担保贷款也叫担保融资，是一种特殊的金融中介。它的最大特点是介于企业和商业银行之间，把信誉证明和资产责任保证紧密联系在一起，通过担保人提供担保，来提高被担保人的资信等级。

正因如此，担保人对被担保人的生产经营活动往往需要进行监督，甚至会直接参与到生产经营活动过程中去。

具体到中小企业担保贷款来说，由于小微企业一般生产规模较小、生产经营过程不够规范、经济效益不太稳定、法制观念也比较淡薄，所以通过担保人进行担保，会有助于更好地融得资金。

就是在这种背景下，我国从20世纪90年代以来，出现了一大批中小企业信用担保机构，力图为中小企业的快速融资助一臂之力。然而也应当承认，与欧美、日本等成熟经济发展模式相比，我国中小企业信用担保体系的规模还太小，资金来源单一（主要是政府财政资金），再加上这些机构多是在各级政府支持下建立起来的，政府不适当的干预比较普遍，政策上又缺乏连贯性，从而导致对小微企业的支持力度并不理想。

但即使如此，中小企业担保贷款对小微企业的融资影响还是不容忽视的。无论你的企业是什么所有制，也不论你的资产组合结构如何，只要你在工商行政管理部门注册登记、具有法人资格，连续经营一年以上，没有不良信用记录和重大民事经济纠纷，并且资产负债率在当地中小企业平均水平以下，拥有规定比例的实收资本，就可以申请这项贷款。

如果你的经营项目按国家产业政策规定是需要特别支持的，还可以在同等条件下优先获得担保贷款资格。

申请中小企业担保贷款的程序：一是选择合适的贷款银行，向对方提出担保申请；二是配合担保机构开展审核，提高贷款资金使用率；三当然也就是到期的还本付息了。