俗话说：“养儿防老，积谷防饥”。虽然在当今独生子女时代，“二养四”（即两个独生子女赡养四个老人）的情形普遍出现，养儿防老已显得力不从心，但这种观念说到底并没错，尤其是在社会保障体系基本缺乏的农村就更是如此。这也是农村计划生育很难开展下去的根本原因之一。

在这里，我们不去纠缠养儿防老在道德学上的争论，单从经济学理论看，就不但是必须的，而且是很现实的。说得更通俗一点就是，养儿防老的关键不在于“养”而在于“教”。

这里的“教”，不但包括智商、情商、财商等方面；并且其重点偏重于政府，即这种“教”不仅是家庭职责，更是政府职责，关系到整个中华民族的人口素质问题。

在这其中，养儿防老对孩子的财商提出了更高要求。如果孩子将来成年后小家庭收入并不高，又缺乏基本的投资理财能力，甚至结婚后全家三天两头要去父母家里“蹭饭”；而父母的退休工资又很微薄，或者生活在农村，连个最低生活保障都没有，一旦生了病只能听天由命，这时候的养儿防老就不但是一句空话，而且成了实实在在的“养儿烦恼”！

上面提到的一系列问题，可谓积重难返，决不要企求在短期内得到解决；作为我们个人来说，最容易做到的就是提高自己及孩子的财商，尽早学会投资理财，并把这作为最可靠的保障。

从这个角度出发，不要简单照搬国外，怕生孩子。因为中国的文化传统是亲情第一，逢天灾人祸、遭生老病死，都是亲人在陪着你一起抗过。甚至，在你去世后捧骨灰盒的也必定要是长子或长孙，乱了“规矩”可是要贻笑大方甚至引发家族械斗的。

养儿防老对财商教育提出更高要求，可以从下面这则故事中得到启发。

话说有两位年轻小伙子同时在一家公司上班。一开始两个人的工资标准完全一样，可是很快，一位名叫阿诺德的小伙子青云直上，而另一位名叫布鲁诺的小伙子却在原地踏步。所以，布鲁诺不高兴了，有一天便到老板那里去发牢骚。

老板一边听他抱怨，一边在想怎么对他进行解释。

这时候正好阿诺德也来了，所以老板对他们两人说，现在刚刚上班，你们两个人分别到集市上去看看有什么可买的，然后回来告诉我。

很快地，布鲁诺从集市上一阵小跑回来对老板说，我看到那里只有一个农民在卖土豆，别的人早就收摊了。老板说，那有多少土豆呢？布鲁诺说，这我倒没数，我这就去看。他第二次小跑着回来对老板说，问清楚了，还剩下40袋土豆。老板继续问，这些土豆的出售价格是多少呢？布鲁诺重新跑到集市上去，问到了价格又迅速跑了回来。

老板说，你也跑累了，赶快喝杯水，正好阿诺德还没有回来，所以你不要走，我们一起看看他又得到了什么样的信息，等一会你一句话也不要说，光看就行了。

话刚说完，阿诺德回来了，他对老板汇报说，现在还只有一位农民在卖土豆，一共剩下40袋，价格是每公斤×元；看起来这土豆质量不错，所以他顺便带了一个回来给老板看看是不是需要。同时，这个农民还说，等一会他还有一批西红柿要送到集市上来，这几天西红柿很俏当的，卖得很快，我看价格还算公道，估计很快就会卖完的。我估计老板也会要一些，所以直接把这位农民给带来了，他现在就在外面听回话；如果老板需要，他只要马上打个电话，就可以叫人把西红柿直接送到这里来，这样我们就不必再去集市了。

老板说，好吧，我确实需要进点西红柿，你去把他叫进来吧。

等到阿诺德走出门后，老板转过头来对布鲁诺说，现在你该知道为什么阿诺德的薪水比你高了吧　1？

从上容易看出，同样的年龄、同时参加工作、原来的起点相同，可是阿诺德的财商就是要比布鲁诺高出一截。虽说阿诺德现在仍在老板手下打工，他的工资当然应当比布鲁诺高；否则，阿诺德就很可能会自立门户，或者跳槽到竞争对手那里去，这对老板来说可是一个实实在在的威胁。

当然，即使老板给他较高的薪水，阿诺德也同样可能会有一天自立门户或跳槽，因为他已经具备了这样的能力和自信。可以断言，无论他将来到哪里或者是不是改行，都只有他挑老板的份，不用担心老板会开除他。

养儿防老，如果你的儿子具备阿诺德这样的财商，“此处不留爷，自有留爷处”，这养儿防老就真的有希望了；可是如果相反，你的儿子只具备布鲁诺儿这样的财商，不但薪水上不去，而且要时刻提防老板会不会辞退你，这就显得很不够了。个中差别，你可以自己玩味。

换句话说，养儿防老对财商教育提出的起码要求是：你的孩子任何时候都只用考虑在什么时候“开除”老板，而不用担心老板什么时候会“开除”你。做到了这一点，这养儿防老就不用担心了。

1　布鲁德·克里斯蒂安森著、华霞译：《差别》，2005年第14期中外期刊文萃。