30岁出头的胡某，曾经在某股份制商业银行深圳一家支行工作，有过多年一线信贷业务经验，给人以年轻有为的感觉。

看到深圳民间资本活跃、资金投资和金融创新环境宽松，2011年他辞去职务，在中环租了间高档办公室，另外聘请一位银行前同事，自己开了家专门从事“过桥”资金的公司。

胡某给人的印象很好，所以，业务对象除了他父母，主要就是邻居、亲戚朋友、银行同事以及这些同事过去的客户。当然，从事发后的情形来看，这就正好成了“杀熟”。

胡某当初在银行工作时就认识一位朋友张某，张某觉得他斯斯文文的，人也很孝顺，印象非常不错，所以投给了他几百万，连本带利滚动至700万元。胡某的一位老邻居冯女士，对他从小印象一直都很好。2014年8月她刚刚碰到胡某的母亲，聊天时得知胡某生意做得很不错，回家一个多星期后就接到胡某的投资邀约，便在9月把刚刚卖出一套房屋还剩下的200万元现金毫不犹豫地就汇给了他。而这也使得冯女士成了这场骗局的最后接盘者，不到一个月，平台就出事了。

虽然胡某平时给人的印象很不错，但这些受害人表示，之所以会把钱投给他，主要还是看重他承诺的回报率高。实际上，胡某所从事的“过桥资金”业务很简单，说穿了就是高息揽储。他对外承诺的回报是年化收益率96%（月息8分）、72%（月息6分），最低24%（月息2分）。

重赏之下，必有勇夫。加上胡某过去在银行工作的光环，参与者纷纷追加投资；不但自己投，而且动员周围的朋友一起投，以便自己也能从中拿些提成。投入最多的一位杨某累计投入本金1亿多，加上两年多来的利滚利，本息高达4个亿。绝大多数参与者在胡某那里投了2年，2014年8月以前都能按时付息的，可是到了9月份就戛然而止了。

这些受害者都是胡某周围的人，包括父母、岳母、小舅子等亲人，以及12位银行人士、12位前银行同事、8名前银行同事的客户，还有邻居，合计差不多有50人，涉案资金近20亿元。

10月12日，胡某召集投资人到公司开会，明确表示自己已负债累累，至于钱去哪儿了他打死也不说。随后，在众人要求下他向公安机关投案自首。他得巧卖乖地说，当初“主要是我向你们借款太容易了，也不要什么手续。打几个电话、发几条短信，几百万、几千万就到手了……”换句话说就是，“你们这些人也太好骗了”。[1]

顺便一提的是，所谓过桥资金，是一种期限不超过6个月的短期融资，目的是与长期资金相对接。这里的“过桥”是指处于一种“暂时”状态。

中国银行业监督管理委员会2007年7月发布《贷款分类风险指引》后，到期的银行贷款一般就不能借新还旧了，而是要先收回贷款然后再给企业续贷，这样就使得不少企业在贷款到期之前，不得不要借助于过桥资金。尤其是企业公开上市前需要融资等，更是非要靠它来临时调头寸不可。这样一来，也就使得过桥资金规模迅速扩大、利率节节攀升，通常是同期银行贷款利率的4至15倍，少则30%，多则50%至100%。但显而易见，过桥资金要想“过”得去，后面的长期资金一定要能对接得上，否则必定要出问题。当然，如果这些资金根本就没有进入实体经济，那就更是典型的庞氏骗局了。

[1]肖君秀、蓝姝：《高利贷致命**，20亿庞氏骗局非常内情》，载《华夏时报》，2014年10月25日。