电梯继续上行，到了十八楼，等梯门打开，他便看到一位身穿银行制服，大约二三十岁的高挑美女站在外面，

等他刚一走出电梯，那位美女便微微弯腰笑道，“你好，请问是陈阳陈总吗？”

陈阳笑着点点头，“我是，请问您是，邵秘书？”

“对，”美女笑道，“我是刘行长的秘书邵芳，刘行长在办公室等您，陈总，您这边请。”

陈阳客气地点着头，笑道，“谢谢。”

出了电梯间，跟着邵芳往前走，不时看到她和一些脚步匆匆的人点头致意，直到走廊尽头才停下来，

邵芳敲了敲门，得到回应后推门而入，先让出一个身位，然后远远地站在那里说道，“行长，陈总人到了。”

“陈总是吧，”刘绣芬从办公桌后走出来，仔细打量了刚刚进门的陈阳两眼，伸出右手笑着说道，“之前想象过陈总长什么样子，今天一见，还真是闻名不如见面啊。”

这小伙子长得真精神，干净利落的短寸，笔挺的身形，配上一身上浅下深商务休闲风格的衣服，还真有几分商界精英的感觉，谁能想到他竟然只是一个出身普通家庭的应届毕业生呢？！

见刘绣芬迎上来，陈阳赶紧快走两步伸出双手握住对面伸来的手，笑道，“让刘行长见笑了，无论职场还是商场，我都是晚辈，还要请刘行长多多指教啊。”

打招呼的同时，他也在打量这位省级分行的副行长，看上去四十来岁的年纪，但实际年龄应该更大一些，除了眼角一丝不太明显的鱼尾纹，可以说保养得非常不错，一身深蓝色制服穿在身上，勾勒出蜿蜒起伏的曲线，五官秀美精致，皮肤白皙细腻，一头乌黑亮丽的秀发盘在脑后，看上去利落干练，再加上身居高位养成的那股气势，连旁边的邵芳都不够看，难怪敢找个美女当秘书。

只是不知道为什么，看这位刘行长的相貌，总有几分熟悉的感觉，可分明两辈子加起来都没见过她啊，否则这样的美女，打过一次交道之后就不可能不记得。

寒暄过后，两人到会客区分宾主就坐，邵芳奉上两杯茶后，在刘绣芬的示意下，拿着一个笔记本坐在角落。

雷厉风行的刘绣芬直接进入正题，面带微笑对着陈阳说道，“今天请陈总过来，是想就联名共管账户的问题商讨一下，不知道，陈总为什么会想到开设联名账户呢？”

谈起工作，陈阳也自动进入职业状态，微笑着说道，“当然是有业务方面的需要了，是这样，我与广洲东河地产公司达成协议，对他们名下的两处楼盘所有剩余房产进行收购，交易金额高达一点五亿，这么大的一笔数字，我当然要小心一点，于是就想到了开设联名共管账户，只是，”

说到这里，陈阳故作无奈地耸耸肩，笑道，“我也没想到，国内竟然还没有银行开设这项业务，这就让我有点为难了。”

刘绣芬笑了笑，没接他的话，而是说道，“联名共管账户在海外还是有一定市场的，只是在国内还没兴起，我也是想先做一个试点，而陈总又正好有这方面的需求，也许是缘分，正好碰上一起了。今天邀请你过来，也算是做个客户调研吧，不知道陈总对联名账户是怎么看的，如果我们做试点，应该注意哪些问题？”

陈阳眨眨眼，你一个金融家问我这种问题，合适吗？

当然，合不合适头大的说了算，很明显刘行长的头衔要比自己大，咱还是乖一点比较好，

低着头想了想，陈阳说道，“银行业务刘行长是行家，关于联名账户，肯定要比我更了解，我就从用户的角度说说我的需求吧，

其实联名账户的使用目的非常明确，那就是保证资金的安全性，既然这样，那单独一方不能使用账户内的资金，这一条就是必备条件，所以至少需要两条密码，其次，对于资金的去向要有明确的限制，总的说来，大概就这两点吧。”

“就这样吗？”

刘绣芬表情没有任何变化，两只明亮的眼睛里闪烁着光芒，让人看不出任何情绪，随后展颜笑道，“陈总，我想你既然知道联名共管账户业务，那多少也应该对这方面有些了解，如果还有其他想法的话，可千万别推辞啊，我们新推出的业务更全面，也能更好的为客户服务不是。”

“哈哈，刘行长说笑了，”

陈阳打了个哈哈，一时间感觉这位女强人有点咄咄逼人，让人招架不住，我就是个客户而已，至于这样穷追不舍么，

不过银行爸爸可得罪不起，他还指望能多贷点款呢，如今可没有别的银行能批给他百分之一百二的额度，

行，那就再上点干货，

低下头想了两秒，然后看着她笑道，“刘行长，那我就说说我个人的一些理解，要是有不对的地方，您可别见笑。”

“当然不会，”刘绣芬手掌一摊，笑道，“我就洗耳恭听了，请。”

沉吟两秒，陈阳继续说道，“在我看来，联名共管账户按客户类型不同，可以分为个人用户和企业用户两种，然后按时间和项目的不同，又可以分为临时账户和长期账户，但不管是哪一种，都具备几点共通性，那就是开户条件、资金使用方式、使用人限制和监管人设置这几点，

先说开户条件，相比普通账户，联名账户的管理成本更高，所以应该设置一定的门槛，比如个人用户五万起，公司用户五十万起之类的，这个标准由银行来灵活调整，但要是太低了就没有开设联名账户的必要，

其次是开户人也应该有限制，既然是联名，那肯定是至少两人，但也不宜太多，否则容易造成管理混乱，我觉得最好不要超过五名，具体多少，要看银行的信息技术水平能否满足要求，

第三是资金使用限制，如果是个人类的联名账户，一般是用于专门方向的开支，这方面的使用就会很宽泛，甚至可以不做要求，款项可以随意使用，只需要针对资金的使用情况及时提醒开户人或监管人就可以了，这个我觉得有点类似于附属卡或附属账户业务，

但对于公司用户，则必须专款专用，要么不动，一旦达到条件可以动用，只能进入指定的账户，不能用于其他开支，支取也必须是联名开户人全部到场才能办理，如果达到了支付条件却有一方反悔的情况出现，那就是属于商业纠纷，与银行无关，相关开户人可以自己发起诉讼，银行则只根据法院判决书对资金进行处理，

最后是监管人设置，”

说到这里，陈阳摊开双手笑道，“这点无非就是多发几条短信的事，凡是有资金变动，将使用金额和时间地点发送给监管人就行了，这个应该不难做到。

至于其他的开户销户流程、授权某个账户持有人的资金使用额度或比例设置，这些都是银行的常规业务范围，我就不班门弄斧了，我能想到的就是这些，有不到位的地方，还请刘行长见谅。”

等陈阳说完，刘绣芬轻轻鼓了两下掌，笑着说道，“非常精彩，陈总确实对这个业务很了解啊，把各个方面的问题都考虑到了。”

此时她心里有点奇怪，大学里的银行相关课程好像没有这方面的内容吧？如果不是在大学里学的，一个连国门都没出去过的普通毕业生，怎么会对这种业务模式这么了解的呢？