☆各类投资方式比较选择

1．股票。优点：变现力强，高风险高收益，极富挑战性，是个人综合能力得以锻炼提高的绝好方式。一般而言，具有较强的行业分析、公司基本面分析和技术分析能力的投资者，在这个市场能获得较高的投资收益。缺点：大起大落，风险大，收益极不稳定。

2．债券。优点：特别是国债、建设公债，风险极小。本金安全，收益稳定，它既能为崇尚安全第一的投资者提供一种优于银行储蓄的投资渠道，又能在股市转入空头市场时作为资金转移的安全避风港，因而受到投资者的追捧。缺点：收益不高，不可能像股票那样使资金大幅度升值。

3．投资基金。优点：证券投资基金由懂行的专家操作，常采用组合投资，风险较小，但收益稳定。它最适合既无时间精力，又无专业炒股知识的广大中小投资者购买。一旦选对了基金，获利还是很大的。缺点：我国证券投资基金起步晚，究竟哪家基金操作水平高，投资者一时还无从得知，这就增加了选择基金进行投资的难度。如果选错了对象，基金操盘人水平较差，到时收益就很难说，风险也是不言而喻的。

4．楼市。优点：地段好、品相好的楼市升值潜力大。只要在楼价下跌到底部时买进，若干年后，就会有丰厚的投资回报。若自己不用可租与他人，收取稳定租金，一旦楼价上涨，收益随之上升，时机成熟转手卖出，差价利润更会让你的资产翻番。缺点：变现力、流动性差。如在楼市火爆时高价位买进，或买进品相不好的楼房，风险也很大。

5．邮币卡、艺术品。优点：既有收藏价值，又有投资升值价值。作为收藏，它能满足收藏爱好者、艺术爱好者的愿望，使收藏者从中学到知识，欣赏了艺术，陶冶了情操，从而获得一笔精神财富；作为投资，只要选好品种，再低位买进，升值也是早晚的事。有的升幅之大非其他投资所能比，常使人感到吃惊。缺点：投入成本高，投资期长。在高位买进风险较大。如买进的是伪品，可能竹篮打水一场空。

关键词：挑战性／风险大／差价利润／流动性／投资期／起步晚

☆不同性格人如何进行投资

1．保守安全型。投资应选择储蓄、保险等一些传统性的项目。比例可为储蓄、保险投资占70％，债券投资占20％，其他占10％。最好是从多到少，结构呈金字塔形。

2．冒险速进型。投资的成本比较重、风险高、收益高。比例为储蓄，保险投资为20％，债券、股票为30％，期货、外汇、房地产为50％左右。在投资结构上基本呈现出倒金字塔形。

3．稳中求进型。投资项目应选择风险分散、收益可观、流动性比较好的种类。比例为储蓄为20％，基金、股票为20％，债券为20％、保险为20％，其他投资为20％。这种投资模式的原则是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

关键词：保守安全型／冒险速进型／稳中求进型

☆小康之家如何理财

1．合理分配的日常开支。将双方的收入相加，然后乘以40％，这是日常开支的最佳比例。

2．正确安全的储蓄方式。一般来说，收入的20％应是储蓄的最好比例。储存钱的方式有很多，首先当选银行，储蓄可考虑在存人民币的同时，再选择一部分的外币，以抵御可能有的贬值风险。

3．目光长远的宝宝基金。如果是尚未有孩子的新婚夫妇，那么10％的宝宝基金将是你们未来的见面礼。这笔基金最为重要，它将会是孩子长期教育的稳定基础。

4．防患于未然的备用金。每个家庭都会有不时之需，朋友的婚嫁，父母的生日，突发的疾病等。20％的备用金可以解你的燃眉之急。

5．选择适宜的投资方法。让钱生钱是智慧的表现。可以用三分之一或更少的比例去“搏一把”。

关键词：最佳比例／贬值风险／宝宝基金／备用金／钱生钱

☆怎样存款避免利息损失

定期存款如果在未到期前支取，就要按活期利率计息。这对即将到期但必须提前支取的储户来说无疑会损失一大笔利息收入，为了尽量避免或减少利息上的损失，可选用以下方法：

1．在存款时就采取化整为零的方法，即把一笔较大的金额分成若干份存单，日后若有急用，损失就可减少到最低限度。

2．办理部分提前支取。定期存款的提前支取可分为部分和全额提前支取两种。如果储户只需用存单数额的一部分存款时，可办理部分提前支取。这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息，可以减少很多利息的损失。

3．采用个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法。由于个人贷款一般是临时性急用，期限较短，因而采用个人抵押方式只需支付少量利息就可避免定期利息损失。

关键词：化整为零／部分提前支取／抵押贷款

☆如何获得更多的储蓄利息

同样是存银行，利息会不会多出来些？答案是肯定的。如果我们在银行里存入10000元，存期为5年，采用最佳储蓄组合，如存本取息加零存整取，即把五年期存本取息储蓄的每月所得利息，再逐月存入一个5年期配套的零存整取户头，5年期满可得的实际利息要比整存整取5年利息多。

美键词：每月利息／配套／零存整取

☆如何计算定期存款逾期利息

定期存款逾期支取的，分为两种情况：一是储户曾与银行约定自动续（转）存的，则原定存期期满后银行已主动为其办理了新的定期储蓄存款，按续（转）存日挂牌公告的定期存款利率计算；二是未约定续（转）存的，按支取日挂牌公告的活期利率计算利息。另外，按我国储蓄条例规定，特殊储蓄种类（如大额可转让存单），逾期则不计利息。

关键词：自动续（转）存／未约定续（转）存／特殊储蓄种类

☆储蓄外币应注意什么

1．选好存期。目前，我国银行开办的个人外币存款期限有1个月、3个月、半年、1年和2年共5个档次，存期越长利率越高。一般情况下，储户应根据自己的实际情况尽可能选择较长的存期。但值得注意的是，外币存款的利率变动频繁，可能在某一段时间内利率极低，这时就应选择较短的存期，待利率上调后再重新存储。

2．选好银行。按照规定，个人外币存款若逾期不取，逾期部分无论时间长短都一律按活期存款利率计算。这样就难免使一些储户在利息上受到损失。为了维护储户的利益，一些银行开办了转存或自动转存业务，这样存款到期后，若储户未能及时支取，银行即可按原定存期续存，从而使储户避免了利息上的损失。所以，储户在办理外币存款时，最好选择有转存业务的银行。

关键词：存期／较短／逾期／转存或自动转存业务

☆使用网上银行的7大“诀窍”

网络银行的开通方便了用户的使用，但网络安全性又成了不少人的担忧。中国银行专家提醒，网上银行的安全使用有7大“诀窍”。

1．核对网址。要开通网上银行功能，通常事先要与银行签订协议。客户在登录网上银行时，应留意核对所登录的网址与协议书中的法定网址是否相符，谨防一些不法分子恶意模仿银行网站，骗取账户信息。

2．妥善选择和保管密码。密码应避免与个人资料有关系，不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码。建议选用字母、数字混合的方式，以提高密码的破解难度。密码应妥善保管，避免将密码写在纸上。尽量避免在不同的系统使用同一密码，否则密码一旦遗失，后果将不堪设想。

3．做好交易记录。客户应对网上银行办理的转账和支付等业务做好记录，定期查看“历史交易明细”，定期打印网上银行业务对账单。如发现异常交易或账务差错，应立即与银行联系，避免损失。

4．管好数字证书。网上银行用户应避免在公用的计算机上使用网上银行，以防数字证书等机密资料落入他人之手，从而使网上身份识别系统被攻破，网上账户遭盗用。

5．对异常动态提高警惕。以中行网上银行为例，在系统运行稳定的情况下不会出现“系统维护”的提示。若遇重大事件，系统必须暂停服务，中行会提前公告客户。客户如不当心在陌生的“中行网址”上输入了银行卡号和密码，并遇到类似“系统维护”之类的提示，应立即拨打中行客服热线95566进行确认。万一发现资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡挂失。

6．安装防毒软件。为电脑安装防火墙程序，防止个人账户信息遭到黑客窃取。建议安装防病毒软件，并经常升级。

7．堵住软件漏洞。为防止他人利用软件漏洞进入计算机窃取资料，客户应及时更新相关软件，下载补丁程序。

关键词：网址／密码／交易记录／数字证书／防毒软件／软件漏洞

☆如何进行家庭财产投保

1．耍弄清楚保险对象和保险责任。可保财产包括个人拥有产权的房屋（包括附属设备）、家具、家用电器、服装、生活用品等。但金银制品、古董、邮票、钱币、现金、存折、股票、字画及无法估算价值的其他物品均不在保险范围。另外，由于家庭成员的故意行为、电器自身故障或被保险人自身行为所致、虫蛀、霉烂、变质造成的财产损失也不属于保险责任范围。

2．要仔细估算自己财产的金额，一定要足额投保。因为保险公司理赔是在保险金额范围内进行赔偿的。如果不足额投保，一旦发生损失，保险公司对超出所投保额的部分不负赔偿责任。另外，投保人的财产增加后，要及时加保。

3．投保时，投保人应向保险公司如实告知保险财产的存放地点、状况以及被保险人、受益人的有关情况。在保险合同的有效期内，被保险人、受益人名称的改变以及保户搬家所导致的保险财产存放地点、保险财产所有权、占有性质、危险程度的变更等，都要及时通知保险公司，否则发生损失后保险公司将不予理赔。

4．要注意掌握险种的保险期限。普通家庭财产险的保险期限为一年，中途不退保、不退费：长效家庭财产险的保险期限最短5年，只要被保险人不退保，保险单长期有效，并可继承，但须办理批改手续。

5．在保险期内若发生了失窃、火灾、爆炸、暴力等保险责任内的灾害或事故，在可能的条件下要履行被保险人义务。尽力施救，减少损失（如果因自己防范不当而造成的损失，保险公司有权拒赔），然后迅速到投保的财险公司报案。不要超过24小时，请财险公司来人查勘。同时，认真清点物品、核算损失。在申请赔偿时应提供保险单及投保家庭财产险的发票和损失清单，并到公安、本单位、居民委员会等有关部门开具合法证明。这样可以促使赔付工作顺利开展，个人也能尽早得到合理赔付。

关键词：对象／责任／估算／如实告知／期限／义务

☆投保失误了怎么办

投保后，如果发现误解了保单的条文，或者投保的险种并不适合自己而想退保时，必须马上进行，超过规定期限就不能退保了。根据有关规定，一般签订订单10天之内，可以退保，保费如数退还。这10天对每一位投保人来说都是相当重要的。因为这是投保人重新研读保单，避免误解保单内容的一个机会，应该逐字逐句地领会条款。万一有什么疑问可以先行退保，等问题搞清楚后再考虑投保。倘若签完单后马马虎虎地将其扔在一边不去理会，就白白损失了10天的大好机会，万一再想要退保，就比较困难了。

关键词：10天之内／退保

☆怎样使国债购买多收益

1．推迟购买日期。有的国债兑付日在发行时即已确定，而发行期又较长，一般都有半个多月，如你在发行快结束时买进，无疑缩短了国债资金存入天数，提高了收益率。

2．上市后购买。现在国债发行一般采用招标方式，由证券商承购包销后再转手卖给投资者。有的证券商在发行日期结束后仍没卖完，为了调转资金，就不得不在二级市场上低价抛售，这样就可以买到一些便宜的国债。

关键词：推迟购买日期／上市后购买

☆如何掌握债券投资时机

1．紧销者先购。有些新发行的债券品种较受欢迎，应尽早购买，以免落空。

2．平销者后购。一般债券发行期较长，可在发行期结束前一两天购买，以提高实际收益率，盘活资金。

3．二手券看收益率。将二手债券的实际收益率与同期银行储蓄利息率（包括保值因素）比较，扣除债券买卖手续费率后，高于银行利率时可以买入，低于银行利息率时可择机卖出。

关键词：先购／后购／收益率

☆怎样选择股票品种

1．若做短线应选择热门股。因为热门股市场表现突出，进出便利，获利高，但因投机性强，风险亦大。操作时应设好止损点，快进快出为宜。

2．若做中长线应选择绩优高成长股。因为绩优高成长股，或是行业前景较好，或是企业经营有方，如果两者兼而有之更为中长线投资的佳品。操作时要有耐心，在它处于低价位时买进，并采取越跌越买的策略，等股价大幅上扬，价值被高估后抛出。

3．无论做短线还是做中长线，在同质同价的前提下，应首选盘子小，流通股少，国家股、法人股比重小的个股。因为这类个股容易被主力相中，在上涨时涨幅都比较大，在下跌时抗跌性也比较强。

关键词：短线热门股／中长线绩优高成长股／同质同价／抗跌性

☆使用信用卡窍门

根据统计，国内发行的全部信用卡中，有相当一部分都处于“睡眠”状态——也就是说，卡的主人根本没怎么使用过它们。也许是因为不知道怎么使用。其实，信用卡还有很多功能呢！如果想让手里的信用卡发挥出最大的功效，请看下面的小窍门。

1．消费功能及使用窍门

（1）存款取款功能。作为银行卡家族的一员，信用卡当然具有这项最基本的功能。在国内，只要去信用卡所属的银行网点和加入银联卡工程联网的ATM机就可以了。存款时，利息仍然是按照银行的规定来给予支付的。

（2）消费贷款功能。这是信用卡里最常被使用的功能。而且，在使用时，还有一些小窍门可采用：

①用足消费贷款免息期。这段日期是有弹性的，举个例子，如果银行记账日为每月20日，到期还款日为每月的15日，那么如果你在8月20日刷卡，到9月15日为止，免息期就是25天；如果在8月21日刷卡，你就可以享受到最长55天的免息期，是不是很合算？

②使用好循环额度。当你透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清时，先缴付最低还款额，然后重新使用授信额度。不过透支部分要缴纳透支利息，使用的时候还需要慎重。

③网上支付功能。如果想在电子商务网站买东西，怎样付款是个麻烦的问题。这时候，如果有信用卡，就方便得多了。现在很多银行的信用卡都提供网上支付功能，你只需要去银行网点开通这项功能，然后在购物的时候通过网站指定的电子支付平台付款就可以了。一般来说，账单会在网站允诺的期限内寄到你的手上。

④住房／汽车按揭。现在很少会有人选择用信用卡来缴纳贷款，因为买房买车这样的单笔交易数额相当大。用户光是交纳的手续费就相当可观。现在，已有一些银行会面对房地产业和汽车业，手续费封项金额大概会是200元左右。银联这么做，是为了提高在这部分交易上的刷卡量，而对消费者来说，则是又多了一个方便的还款途径。

2．衍生功能。为生活提供方便

（1）代交日常账单。各式各样的账单向来都是烦人的事情。水费、电费、煤气费、电话费……难得休息日空闲下来，还要跑去银行排队交费。万一不小心错过了交费日期，就更麻烦了。其实，你可以让信用卡来帮你这个忙。许多银行推出的信用卡都具备一卡通代扣业务的功能。只要带好身份证件和信用卡去银行网点办理好一卡通代扣业务功能，银行就会每个月代我们扣去水费、电费、电话费，甚至是房租费用。这样整理起账目来，也清楚很多呢。

（2）预订酒店／租车功能。在国外，这是信用卡相当普遍的一项功能。而在国内，不少银行也开通了这样的功能。有的时候，还可以凭手里的信用卡在指定酒店里享受一定的打折服务。预订酒店时，只要把信用卡卡号告诉酒店，就可以办理预定手续了。租车的手续也大致如此。但是有一点要注意：如果你临时又改变了主意，一定要提前取消预定，并索要取消预定的回函或查询号码。否则，按照国际惯例，酒店是有权利收取你预定房间的一日费用的。所以，千万要看清楚取消预定的时限规定，不然就要白白地看着账单上的数字心疼了。

（3）拨打IP长途电话／上网。用户可以去银行网点申请一个密码（凭密码和卡号拨打IP电话）。或者为某个固定电话号码申请这项业务（拨打IP电话号码，再加拨国号、区号和对方号码）就可以了。上网的步骤也差不多。这样一来，电话费账单会被直接记入信用卡账单，结算起来相当方便。

关键词：免息期／循环额度／网上支付功能／按揭／代交日常账单／预订酒店、租车／拨打IP长途电话、上网

☆信用卡分类

按照不同的分类标准，信用卡大致可以分为下面几个种类：

1．按信用等级分类分为金卡和普通卡。金卡的年费比普通卡的要高，但可以享受的信用额度也要比普通卡更高些。

2．按使用对象分类可以分为单位卡和个人卡。也就是说是单位使用的，还是个人使用的。

3．按结算性质分类可分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足以支付时，可以在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

关键词：信用等级／使用对象／结算性质

☆如何设计你的安全密码

在现代生活中，密码与人们的生活越来越密切，银行账户、信用卡、网上购物等等无不需要输入密码。但是“密码”的设置大部分都存在着“安全问题”。为了好记，很多人采用有规律性的数字组合或是生日、身份证号码等，有的为了省事，甚至一个密码一用到底。这样确实方便，但却给别人提供了可乘之机。

1．设置密码。设置密码的原则是，首先应该便于记忆，其次是不容易被破解。在这两个原则的基础上我们可以使用如下方法：

（1）掺和法：假如你的英文名是Jenny，那你不妨设为J1e2n3n4y5，这是用英文名和12345的搀杂，当然也可以用其他东西来掺和了。

（2）汉字法：用汉字的全拼来做密码，比如：Wang Li。这样黑客字典里很难找到这种词，再加上几个数字就更好了。

（3）键盘法：比如你的密码是：“zxc- - + -”它看起来会很难记住，但你对着键盘看一下，是不是非常得简单呢？

（4）键盘外字符法：如特殊字符（@、％、*等）和汉字等（这些字符大多数是双字节的，每个字符占两位密码，多数免费邮箱均支持）。

2．使用密码。首先是别长时间使用一个密码。其次，别到处都用同一个密码。但是，要变也要有规律的变化。比如：你的E-mail上的密码是：wla2n3g4，那你的QQ上的密码可以是：w4a3n2gl。

3．保存密码。或许你会忘记密码，你自然可以把它记下来，可你千万别把它直接记在笔记本上，你应该把它加密后再记下。比如，把你密码的数字都乘以2，原来为：alb2，加密后为：a2b4。如果记在你笔记本上的是a2b4，那其他人就很难因看到你的笔记本而知道你的密码，这样就比较安全。当然加密越复杂越好。

关键词：设置密码／掺和法／汉字法／键盘法／键盘外字符法／使用密码／保存密码