对每个人来说，金钱的意义各不相同。有的人因为有钱而活得潇洒自在；有的人则因为没钱而抑郁寡欢。一个男人不仅要会赚钱，还要会管理钱，树立正确的金钱观。

男人理财要先节俭

每个男人都做着发财梦，最后能梦想成真的却不多，想告别“月光”生活，想每个月的薪水翻番，想告别打工的生涯，想住大房子过舒坦的日子，“我想睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋啦！”“我想到欧洲旅行！”……有梦想，但要首先付诸行动！

有些人一辈子没赚过什么大钱，也没继承过任何财产，甚至没买过一辆新车、一串珍贵珠宝或参加什么温泉旅游，但却达到了财务自由。正如一个“富婆”所说：“人们总认为我赚的不过是些花生（蝇头小利）。的确，但我却一点一滴将它们储存下来，时日一久，花生就变成花生酱了。”她的“花生酱”目前价值50万美元，每年帮她赚取大约5万美元的利息。这个“富婆”是麦克蒂格的一个客户，在他的指导下积累了琐碎的财富，最终达到了财务自由。其实，美国百万富婆的成功理财揭示出：一个人富有的程度取决于他的支出，而非他的收入。

布莱特·麦克蒂格是华尔街成功的基金管理人，他还有一个身份就是美国广播、电视投资栏目的著名主持人。麦克蒂格喜欢动脑筋，他设计的一款投资软件，成为美国金融业的流行软件；他成立的麦克蒂格奖学金，也协助无数年轻人掌握了高超的金融投资技巧。

麦克蒂格有着丰富的经历，在他接触了大量投资人与生意人后，发现太多的人抱着错误的理念。麦克蒂格感到奇怪的是：为什么那么多一生勤奋的人，最终却无法颐养天年？他总结十几年来的工作经验与心得，仔细分析那些在金钱游戏中摸爬滚打的经纪人与投资者所犯下的种种错误，找出投资老手亦不能幸免的投资盲点；他对500多位一无所有、但最终积累了成百上千万财富的投资人进行调查，分析他们的致富之道。

麦克蒂格的研究表明：一个人富有的程度取决于他的支出，而非他的收入。相对而言，化储蓄为投资是我们暂时牺牲某些享受的最佳奖励，而投资又是一种生财之道。麦克蒂格建议，为了找出各种可能省钱的方法，你必须追踪所有支出的去处。其次，逐笔记账的用意在于找出与收入不成比例的支出。在众多的支出项目中，某些支出即使大幅削减也不致影响原有的生活品质。富由俭生：俭如穷人的富者愈富；奢如富者的穷人愈穷。所谓的“俭朴”，就是力行中庸之道——知所节制、朴实无华与量入为出，但并不意味着卑贱乞怜和铿吝寒酸。简而言之：生活简单，花费更简单。俭朴意味着必须“赚多花少”，以便达到致富的目标。麦克蒂格认为简朴之道的成功关键在于：你的牺牲应该也有所得。也就是说，若你有意放弃追求某些事物，就必须让自己有这种定力，可把省下的钱转为投资。否则，一味的俭朴只是留下可供挥霍的钱罢了。

麦克蒂格从参加他的研讨会的学员中信手拈来一些例子：以前经常在外面吃饭，现在则每周只定一天为“外食日”；只在大甩卖时添购服饰，不一味地追求最新款式，毕竟，它们很快就会过时的；出外旅游时，不再讲究旅馆是否豪华，取而代之的是中低价位的旅馆；与其上电影院一睹为快，不如在家观赏随后上市的录像带；不会一下子就大肆装潢整幢房子，而会视手头松紧，一部分、一部分地装潢。

不知不觉发财十招：

不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存；搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出；检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费；银行卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了；自带饭菜上班，每年可节省很多钱，存下来作退休基金；与人合乘汽车上下班，节省停车费、汽油费、保险费以及找停车位的时间；多读些有关修理、投资致富的“实用手册”，最好从图书馆借，或从因特网下载，省钱；简化生活，房子不用太大，买二手商品，到廉价商店、拍卖场等处购物；买东西时别忘想想“花这钱值不值得”，便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量；绝对可砍价，你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。

要忍住现在的欲望，总要给自己一个理由。对许多享乐主义的新人类，可能从来也不曾想过回答自己这个问题，你的人生中最关心的事是什么，什么事能激起你的热情，什么事能让你感到真快乐？他们一定会说，现在及时行乐最重要，谁管得了以后的事，到时候再说吧。事实恰恰相反，生命中更多值得去探索体验的事，为了获得真快乐，必须节俭，控制自己的花费，集中在完成你的人生大梦上。那就是我们为什么生活节俭的原因。理财要先节俭，节俭需要你对人生有热情。

生存启示

男人要明白生命中有很多值得去探索体验的事，因此，为了获得快乐，必须节俭，控制自己的花费，集中在完成你的人生大梦上。

男人理财要趁早

有人算过这样一笔账：“如果你25岁时，每月拿出100元进行投资，按照12%的投资回报率，到65岁可以轻松挣到100万元；而如果你从35岁才开始，到65岁时你只有30万元，10年的时间会有70万元的差距。但如果你能从18岁就开始行动，65岁时将拥有390万元，与25岁才开始相差200万元。”

许多人一提致富，就想一夜暴富。固然，一夜暴富的可能性不是没有，如买彩票中奖之类，但毕竟有此运气的人不多，绝大多数人还得依靠勤奋努力逐渐积累财富。一次调查显示，美国41万个百万富翁中，78％的人年龄超过50岁，他们的财富都是通过连续二三十年每周7天做相对枯燥的工作而获得的。

这个统计数据告诉我们：每当一个“少年英雄”创办了一个航空公司，一个计算机公司，或者一个巧克力饼干公司，同时就有成千上万个“成功者”在新闻机构没有注意到的岗位默默无闻地干着同样出色的工作。

既然一夜暴富是不现实的，男人只有靠早行动才能早成功。美国人查理斯调查了美国170位百万富翁，发现他们的共同特点是很早就强迫自己将收入的1／4左右用于投资。

越早开始投资，就能越早达到致富目标，从而使自己与家人越早享受致富的成果。而且越早开始投资，利上滚利时间越长，时间充裕，所需投入之金额就越少，赚钱就越轻松且愉快!

美国佛罗里达州的一名13岁学生萨和特，曾经替人照看婴儿以赚取零用钱，留意到家务繁重的婴儿母亲经常要紧急上街购买纸尿片，于是灵机一动，决定创办他的“打电话送尿片”公司，只收取15％的服务费，便会送上纸尿片、婴儿药物或小件的玩具等东西。他最初给附近的家庭服务，很快便受到左邻右舍的欢迎，于是印了一些卡片四处分送。结果业务迅速发展，生意奇佳，而他又只能在课余用单车送货，于是他用每小时6美元的薪金雇用了一些大学生帮助他。现在他已拥有多家规模庞大的公司。

1996年被美国《财富》杂志评定为美国第二大富豪的巴菲特，被公认为股票投资之神。他也是早投资理财的典型。巴菲特在11岁就开始投资第一只股票，把他自己和姐姐的一点小钱都投入股市，刚开始一直赔钱，他的姐姐一直骂他，而他坚持要放着三四年才会赚钱，结果，姐姐把股票卖掉，而他则继续持有，最后证明了他的想法。

巴菲特20岁时，在哥伦比亚大学就读，在那一段日子里，跟他年纪相仿的年轻人都只会游玩，或是阅读一些休闲的书籍，但他却是大啃金融学的书籍，并跑去翻阅各种保险业的统计资料，当时他的本钱不够但他又不喜欢借钱，而他的钱还是越赚越多。

1954年他如愿以偿到葛莱姆教授的顾问公司任职，两年后他向亲戚朋友集资10万美元，成立自己的顾问公司，该公司的资产增值30倍以后，1969年他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。

巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。他倡导的价值投资理论风靡世界。价值投资并不复杂，巴菲特曾将其归结为三点：把股票看成许多微型的商业单元；把市场波动看作你的朋友而非敌人（利润有时候来自对朋友的愚忠）；购买股票的价格应低于你所能承受的价位。“从短期来看，市场是一架投票计算器。但从长期看，它是一架称重器”——事实上，掌握这些理念并不困难，但很少有人能像巴菲特一样数十年如一日地坚持下去。巴菲特似乎从不试图通过股票赚钱，他购买股票的基础是：假设次日关闭股市、或在五年之内不再重新开放。在价值投资理论看来，一旦看到市场波动而认为有利可图，投资就变成了投机，没有什么比赌博心态更影响投资。

巴菲特从11岁就开始投资股市，历经几十年坚持不懈。因此，他认为，他今天之所以能靠投资理财创造出巨大财富，完全是靠近六十年的岁月，慢慢地在复利的作用下创造出来的。

当然，我们在这里不是提倡每一个中国人都要小小年纪就去做生意赚钱，而只是借此说明一个道理，那就是致富要从小事做起，从今天起步，只有早行动才能早致富。许多人儿童时代是懵懵懂懂地过，青年时代是浑浑噩噩地玩，到了中年时代，需要成家立业了，这才感觉到金钱的重要，于是匆匆忙忙地着手赚钱致富，但此时已比别人落后了一大截，况且此时无论是体力、活力还是创造力都已不如从前，赚起钱来费力很多。而在许多西方国家，从小就培养孩子的投资理财能力，在美国、日本的小学都开设有理财课，让他们从小就掌握投资理财的方法。一些家庭包括那些家财亿万的富豪人家，也从小就锻炼孩子的赚钱理财能力。比如让小孩做家务，父母给予一定的报酬；让小孩上街卖报纸，赚取零花钱等。有人认为这样做会使小孩从小受到金钱的玷污，其实这比我们国内某些家庭里小孩要钱给钱、要物给物合理得多，既能让孩子认识到劳动的意义，认识到赚钱的不易，也能培养孩子的经营意识与理财能力。纵观国内外成功的富翁，很多都是从小就有经营意识，很多甚至是从小就开始投资理财的，这一点不能不引起我们的重视。

生存启示

越早开始投资理财，就能越早达到致富目标，从而使自己与家人越早享受致富的成果。而且越早开始投资理财，利上滚利时间越长，时间充裕，所需投入之金额就越少，赚钱就越轻松且愉快!

善加利用你的财富

在西方广泛流传着这样一个故事：

从前，有一个大地主有一天将他的财产托付给三位仆人保管运用，他给了第一位仆人5个单位的金钱，给第二个仆人4个单位的金钱，给第三个仆人3个单位的金钱。地主告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到一年后再看看他们是如何处理这些钱财的。第一个仆人拿到这笔钱后做了各种投资；第二个仆人则买下原料，制造商品出售；第三个仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。

一年后，地主召回三位仆人检视成果。第一位及第二位仆人所管理的财富皆增加了一倍，地主甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加。他向主人解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动地奉还。”主人听了大怒，骂道：“你这懒惰的东西，怎么不好好利用你的财富？”

财富不善利用等于浪费金钱，浪费了天赋资源。上面故事中的第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他把金钱存在安全的地方，根本未好好利用金钱。其实，大多数人也像这个仆人一样，都不善于利用手中的财富。

因此，我们要把注意力集中于“钱生钱”，集中于“投资”，而不是把精力用在“省钱”上面。要立足于赚，而不是攒。钱是挣来的，不是省来的。靠辛辛苦苦攒小钱的人是不可能发财的。会花钱的人，一般都是会挣钱的人。钱不去挣，钱从何而来？不挣钱，靠“省”又能省多少？没有“源”，哪里有“流”？

无独有偶，《伊索寓言》里有这样一个故事，说的是某人把金子埋在花园的树下面，每周挖出来陶醉一番。然而有一天，他的金子被一个贼偷走了，此人痛不欲生。邻居来看他，当他们了解事情的经过后，问他：“你从没花过这些钱吗？”“没有！我每次只是看看而已。”邻居告诉他：“这些钱有和没有对你来说都是一样。”这个寓言告诉人们一个道理：财富闲置等于无。可见，没有理财观念，过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。

这个寓言告诉人们一个道理：财富闲置等于零。可见，没有理财观念，过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。

在东方，人们非常注重节俭，守住钱财的意识比赚钱的意识强。但在西方，投资比储蓄更可取。鲍勃一生的经历可谓家庭投资与理财的典范。

鲍勃是波音公司的一名工程师，他从26岁时开始将每月薪水中的20%投资于共同基金。这类基金虽然风险大一些，但年收益高，自1934年以来，平均该类基金年收益约13%。著名国际炒家索罗斯的量子基金也属于该类基金。到35岁的时候他与别人合资办了一个连锁店，收益亦相当可观。到了40多岁时，他开始求稳，将投资于共同基金的钱取出来投资于一种非管理型股本指数基金，年收益率为10%左右。鲍勃仅将自己的钱的10%用于银行储蓄，因为美国银行的利率长期在3%至6%，远低于其他投资手段。鲍勃今年49岁，预计60岁退休。目前，他准备开始将收入的20%用于退休金准备，这样，加上他过去投资赚的钱，足以为自己的退休生活留下一笔可观的资金。

富人需要理财，穷人更要理财，让财生财。在资本运作占主导的社会中，一个人必须养成良好的理财习惯，并做好完美的理财计划，将每一分钱都通过周密的运作发挥最大的作用，今日的积蓄就是明日创业的启动资本，因此善待自己的钱财。

这里有一则笑话。有一个犹太人名字叫卡恩，他站在一个百货公司的前面，目不暇接地看着形形色色的商品。他身旁有一个穿戴得很体面的绅士。站在那里抽着雪茄。卡恩恭敬地对绅士说：

“您的雪茄很香，好像不便宜吧？”

“2美元一支。”

“好家伙……您一天抽多少呀？”

“10支。”

“天哪!您抽多久了？”

“40年前就抽上了。”

“什么，您仔细算算，要是不抽烟的话，那些钱就足够买这幢百货公司了。”

“那么说，您也抽烟了？”

“我才不抽呢!”

“那么，您买下这幢百货公司了吗？”

“没有啊。”

“告诉您，这一幢百货公司就是我的!”

在这个故事中，说明了卡恩比较聪明，他账算得特别快，一下子就计算出每支2美元、每天10支、40年的雪茄烟钱可以买一幢百货公司：也说明了卡恩懂得勤俭持家、由小到大的道理，自己从来没有抽过一支2美元的雪茄。但是，卡恩不仅没有抽过一支雪茄烟，而且，也没有因为没抽雪茄烟而攒下买百货公司的钱。这个例子有力地说明，钱是靠钱生出来的，不是靠克扣自己攒下来的。有钱的你，千万别克扣自己，更别让钱躺在银行里睡大觉。想干事业的你，一定要学会投资，学会用钱去赚更多的钱。

综观每个富翁，都是让钱生钱的高手。最简单的方法，就是投资。投资企业，投资事业。而那些机关干部，他们中很少有人会让钱生钱的，只知道拿点死工资。他们发财，如果不是祖上传下来的，那就有可能是腐败得来的。腐败得来的，那是赃钱，也是很危险的钱。再看看那些穷人，他们与富人最根本的区别，就是天生不知道投资，不知道让钱生钱，所以穷。让钱生钱，就是要学会投资，勇敢创业!

生存启示

一个人必须养成良好的理财习惯，并做好完美的理财计划，将每一分钱都通过周密的运作发挥最大的作用。今日的积蓄就是明日创业的启动资本，因此要善加利用自己的财富。

理财要有耐心

李嘉诚对成功的看法有独到的见解，他说：“在20岁前，事业上的成功，百分之百是靠双手勤劳换来；20～30岁，事业已有些基础，那10年的成功，10％靠运气好，90％仍是由勤奋得来；30岁之后，机会的比率也渐渐提高；到现在，运气差不多要占三至四成了。”

理财致富也是如此，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来；20～30岁是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。这说明想要成为有钱人，就必须要有足够的耐心。

绝大多数的富人的财富都是由小钱经过长期的时间逐渐累积起来的。可见时间在投资理财中的重要性。

耐心是理财的必备条件。能有耐心熬得过长期的等待时间，创造财富的力量就越来越大，这就是“复利”的特色。然而今天我们身处事事求快的“速食”文化，事事强调速度与效率，吃饭上速食餐厅、寄信用快递、开车上高速公路、洗照片到快速冲洗店、学东西上速成班。人也变得越来越急功近利，没有耐心，在投资理财上，也因而显得急躁而缺乏耐心，想要马上见到成果。但是在其他事务上求快，或许较有效率，但投资理财却快不得，时间是理财的必要条件，越求快越达不到目的。

对于想快速致富的人，我们的忠告是：投资理财并不适合你。因为，投资理财是个慢工出细活、欲速则不达的事。利用理财创造财富的力量，虽然比我们想象的要大，但是所需的时间却比想象的要久。

投资理财能够缓慢而稳健地致富，但是用小钱投资，而想在短时间内赚取亿万的财富，我们可以在此斩钉截铁地说：“不可能!”试想，母亲可否不经历怀胎十月而生出婴儿？农夫可否缩短秧苗成长的时日？

财富的增长与生命的成长是一样的，均是点点滴滴、日日月月、岁岁年年在复利的作用下形成的，不可能一步登天而快速成长。这是自然界的定律，上天从不改其自然法则。

多少投资人在一夕间赚大钱，也在一夕间破产，其成功是由于侥幸，其失败之因在于“可能侥幸一时，但不可能经常侥幸”。任何一夕致富的投资机会，必定潜藏着更高的一夕致贫的风险。只要耐得住性子，将资产投资在正确的投资标的上，自然会引领财富成长。对投资理财而言，欲速则不达，“快”一定不好!

若真的很想要快速致富，建议你不妨利用创业的途径，而不要利用投资理财。如果读者之中有人想要快速致富，怎么办？衷心建议是，最好选择创业的途径，我们可以看到古今中外多数富人致富的过程，发现由创业而快速致富的例子不少，美国首富比尔·盖茨，在大一时休学创立微软公司，在短短的20年间就成为美国首富。

只不过，创业致富的成功概率极低，创业致富的概率更低。根据我国创业协会的统计，一个人初次创业的成功率只有7％左右，而且创业成功并不代表致富。换言之，我们每看到一位风风光光的成功企业家，其背后至少有数十个默默无闻的失败者。况且创业的过程相当艰辛，创业成功者一天工作十余小时，似乎是必备之条件。

反之，投资理财只要方法正确，投资于股市、房市，耐心等待数十年，致富的成功概率非常高，想不富有都很难，而且其过程轻松愉快!你要采取哪一种方法致富，抉择在于自己。我们仍须再次强调，创业快速致富有其可能性，而理财快速致富是绝不可能。

生存启示

耐心是理财的必备条件，能有耐心熬得过长期的等待时间，创造财富的力量就越来越大。在其他事务上求快，或许较有效率，但投资理财却快不得。时间是理财的必要条件，越求快越达不到目的。

男人要保持经济独立

美国著名心理学家弗雷德里克·赫茨伯格称金钱为“安全因素”，这意味着需要一定数量的金钱才会有安全感。如果入不敷出，人就会终日为钱而苦恼。如果在30多岁时钱除了维持生活还绰绰有余，你就会感到很轻松，从而有时间和精力去考虑更重要的事情。所以你在30多岁时必须保持经济的独立，不要再依赖别人去生活。

实现经济独立有三个支柱，它们分别是储蓄、保险和投资。

首先必须积累一笔能够维持二至六个月生活的费用，然后把这笔钱存进银行，以确保一旦遇上紧急情况，这笔钱马上就可以兑换为现金。

其次是购买保险。对于无法独自承担的任何意外事故或者突发事件，任何人都应该购买保险。对此永远不要心存侥幸，许多人因为想要省下买保险的钱而毁了自己和全家人的生活。要知道洛克菲勒正是靠保险才发财的，如果不是他抢在暴风到来之前给安大略湖上的一艘货船购买了保险，世界上就少了一位亿万富翁，而多了一位破产者。

最后，如果一个人已经有了一笔储蓄，同时已经买了保险，接下来就应该认真作调查，谨慎进行投资，或者与自己信任的人共同投资。

养成储蓄的习惯有助于人们实现经济独立的目标。首先必须从薪水中拿出一部分用于储蓄和投资。几乎每一个成功人士都有这个习惯，即从薪水中拿出一部分用于长期投资。有很多种储蓄和投资的方法可供人选择，储蓄额将随着本金和利息的增长而不断增长。这样在退休的时候，你就能实现所有经济方面的目标了。比如一个年青人的年薪是3万元，如果将其中的10％用于储蓄，即每年3000元，然后将这笔钱用于投资，即使每年获益10％——这是一个并不高的收益率，那么退休的时候，他就会身价百万，成为名副其实的百万富翁!当然，如果能够让储蓄多一些，或者通过运用聪明才智使投资的收益率提高一些，三十而立就不会只是一个梦想!

更重要的是，储蓄能改变一个人的性格，让他更加自律和自信，让他对自己的生活更有把握。如果一个人把钱存起来而不是全部花掉，他会变得更明智，考虑问题也会更周全。有的人可能会以为每个月账单太多，花销太大，永远不可能将收入的10%用于储蓄。这没有关系，即使不能将收入的10％用于储蓄，但至少可以存1％。为自己准备一个存钱罐，把它放在桌子上。每天下班以后，把月薪1％的1／30放进去。比如，如果月薪是2000元，每个月的1％就是20元，20元的1／30就是六角七分。只要每天稍微节约一下，就能每天存六角七分钱。到了月底，拿出这20元去存进银行。这是一种特殊的储蓄，因为这笔钱不是用来购买新衣服、新冰箱或者新汽车，而是用来实现经济独立的，这是应该下定决心无论发生什么事情都不会花的一笔钱。一旦将这笔钱存起来，就应该当做根本没有这些钱。然后就可以开始用剩下的99％的薪水来生活，直到适应这样的生活为止。这个过程很短，不会超过一个月。下一个月可以先试着把薪水的2%存进银行；用其余的98％来生活。再下一个月，开始把薪水的3％用于储蓄，用其余的97％来生活。以此类推，生活在一年之内会有两个不是很大但是非常重要的变化。首先，自己每个月都能够储蓄薪水的10％甚至更多的钱，并且仅依靠其余90％的薪水甚至更少来生活，但是并不会因此而感到有任何的不便或者困窘。每一次决定买东西之前你都会慎重考虑，有许多东西会延期购买甚至干脆不买。

接下来难以置信的事情将会在生活中发生。当钱存下来以后，用这笔钱去投资时，同时投入的还有一个人的希望。结果，这些钱将为他创造更多的财富。每个人都听说过“钱生钱，不犯难”这种说法。一点儿也不错，存折上的钱能为人带来更多的机会和财富。一个人存的钱越多，得到的钱也就越多，就好像一块大的磁铁能吸引更多的金属碎片一样。

某个人一旦开始攒钱，他将获得合理投资这笔钱的机会；一旦准备就绪，机会就会在恰当的时间降临。在他奠定经济基础的同时，还将获得一些机会来使用、投资这些钱，使钱不断增加。人经常会得到一笔生意或者赚取外快的机会，有积蓄的人就比别人有优势。赚取这种机会钱是人生的乐趣之一。与那些银行没有任何储蓄、终日为账单焦虑的人相比，银行有存款、不用为账单发愁的人在感觉上是完全不同的。如果一个人学会了存钱，他就离成功不远了。

在实现经济独立的过程中，人们必须要警惕两件事情，其中任何一件都将影响一个人实现自己的目标。

首先要注意的是帕金森定律，这条定律的内容是：支出通常随着收入的增加而增加。所以渴望三十而立的人必须有意识地违反这一条定律。支出可以随着收入的增加而增加，但是不能将所有的收入都花得干干净净。下面是违反帕金森定律的做法：无论何时，如果收入增加了，那就将增加部分的一半用于储蓄，只消费另外一半。比如，薪水涨了200元，就将100元或者更多用于储蓄，只把其余部分用于消费。一定要养成这个习惯，这样才能实现经济独立的目标。

可能阻碍成功的因素之二是急于求成的心理，即希望无须工作或者付出就能很快赚到钱。这种心理会让很多人浪费很多时间在空想、等待或者抱怨中，而这些时间都可以用来踏踏实实地赚钱。

赚到钱以后，就应该运用自己的智慧来保存这笔钱，不要让钱财无故流失。日本有这样一句流传了很久的谚语：“积累财富就像用大头针挖沙子，而钱财流失就像将水浇在沙子上。”钱财流失是最容易不过的事情。开始储蓄之后，如果将储蓄的钱用于投资，就必须先做好仔细的调查。就投资所做的调查和研究的时间至少应该和赚钱的时间一样长。赚钱是一件很辛苦的事情，因此投资一定要谨慎。如果辛辛苦苦花了一年时间存了两千元，但是由于投资不慎而失去了这笔钱，失去的就不仅仅是钱，还有一年的辛勤工作，这等于失去了一年的生命。

人们都要明白也许最好的投资就是对自己的投资，即不断充实自己，提高自己的知识和技能。即使不能用一段时间进全日制学校学习，也可以用其他方法来达到同样的目的，如每天阅读一个小时、经常参加培训班及相关课程等。

一般而言，一个人每完成一年有效的自学，他的收入就会增加10％~20％，甚至更多。通常能够得到的回报还不止这些。有很多人开始实施个人和职业发展计划之后，一年之内薪水就增加到原来的两三倍。

如果一个人的工作做得非常出色，他一定会获得丰厚的报酬。随着收入的增加，他的储蓄额也会呈直线上升，然后就可以将这笔钱用于投资。年复一年，他的钱也将越来越多。或许只要十年的时间就能为自己打下坚实的经济基础，并最终实现经济独立的目标。每个人都会说成功者有多么幸运，但是他们心里都知道那与运气无关。

生存启示

男人有钱，就要有计划地存钱，运用自己的智慧来保存钱。储蓄能改变一个人的性格，让你更加自律和自信，对自己的生活更有把握。

学习理财大师的成功经验

现在大家的理财意识越来越强，许多人认为”不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，这样即使某种金融资产发生较大风险，也不会全军覆没。但巴菲特却认为，投资者应该像马克吐温建议的那样，把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好它。

从表面看巴菲特似乎和大家发生了分歧，其实双方都没有错。因为理财诀窍没有放之四海皆准的真理。比如巴菲特是国际公认的“股神”，自然有信心重仓持有少量股票。而我们普通投资者由于自身精力和知识的局限，很难对投资对象有专业深入的研究，此时分散投资不失为明智之举。另外，巴菲特集中投资的策略基于集中调研、集中决策。在时间和资源有限的情况下，决策次数多的成功率自然比投资决策少的要低，就好像独生子女总比多子女家庭所受的照顾多一些，长得也壮一些一样。中国有句古话叫：“生意不熟不做”。巴菲特有一个习惯，不熟的股票不做，所以他永远只买一些传统行业的股票，而不去碰那些高科技股。2000年初，网络股**的时候，巴菲特却没有购买。那时大家一致认为他已经落后了，但是现在回头一看，网络泡沫埋葬的是一批疯狂的投机家，巴菲特再一次展现了其稳健的投资大师风采，成为最大的赢家。

巴菲特理财有着一套很经典的法则：“三要三不要”理财法。

巴菲特理财法则一：要投资那些始终把股东利益放在首位的企业。巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业，以最大限度地避免股价波动，确保投资的保值和增值。而对于总想利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业一概拒之门外。

巴菲特理财法则二：要投资资源垄断型行业。从巴菲特的投资构成来看，道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额，这类企业一般是外资入市购并的首选，同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。

巴菲特理财法则三：要投资易了解、前景看好的企业。巴菲特认为凡是投资的股票必须是自己了如指掌，并且是具有较好行业前景的企业，不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。

巴菲特理财法则四：不要贪婪。1969年整个华尔街进入了投机的疯狂阶段，面对连创新高的股市，巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。

巴菲特理财法则五：不要跟风。2000年，全世界股市出现了所谓的网络概念股，巴菲特却称自己不懂高科技，没法投资。一年后全球出现了高科技网络股股灾。

巴菲特理财法则六：不要投机。巴菲特常说的一句口头禅是：拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。

长期投资有人曾做过统计，巴菲特对每一只股票的投资没有少过8年的。巴菲特曾说：“短期股市的预测是毒药，应该把它摆在最安全的地方，远离儿童以及那些在股市中的行为像小孩般幼稚的投资人。”

我们所看到的是许多人追涨杀跌，到头来只是为券商贡献了手续费，自己却是竹篮打水一场空。

生存启示

投资理财需要用心去呵护，就像照顾自己的孩子一样，你越是细心培育，你收获的回报也越丰厚。

向李嘉诚学理财

很多人都听过亚洲首富李嘉诚颇具传奇色彩的创富故事。他除了卓越的商业头脑外，还有着许多理财秘诀。

1939年，抗日战争期间，李嘉诚随着父亲从老家广东潮安逃到香港。当时李嘉诚年仅12岁，读了两年书之后，因太平洋战争，香港沦陷。隔年他的父亲重病去世，身为长子的李嘉诚只好辍学挑起家庭重担。1945年他结束了打零工的生涯，在一家塑胶厂当推销员，每天工作16小时以上。工作3年后，在他20岁那年被提拔为总经理。两年后他把所积蓄的7000元港币拿出来创业，设立一家小型的塑胶厂，叫做“长江实业公司”，就是今天香港第一大集团长江实业的前身。

李嘉诚对成功的看法有独到的见解，他说：“在20岁前，事业上的成功百分之百是靠双手勤劳换来；20至30岁之间，事业已有些基础，那10年的成功，10％靠运气好，90％仍是由勤奋得来；30岁之后，机会的比率也渐渐提高；到现在，运气差不多要占三至四成了。”

理财致富也是如此，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。李嘉诚一生都在为他的财富奋斗，想要成为有钱人，就必须要有足够的耐心。

许多听过李嘉诚演讲的人，经常会提出相同疑问“一年存1.4万元就能成为亿万富翁，的确令人印象深刻，可是依你的方法要等40年，实在让人提不起劲!”；“要40年才能成为亿万富翁，搞不好已经白骨一堆了，要亿万元做什么？”“你是否可传授一些快速理财致富的秘诀？”

40年连李嘉诚自己都觉得实在是太久了，应听众一再要求，李嘉诚确实曾花了一番工夫针对这个问题深入研究。研究的结果是：理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，同时一个人想要利用理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。

如果一个人从现在开始，每年年底存1.4万元，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20％的投资回报率，我们已知道40年后财富会成长为10281万元，现在试问10年后他能累积多少财富？大部分认为报酬这么高，只是时间短了些，经过10年的作用，少说也应该有500万元，甚至有人猜1000万元，最保守的人则猜100万元。同样地，这又是一个令人惊异的答案：36万元!

同样在报酬率20％下，每年1.4万元，经过40年的理财结果是10281万元；而经过10年却只累积36万元，令人不敢置信!两者相差300余倍!

理财者必须了解理财活动是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。投资理财要想致富，其先决条件就是时间，而且是漫长的时间。你必须经过一段非常漫长时期的等待，才可以看出结果。

李嘉诚认为，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。由此看来，要想过上富足的生活，投资理财非常重要。30多岁正是财富积累发展时期，在这个时期理不理财将决定未来的生活质量。

生存启示

要想过上富足的生活，投资理财非常重要。30多岁正是财富积累发展的时期，在这个时期理不理财，将决定你未来的生活质量。