著名投资家博多?舍费尔专门为孩子们写了一本初级理财启蒙书，叫《小狗钱钱》。这是一本引导孩子们正确认识财富、创造财富的“金钱童话”。书中有这样一则故事：

小主人公吉娅把一张列了十个愿望的梦想清单读给小狗钱钱听，小狗钱钱让吉娅圈出最想实现的三个愿望，其他的暂时舍弃。最终吉娅选择了以下三个愿望：提高自己的英语水平，明年夏天参加交换生项目去美国留学；拥有一台笔记本电脑；帮爸爸妈妈还清债务，让他们不再那么辛苦。

这时小狗钱钱说，大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道自己想得到更多的东西。如果把自己的生活想象成一家很大的邮购公司，你给邮购公司写信说“请给我寄一些好东西来”，你肯定什么都得不到。我们的愿望也是一样，你必须确切地知道，自己心里最渴望得到的是什么才行。

吉娅问，知道自己想要什么，就能实现吗？小狗钱钱告诉吉娅，明确目标只是实现目标的第一步，而为了实现目标，还需要做三件事情。第一件事是准备一个梦想相册；第二件事是想象梦想实现的场景；第三件事，也是最重要的一件事，就是准备一个梦想储蓄罐。

小狗钱钱向吉娅解释：梦想相册的作用是激发你的想象力，让你满怀热情、信心百倍地去追求内心最渴望的东西；每天看梦想相册，想象梦想实现时的场景，可以提升你的行动力，人们把这种行为称作“视觉化效应”；实现梦想需要资本，而梦想储蓄罐是最简单的攒钱方式之一。

接下来吉娅就开始执行为梦想储蓄的计划：第一，做了两个梦想储蓄罐；第二，在每个储蓄罐里放进了五马克零钱；第三，学了一些与金钱有关的知识；第四，下定决心永不气馁……

书中这段以梦为马的情节告诉我们：实现梦想的第一步就是学会储蓄。如果想培养男孩的财商，不妨从引导男孩养成储蓄的习惯开始。

成功学大师拿破仑?希尔曾说：“对所有的人来说，存钱是成功的基本条件之一。”储蓄是理财的第一步，只有积累了人生的第一桶金，才能开始理财计划。

那么，什么是储蓄呢？

储蓄就是把节约下来或暂时不用的钱存起来。把钱存在银行里收益低，但是风险小。其最大的好处就是可以灵活存取，以备不时之需。

从某种意义上来说，储蓄是为了以后的消费而牺牲掉现在的消费。

储蓄是一个慢慢积累的过程，也是我们应对生活不可知变化的一种手段，就像是一个保险箱，让我们有一种安全感。另外，从理财的角度来看，储蓄是最基本也是最保险的理财手段。

父母从小引导男孩学会储蓄，可以让男孩树立量入为出的金钱观，让男孩学会合理安排个人花销，学会有计划地花钱；并且在父母有意识的引导下，男孩还可以初步了解和掌握一些理财知识。

父母可以根据男孩的年龄特点，为男孩量身定制不同阶段的储蓄计划，帮助男孩养成储蓄的习惯。

一、给男孩准备存钱罐

对于年龄较小、零钱较少的男孩来说，往存钱罐里存钱，是最基本和最简单的一种储蓄方式。

美国著名的教育家戈弗雷曾建议父母给孩子买三个漂亮的存钱罐：第一个存钱罐里的钱用于日常开销，比如购买学习用品、生活用品等必需品；第二个存钱罐里的钱用于短期储蓄，主要为实现男孩的近期目标，比如购买一个大玩具、去一趟迪士尼乐园而储蓄资金；第三个存钱罐里的钱为以后的理财计划做准备。利用小小的存钱罐，不仅有条理地规划好了零花钱的用途，而且能让男孩从积少成多中体会到储蓄的快乐，从而自愿养成储蓄的习惯。

二、为男孩开设儿童账户

当男孩存钱罐内的钱达到一定数目时，可以为男孩在银行开设一个儿童储蓄账户，引导和帮助男孩根据本金的多少选择不同的储蓄方式。

1.零存整取法。父母可以引导男孩有计划地使用零花钱，每月节省出固定的数目，定时存入银行账户，等存够约定期限时连本带息一起取出。每月不起眼的一点钱经过不断积累，可能会变得数目可观。男孩不仅可以从中感受到储蓄的快乐，而且能够避免寅吃卯粮的超前消费造成的巨大危害。

2.四分储蓄法。如果男孩有2000元存款，可以将其分成四份，每份分别为200元、400元、600元、800元，然后把这四份钱分别存成一年期。这种储蓄法不仅可以保证一定的利息，而且万一需要提前支取的话，只需取出其中的一部分，其他存单的利息不会受损。

3.阶梯式储蓄法。当男孩的本金达到一定数额时，如果男孩把钱存成一年期存单，利息会很少；但如果存成多年期存单，等到利率上调时，就会失去获得高利息的机会。所以父母可以教导男孩采用流动性强、又能获得较高利息的阶梯储蓄法。

如果男孩手中已经攒够了3000元，那么他可以分别将1000元存1年期，1000元存2年期，1000元存3年期。1年后，他就可以用到期的1000元再去办理一个3年期存单，以后年年如此。3年后，男孩手中所持有的存单存期全部为3年，但是每个存单到期的时间不同，这样做相当于用一年流动性，拿三年的利息；在加息周期中，还可以获得利息上调的红利。

4.12存单法和24存单法。如果男孩每个月有50元钱可用于储蓄，父母可以建议男孩每月办一张50元一年期的存折，一年后就有12张定期存折。每月会有一张存折到期，届时男孩取出本息，再存成一年期。这样操作的结果是男孩手上始终有12张存折，利息收益也不错。而且这种储蓄法的流动性比较好，若遇到紧急情况需要用钱时，可以支取到期的钱，或者支取近期存款，损失不会太大。如果男孩有赚取额外收入的能力，建议采取上述方法进行储蓄。也可以每半个月办一张存单，这样男孩手里始终有24张存单，存款的流动性和抵抗利息损失的能力会更强。

5.“利滚利”式储蓄法。这种储蓄法实质上是将定期储蓄与零存整取两种储蓄法进行组合，从而达到“利滚利”的效果。

如果男孩有1万元存款，他把这些钱存本取息，一个月后，他取出第一个月的利息，用这份利息开个零存整取的储蓄户头，然后每个月都从本金账户里取出利息，存到零存整取的账户中去。如此循环，不但本金得到了利息，而且这些利息也得到了利息，一笔钱获得了两份利息，达到了“以利生息”“利滚利”的目的。另外还可以办理一个“自动转息”业务，银行会按照“自动转息”的约定，将本金账户中的利息自动转存到零存整取的账户里去，从而省去了每个月存取利息的麻烦。

《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特在书中写道：“我们不仅应教给年轻人学术上的技能，也应当教给他们理财的技能。这不仅是他们在这个世界上能够生存下去的必备技能，而且也是使生活变得更美好所必须具备的技能。”教导男孩养成储蓄的习惯，是学习理财的第一步，也是男孩拥有更美好生活必备的技能。

储蓄是财富成长的种子，当你遇到突**况急需用钱时，储蓄不但可以帮你渡过难关，而且让你有资本、有底气重整旗鼓，东山再起。

需要说明的是，父母教导男孩养成储蓄的习惯，不是为了让男孩勒紧裤带省钱，更不是盲目地理财，而是根据自身的条件，选择最适合自己的储蓄方式。最终目标是让男孩树立正确的金钱观，学会有计划地花钱、存钱，让男孩的财富稳步增长。对男孩进行财商教育，教导男孩学一点理财知识，可以为男孩以后实现财务自由打下坚实的基础。