只有15%左右了。

二、信用贷：这类产品由于授信金额较大，是最体现职业收入的。

我选了个不错的金融产品，优点如下：

1. 采用信用方式——无须担保、无须抵押，授信金额为50万元、40万元、30万元、20万元4种；

2. 授信时间长——提供最长时间为3年的授信，到期后可申请延期；

3. 手续简便，高效快捷——一次授信，循环有效，授信期间，可通过柜台或网上银行交易，办理贷款手续；

4. 利率便宜，甚至可以是基准利率，上下浮动10%。

在华东地区某知名信用贷银行办理时，我心都凉了。

适用对象：教师、医生或者其他事业编制的人员，企业单位的中高级工作人员，电信、电力、炼化、律师、会计等行业普通工作人员。

即使你是外资名企收入较高的一线销售或地区经理，在银行眼里都不“值钱”。

当时年轻气盛，有一帮同学在银行，我还找了其中一个聊天。我问同学：“我明明流水不错，一年也能有二三十万的收入，为什么我不能申请这个产品？”

同学说：“原因有三个，其中一个原因是你的收入不稳定，职业也不稳定，经常跳来跳去，看天吃饭。而我们选的人不会轻易跳槽，很稳定。稳定在银行眼里就代表着可控、安全。”

三、房贷：年限最长可以达到30年，利率也是基准利率上下浮动一点。

对房贷的态度，成为很多人一生财富上限的分水岭。彼之砒霜，吾之蜜糖。

有时候我就想，这个世界真是太魔幻了。

四、其他经营贷等产品。需要成立公司，普通人更没有条件，在此不表。

二、危机中的选择，一年胜十年

全球央行的行长每年都会在得克萨斯的一个小镇上开个年会，这个小镇名叫Jackson Hole。

以前全部都是闭门会议，各国央行行长对货币政策和货币体系的主张、意见、实践进行分享。

很多时候，普通人的命运是被别人的一个政策改写的。

受疫情影响，2021年全球央行行长会议改为线上会议，历史上第一次给了普通人围观的机会。

全球美元的掌舵人美联储主席鲍威尔慢悠悠地吐出了三个词：“Average Inflation Targeting”（平均通胀目标）。

很多事能做不能说，一旦说出来，事情的性质就变了。

比较负责任的政府那里一直努力把通胀率控制在2%，而且把失业率看作货币政策和财政政策的一个准绳。

如果失业率过高，就考虑降息来刺激经济；如果失业率过低，就会考虑加息。

有的人读到这里，又蒙了，失业率过低也不好？

是的。

失业率过低，代表经济过热，经济过热可能导致高通胀，高通胀是所有政府的噩梦。

那么这么多年来，绝大多数国家能实现2%的通胀率这个目标吗？

从结果来看很难实现。虽然很难，但是很多国家通过玩数字游戏，把结果弄得没那么离谱。但是在这次全球央行行长会议上，美联储主席鲍威尔撕下了最后一块遮羞布。

这个“Average Inflation Targeting”，缩写为AIT，号称不再死死盯住固定数字2%，而允许通胀率在“一段时间”内“适度”高于2%。

直白点，就是放松通货膨胀标准。为了实现总体经济和财政政策，可以容忍更高的通货膨胀。

比如，定一个2年内3%的AIT，假如第一年通胀才2%，那么第2年，可以容忍5%的通胀率。

鲍威尔话音刚落，后果如何，看看市场反应就知道了。大宗商品，如贵金属、铁矿石、铜、天然气、大豆、小麦等，价格迅速上涨。

懂行的迅速行动，购买真正的资产，对赌未来的资产增值。

三、韩国经济的启示

了解一下韩国经济的走势，或者能够对我们有所启发。

韩国的经济是这样发展的：

第一步，纺织、玩具等轻工业——劳动密集型行业爆发阶段；第二步，钢铁、化工——资本密集型行业爆发阶段；

第三步，汽车、电脑——技术升级阶段；

第四步，电子、半导体、芯片等——技术密集型阶段。

然后来看韩国首尔的房价：

1986—1991年，上涨130%。

1970—1991年，上涨14倍。

1992—2000年，比较平稳，加大房屋供给，加大调控力度。

2000年之后，再次上涨，为什么？

韩国经济低迷，要刺激经济，国家推出低利率政策。

用房地产刺激经济，不是某个国家的专利，很多国家都这么做。房地产税能降低房价吗？能抑制房价吗？

很难。

2005年，韩国首尔推出房地产税。

税率为0.4% ~ 2%，首尔房价继续上涨，完全不受影响。

房价上涨本质上是一种货币现象，与普通人的收入无关，与这个国家的中高等收入人群相关。

房价的涨跌是由供需决定的，供需是由人口和利率决定的。

部分热点城市，人口持续流入，利率未来持续走低。这些都是大势所趋，不以个人的意志而改变。