根据美国的一项调查，超过40%的乐透彩票中奖者在五年之内会把赢来的钱全部花光。这些人从一无所有一下子成了百万富翁，但却又在几年之后经历了严重的财务危机。我们可能不理解了，百万富翁反而陷入财务危机？这是因为他们不懂得理财规划，不知道充分发挥每一分钱的作用。

一般说来，理财规划一般有五个步骤：

（1）对自己的资产状况做一次彻底的清查。包括你目前有多少资产、多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你手头有多少资产可以进行规划，这是最基本的前提。目前，理财规划师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的理财目标对生活方案进行设计并帮助实施。也许你会说自己没多少钱，不值得清理。实际上，在现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。理财完全可以从小做起，就像滚雪球一样越滚越大。其实，清理自己的财产也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，通过这两张表格你就会对自己的财务状况一目了然，这同时也有助于我们合理安排家庭收支。

（2）设定自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实生活中，许多人对自己的未来茫然无知，或者懒得去设定这样一个目标。比如，五年内买电脑、买车，或买房、或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。然后对你的目标做一个量化，需要多少金额，预计多长时间。

（3）清楚你属于哪种风险偏好。风险偏好是客观的倾向而不是一味的主观好恶。很多人都不考虑任何客观情况的风险偏好，这样就会产生一系列的麻烦。比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任。这个时候如果投资失败，那么其结果就偏离了他能够承受的范围。

（4）做战略性的资产分配。注重投资品种、投资时机的选择。我们一般人都不是专业的理财人士，这时，我们最好求助于有经验的人，比如已经有过理财经验的朋友、同事等，还可以去寻求理财规划师的帮助。

（5）做绩效的跟踪。市场是不断变化的，同时我们的财务状况、收入水平也在不断地变化。因此我们应该经常对投资绩效做一个评估，这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由。

总之，理财既可以从大做起，也可以从小做起。要记住，理财绝不是有钱人的专利。有钱人需要理财，没钱的人更需要做好良好的财务规划。只有对现有的资产做一下规划，你才能更清楚自身的经济状况，才有可能一点点改变经济处境。比如一个刚刚步入社会的大学毕业生，他的财务规划就应当重在自身实际能力的提高。为了达到这个目标，他可以通过努力工作以及积极发展良好的人际交往关系，以寻求更好的发展机会、薪水更高的职位。对他而言，获取高薪收入应当是其现阶段财务规划的主要目标。

每个人的一生都离不开理财，我们需要花好每一分钱，树立终身理财的观念。所谓终身理财，也就是把自己的一生当做企业来经营、规划。短期的日常消费，中期的物质、精神方面的投资，长期的养老、防意外疾病等方面的计划，这些都是和我们每一个人的生活幸福息息相关的，都应该在人生的不同阶段纳入到我们的理财规划中。

请记住这句话，你不理财，财不理你。