一大部分人,在年轻时理财付出很多时间与努力,最后才得以在退休后,有足够的财力以保证往后的稳定生活,然而,另一些人未必需要付出这么大的心思和努力,也同样可以得到退休后安稳生活的回报,这是为什么呢?其实,它并不关乎你幸运与否,而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。一个能有效利用储蓄、股票、基金、债券、房地产投资、保险等各种适合自己的方法来增加财富的人必定是一个能够成功的人。
储蓄:积攒财富最基本的途径
新的一天又到来了,杰克、马布里和麦基看着迎着朝阳的老怀特,仿佛身体里散发出无数智慧的光芒,几天接触下来,他们已经渐渐沉迷于老怀特的睿智和魔杖的博学之中。
马布里沉迷于沙漠的美景,有些感慨地说:“要是这些美好的时光能存起来,想看的时候再拿出来看看,多好啊!”
杰克认为马布里的感慨很不着边际,笑着说:“现在连钱都每人存了,你还存时间,out了吧!”
老怀特听完杰克的话,反驳说:“你的想法也不对,存钱不是‘老套’事,理财之道,就是按个人能力计划未来,作为理财基础的储蓄,有着其他理财产品所不具备的特性:安全可靠,存取方便,回报稳固等优点。所以,储蓄仍是现在最重要的理财方法。”
“呵呵,我也不是说不存钱,其实是我自己没有钱存起来。”杰克不好意思的说。
老怀特也笑了:“你是真的没钱吗?”
听了老怀特的问题,杰克有些恍然,自己确实也是有钱的,至少有父母给自己的零花钱啊!老怀特看着杰克的表情接着说:“你之所以存不到钱,恐怕与你还没有意识到储蓄的好处及养成良好的储蓄的习惯有关吧!”
杰克诚恳地说:“确实,我没有想到要存钱。”
老怀特提醒他道:“储蓄对于所有的人来说,都是成功的基本条件之一。你看看世界上那些大大小小的成功富人的经验,会发现,他们往往都有一个良好的习惯,这就是储蓄存款。并以此作为自己最初的资本积累。他们即便是在经济条件并不宽裕时,也努力节衣缩食,一点点积攒、储蓄。一旦面临机遇时,这笔辛苦存下的钱便成为他们成功的起点。”
财商魔法书:石油大王的储蓄意识
石油大王洛克菲勒16岁开始闯**世界,他最先是在一家商行当簿记员。他从母亲那里继承了清教徒式的节约习惯。虽然收入不多,月薪只有40元,他仍然把大部分钱积蓄起来,为日后的投资作准备。两年后,他开始做腊肉和猪油的投机生意,成为一个小有资本的商人。这时他仍然保持着储蓄的习惯,他要为今后的大投资作准备。
机会终于来了,在1859年石油业掀起热潮时,他凭靠长期积蓄的财力,在一家炼油厂拍卖时,不惜重金,每次叫价都比对手高,最终获得了这家炼油厂的产权。这就是他赖以起家,登上石油大王宝座的“标准”新炼油厂。经过二十年的经营,洛克菲勒控制了美国90%的炼油业,成为亿万富翁。他成功的基础,就是16岁时开始养成的适当储蓄的习惯。??
洛克菲勒的成功还在于它勇敢地购买了一片不被人看好的油田。这个油田的原油被叫做“酸油”,谁也找不到一个好方法来有效提炼它。但这个油田价格低得惊人,产油量极高,洛克菲勒下了狠心要买下来。他说服了董事们,用800万美元一次性购买了油田。要让油田成为“摇钱树”,必须解决提炼问题。洛克菲勒找来专家进行研究。在研究了两年仍没成果时,董事们认为毫无希望,拒绝再提供经费。这时,洛克菲勒便用自己的积蓄,自费支持研究。研究终于成功,这片800万美元收购的油田,获得了几亿美元的利润。而在这次非凡的成功中,同样是储蓄的习惯在关键的时刻发挥了巨大效能。??
难怪洛克菲勒说:对标准公司的成就来说,有足够的金钱和信用与其他方面一样重要。
富爸爸的金科玉律:
哈佛大学第一堂的经济学课,只教两个概念:花钱要区分“投资”行为或“消费”行为;每月先储蓄30%的工资,剩下来的才消费。储蓄是每月生活最重要的目标,每月坚持超额完成储蓄,剩下的钱会越来越多,这就是著名的“哈佛理财教条”。
对于一个想要成功的人来说,适当储蓄的习惯是非常重要的。如果平日大手大脚,花钱没有节制,那到了真正需要现款来把握投资机会时,就会束手无策,眼睁睁看着机会让有存款的人抓走。洛克菲勒若不是有长期储蓄的现款作后盾,就无法同竞买对手比价,从而买下炼油厂。如果没有炼油厂,作为亿万富翁的洛克菲勒也就很难出现。有了存款,在紧急时刻可以此来抵挡一阵,“小钱将会管大用。”
所以说,一个想成功的穷人是和储蓄相联系的。但是仅储蓄就能拥有财富吗?答案是:绝对不会。??
回看那些最初因为储蓄而致富的人,他们中的多数人储蓄通常是为了投资而不是消费,或者单纯的储蓄。所以,要明智的储蓄,不如将自己的资金,明确地区分为日常生活资金与投资资金,日常生活所需的资金存于银行,享受银行提供之安全与便利;而投资的资金尽量不要存于银行,必须投资于长期报酬率较高的股票、房地产等投资领域上。??
依富人的投资经验来看,一个人或一个家庭存在银行的金额,保持在两个月的生活所需就足够了,一般人或家庭每个月大多有薪水或其它收入,会定期存入银行账户。因此,保留一个月的生活费做为生活之用。另再加上一个月的生活费做为安全存量,这些银行存款,用来支付生活所需应是绰绰有余。其余的钱应转做投资之用,投资于报酬率高的股票或房地产。
储蓄可以在你最需要帮助的时候,支持你渡过难关,伴你走向最终的致富之路。这也要求你养成了良好的储蓄习惯,如此才能形成创富坚实的保障,随后的其他理财计划才能更好地展开。
股票:风险收益并存的理财方法
马布里问老怀特:“现在很多人都炒股来理财,股票到底是什么啊?”
老怀特回答说:“股票是股份公司发给出资人的股份资本所有权书面凭证。股票的持有者就是股份公司的股东,股票详细阐述了公司与股东的约定关系,并阐明风险共担、收益共享和企业管理的责任与权利。它既是一种集资方式,又是企业产权的存在形式,代表着资产所有权。”
马布里又问:“那么多的股票,为什么有的人能够找到稳赚的,而有的人买的股票就一直在不停的赔呢?”
“其实啊,那些稳赚的人都有自己的选择依据,你如果知道了这些依据也就找到了一些稳赚的诀窍了。”老怀特笑了笑接着说,“我给你举个例子来具体说说吧!”
财商魔法书:哈瑞的股票投资原则
哈瑞是一个很有名的股票投资者,周围的朋友都对他的投资选择很好奇,于是让他总结了几个股票投资的基本原则。哈瑞告诉朋友们,自己之所以很多次都是稳赚不赔,原因就在于他选择股票的这些原则:
一是选择各类股票中具有代表性的热门股。
一般讲在一定时期内表现活跃、被广大股民瞩目、交易额都比较大的股票常被视作热门股。因其交易活跃,故买卖容易,尤其在做短线时获利机会较大,抛售变现能力也较强。
二是选择业绩好、股息高的股票。
其特点是具有较强的稳定性,无论股市发生暴涨或暴跌,都不大容易受影响,这种股票尤其是对于做中长线者最为适宜。
三是选择知名度高的公司股票
在英国,哈瑞的投资思路就非常简单,即“在英国,什么做得全世界最好?”要找到,然后长期投资。他投资包括苏格兰威士忌、三五香烟、联合利华、英国石油、希思罗机场以及宝诚保险公司等企业。效果怎么样?不是一般的好,而是非常的好。25年时间,他把1英镑变成了54英镑,54倍。
也就是说,要购买知名度高的公司股票。对于不了解其底细的名气不大的公司股票,应持慎重态度。无论做短线、中线、长线,都是如此。
四是选择稳定成长的公司股票。
这类公司经营状况好,利润稳步上升,而不是忽高忽低,所以这种公司的股票安全系数较高,发展前景看好,尤其适于做长线者投入。
富爸爸的金科玉律:
按照股东享有权利的不同,可分为普通股、优先股、后配股和混合股;按照资金来源可以分为国家股、法人股、个人股和外资股;按发行公司财务状况及经营实力可分为绩优股、成长股、小型资产股、大型股和投机股。这种划分对投资者来说最重要;按发行对象上市地区可分为A股、B股、H股。
从事股票投资就要买进一定品种、一定数量的股票,但是面对交易市场上令人眼花缭乱的众多股票,到底买哪种或哪几种好呢?这涉及的问题很多,其实股票投资,关键就是解决买什么股票、如何买的问题。
股票理财的核心在于承认无法确知的未来并采用适当的方法来应对,比如像股市调整的底部,投资者是无法确知的,但可以通过仓位调整来应对,估值低于合理水平增加仓位,估值明显超过合理水平则减少仓位。另一方面,投资者还要加强对个的股选择,不要把鸡蛋放在一只篮子里,要建立合理的持仓结构,否则研判不准的话,可能会受到重创。
股市走势难以预测,投资者基本上处于被动接受的境地,这也是股票理财之所以风险大,收益大的一个重要原因。要想在沉浮的股海中有一番成就,绝不是一蹴而就的,也不是一朝一夕的事情。它关系到一个人的眼光、阅历、财商等各方各面的智慧,更重要的是一颗能承受风险的勇敢心。
基金:让专家帮你打理资金
麦基问老怀特:“我有一些小钱,但是平时要上班也没有什么时间研究理财,而且对那些理财的方式都不是特别的理解,而且我也没有什么专业人士的帮助,您说我应该把钱投在哪里?”
“不如买基金吧!”老怀特建议说。
麦基不明白:“基金?为什么?”
“专家理财是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家,一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验,以科学的方法研究股票、债券等金融产品,组合投资,规避风险。你算是个小投资者,既没有时间、专业知识及资讯去管理你的资产,又没有足够的能力去聘请专业人士代你理财,那么,基金便是你理想的投资工具。”老怀特解释说。
财商魔法书:比特的明智之举
比特是一家物流公司的职员,家中积攒了一些闲钱。看到股市涨得很好,身边朋友都赚了不少钱,这让他好生羡慕。于是,也奋不顾身地冲了进去,可比特刚进场,便赶上了大跌,并且一直在低位震**。现在比特对是否继续炒股打了个大大的问号。
“不会炒股就别炒,买基金多好,有专业团队和专家帮你打理,”朋友建议比特。
“美国投资大师彼得?林奇说过:‘如果你认为自己不能赢过市场,那么投资共同基金(美国对证券投资基金的称谓),这样会省去你的许多时间和金钱。’
当然,选择专家理财,也并不是说你自己完全不需要基金方面的知识。能够分清基金的种类,确定自己的预期收益率大小;知道基金有波动,基金追求的是长期平均收益,在短时期内不可能让你暴富。买了基金也存在着风险,不等于抱上一棵摇钱树。这棵摇钱树也会有“大小年”,甚至可能也会死。
反正你不是专家,直接投资股票也不行,还不如选择适合自己的基金。”
于是比特开始在理财师的指导下购买基金,不到一年工夫,原来投入的3万资金已经变成了4万多,收获颇丰。比特购买的基金是经过银行理财师精心挑选的,所以收益率一直不错。
比特现在对朋友都自豪地说:“虽然平时我工作比较忙,没有太多的时间顾及理财的事。我觉得买基金最大的好处就是不用像股票那样天天看,买了就放在那儿不用烦神,真正是由基金专家来帮你理财,自己坐等着拿钱就行了。”
富爸爸的金科玉律:
作为一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。
基金管理公司配备的投资专家,帮助投资人理财,相应地,每年基金管理公司会从基金资产中提取管理费,用于支付公司的运营成本。另一方面,基金托管人也会从基金资产中提取托管费。此外,开放式基金持有人需要直接支付的有申购费、赎回费以及转换费。封闭式基金持有人在进行基金单位买卖时要支付交易佣金。
有的投资人将基金和股票混为一谈,其实不然。一方面,投资者购买基金只是委托基金管理公司从事股票、债券等的投资,而购买股票则成为上市公司的股东。另一方面,基金投资于众多股票,能有效分散风险,收益比较稳定;而单一的股票投资往往不能充分分散风险,因此收益波动较大,风险较大。
基金也不同于储蓄。储蓄存款代表商业银行的信用,本金有保证,利率固定,基本不存在风险;而基金投资于证券市场,要承担投资风险。储蓄存款利息收入固定,而投资基金则有机会分享基础股票市场和债券市场上涨带来的收益。
有人认为,既然是基金投资顾问特地帮助你管理基金,那就代表基金投资没有风险。这种想法是不对的。你该知道,任何投资行为都会有风险。投资基金的特点在于由专业人士管理,进行组合投资分散风险。虽然基金投资顾问们研究出一些方法协助投资者避开高风险,但完全避免风险几乎是不可能的。
作为投资者,你一旦认购了基金,其投资风险就只能自负。基金管理人只是替投资者管理资产,但不承担根据“基金契约”或“投资协议”的条款进行投资而导致的任何投资风险。
既然基金是由专家打理的,那么在选择的时候就涉及到选好的基金公司、好的基金及好的基金经理,这就需要投资人能全面考察自己委托方的实力。
作为基金投资人,还有一个很重要的方面,那就是长期投资的心态。因为一来基金的申购费和赎回费加起来并不低,二来基金净值的波动远远小于股票。适合于追求稳定收益和低风险的资金进行长期投资。
债券:稳健类理财者的选择
下午的时光总是悠闲的,麦基拿起自己的手机上起了网。“据美联社披露的一份个人财产申报材料表明,美国联邦储备委员会主席格林斯潘在个人投资方面以稳健为首要原则,其财产多用于购买美国国债等低风险产品。”看到这条消息,麦基念给两个弟弟听。
“老怀特,格老为什么选择债券作为增加财富的工具?债券投资没有风险吗?”马布里忍不住问道。
老怀特笑着说:“也有人曾经问过和你一样的问题。”
“谁?我们都没问过啊?”杰克左看看右看看,惊讶地问老怀特。
“我说的不是你们,而是我故事里的人。”老怀特呵呵一笑道。
财商魔法书:理财大师的记者会
一位靠投资债券发家并致富的大师接受了记者的采访,有记者问:“您当时选择购买债券作为理财方式,有什么重要的原因吗?”
大师回答说“我当时就是看中了债券所具有的‘控制风险、收益稳定’的特征。”
“收益稳定?那是说债券没有风险?”有人提出疑问。
“当然不是,购买者在预定的投资期限内其投入的本金也有遭受损失的可能性。对于债券来说,突出的风险主要有就有这样几个:
(1)利率风险。债券是典型的利息商品,投资者投资于债券主要是期望获得比市场利率更高的收益,而当银行利率发生变化时,债券的价格也就必然向其相反方向变化,从而可能造成价差损失。
(2)物价因素。当物价上涨时,货币的购买力就下降,从而引起债券投资收益的贬值。当然若购买的是保值债券,则就不受到物价因素的影响。
(3)公司的经营风险。在持券期内,若发债企业由于经营管理不善和债务状况等原因造成企业的声誉和资信程度下降也会影响二级市场债券的价格,从而给投资者造成损失。
(4)时间风险。债券期限的长短对风险是不起作用的,但由于期限较长,市场不可预测的时间就多,而愈临近兑换期,持券人心理感觉就越踏实。这也是为什么利率水平相近的债券,期限长的价格就要低一些的原因。
(5)流动风险。指投资者将债券变现的可能性。市场上有冷热债券之分。对于一些热销债券,其成交量周转率都会很大。相反一些冷门债券,有可能很长时间都无人问津,根本无法成交。如果持券人非要变现,就只有大幅度折价,从而造成损失。
(6)违约风险。是指发债公司不能完全按期履行付息还本的义务,它与发债企业的经营状况和信誉有关。当企业经营亏损时,它便难以支付债券利息;而当偿债年份企业盈利不足或资金周转困难时,企业就难以按期还本。
不要忘记了,世界上没有只有收益没有风险的好事,只是风险的大小不一而已。”
富爸爸的金科玉律:
正是因为债券所具有的风险,所以在投资购买选择时,一定要注重技巧和方法,降低购买风险。 择债券产品,以降低风险:
首先,选择多品种分散投资是降低债券投资风险的最简单办法。不同企业发行的不同债券,其风险性与收益性也各有差异,如果将全部资金都投在某一种债券上,万一该企业出现问题,投资就会遭受损失。因此有选择性地或随机购买不同企业的各种不同名称的债券,可以使风险与收益多次排列组合,能够最大限度地减少风险或分散风险。
采用这种投资策略必须注意一些问题:不要购买过分冷门、流动性太差且难于出手的债券,以防资金的套牢;不盲目跟风,抱定不赚不卖的信心,最终才有好收益;必须严密注视非经济性特殊因素的变化,如政治形势、军事动态、人们心理状态等,以防整个债券行市下跌,造成全线亏损。
其次,做顺势投资也可以降低风险。特别是对于小额投资者来说,谈不上操纵市场,只能跟随市场价格走势做买卖交易,即当价格上涨人们纷纷购买时买入;当价格下跌时人们纷纷抛出时抛出,这样可以获得大多数人所能够获得的平均市场收益。这种防范措施虽然简单,也能收到一定效益,但却有很多不尽人意之处。
如果债券市场价格走势不明显,投资者买入卖出纷乱,价格走势不明显,这时候,投资人可能无法做顺势投资选择,最好的做法便是以静制动,以不变应万变。这就要求投资者必须具备很深的修养和良好的投资知识与技巧。
既然债券是一种理财的方法,那它必然也是风险和收益并存的,投资人不可能妄想没有风险的收益,能做的就是尽量减少风险。只要你具备了债券理财所需的知识和独到的市场眼光,同样也能够像格林斯潘一样理财,实现财富梦想。
房地产投资:前景未明下见仁见智的选择
麦基向老怀特诉苦:“我已经工作了几年了,可是连一套房子的首富都拿不出来,因为这件事情,女朋友都跟我闹了好多次。我现在很后悔。”
“后悔?后悔和你女朋友在一起啊?”杰克的八卦因子被麦基的话引出来了。
“当然不是。我是后悔在我刚上大学的时候就是借钱也应该多买几套房子,要是那样的话,我现在连工作都不用了,房租都能养活我自己了。”麦基感慨地说。
杰克迫不及待地问:“哇,那我现在买来得及吗?”
“现在的房价不知比我上学的那会儿高出了多少倍了,不过你有钱的话买也是不错的。”麦基分析说。
“那买房子是稳赚不赔的生意吗?买房子的时候还需要考虑什么因素吗?”杰克问道。
马布里、麦基都摇头表示不知,然后一致把目光投向了一直在旁边的老怀特。
老怀特笑了笑说:“让魔杖告诉你们吧!”
三个年轻人发现见魔杖开始发声了,它就像老怀特一样讲起了故事。
财商魔法书:凡人会买房子
有一个叫做凡人的年轻人,他很有眼光,在他所在的城市还在开发的时候,凡人就把自己理财的思想投到了房地产上。现在的城市已经是国内数一数二的大城市了,他也成了一个靠房子发家的发富翁。
一次,凡人受一个大学的邀请给学生开了一堂“投资者的眼光”的讲座。当学生问及他的房产投资经验的时候,凡人告诉学生,作为投资者,购房时,就像投资股票一样,考虑最多的是房产的升值问题,包括房屋价格和租金的上升。
“一般来说,相对与投资股票来说,投资房产,即使你只是一个中小投资者,也不影响获利。当然,你得掌握并运用好房产升值的希望因子。这就包括这些方面:
(1)交通状况。影响房产价格最显著的因素是地段,决定地段好坏的最活跃的因素是交通状况。这就要求投资者仔细研究城市规划方案,关注城市的基本建设进展情况,以便寻找具有升值潜力的房产。
(2)周边环境。包括生态环境、人文环境、经济环境。任何环境条件的改善都会使房产升值。
(3)物业管理。以投资为目的购买房产,更应注意物业管理的水平,它直接决定了租金的高低。
(4)配套设施。配套设施完善的过程,也就是房屋价格逐渐上升的过程。
当然,房产升职还与房屋品质、期房合约、经济周期等因素密切相关。如果你不了解这些因素,那就只能被沉浮的房市淹没。”
富爸爸的金科玉律:
所谓房地产投资,是指资本所有者将其资本投入到房地产业,以期在将来获取预期收益的一种经济活动。
房地产投资形式多种多样,房地产开发企业所进行的房地产开发是人们最熟悉的一种类型;为了出租经营而购买住宅或办公楼也是相当普遍的房地产投资类型;将资金委托给信托投资公司用以购买或开发房地产也是房地产投资;企业建造工厂、学校建设校舍、政府修建水库等等,都属于房地产投资。
土地永远是稀缺的,房地产投资可以说是一种相对来说前景不错的投资,但这也并不表示投资于房地产就是无风险的投资,相反,房地产的不确定因素相对于其他投资方式而言有时候甚至更多,而其中最重要的就是要判断其是否具有继续上涨的趋势?如果没有,那么投资将是失败的。只有懂得抓住机会,看准方向再及时出手的投资者才能在这样的战场上存活下来。
房产投资大师李嘉诚说过一句话:房价上涨的时候不一定会死人,但房价下跌时却一定会死人。这样一句话就告诉我们在进行房地产投资时,一定要有长远的眼光,懂得在房价最低时购进而在房价上涨时销售,做到这样的长远规划,才可以在浮浮沉沉的房地产业中立于不败之地。
保险:为你的人生撑把保护伞
麦基告诉老怀特:“其实,我已经工作了几年,我打算为我的父母每人买一套保险,尽尽孝心。”
老怀特欣慰的说:“嗯,不错,是个孝顺的年轻人。而且,我告诉你,保险也是一种理财方法。”
“用保险来理财的话不是收益很少吗?不划算吧?”马布里想起自己学到的保险知识问老怀特。
“呵呵,保险的收益确实很低。但是,那些真正懂得投资的人都知道:不能把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金4等分,平均投资在股票、债券、房地产和保险上。
当前面3项获得高收益时,保险正好帮助他们节税;当前面3项遭遇失败时,保险却能及时保障他们的生活经济来源,或提供他们东山再起的资金。所以不要小看了保险。”
“看来我们都还不是很懂保险的。”杰克跳出来“总结”道。
“没关系,我就给你们讲讲一些基本的保险知识,有了这些基础就容易理解保险了。”接下来,老怀特开始讲课了。
财商魔法书:保险的基本知识
要想利用保险来理财,首先需要明白一些关于保险的基本知识。根据不同的标准,可以将保险分为若干类型,如:
根据保险标的的不同,保险可分为财产保险、人身保险和责任保险;
根据被保险人的不同,保险可分为个人保险和商务保险;
根据实施形式的不同,保险可分为强制保险和自愿保险;
根据业务承保方式的不同,保险可分为原保险和再保险;
根据是否营利的标准,保险可分为商业保险和社会保险。
保险投资是个人理财中的一种财务风险管理,使风险得到分散,避免个人或家庭因为意外伤害而受到更大的损失。其作用主要体现在这些方面:
(1)转移风险。买保险就是把自己的风险转移出去,而接受风险的机构就是保险公司。
(2)均摊损失。转移风险并非灾害事故真正离开了投保人。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式,将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人,从而使个人难以承受的损失,变成多数人可以承担的损失,这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。。
(3)实施补偿。分摊损失是实施补偿的前提和手段,实施补偿是分摊损失的目的。
(4)抵押贷款和投资收益。保险法中明确规定:“现金价值不丧失条款”,客户虽然与保险公司签订合同,但客户有权中止这个合同,并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果急需资金,又一时筹措不到,便可以将保险单抵押在保险公司,从保险公司取得相应数额的贷款。
同时,一些人寿保险产品不仅具有保险功能,而且具有一定的投资价值,就是说如果在保险期间没有发生保险事故,那么在到达给付期时,所得到的保险金不仅会超过过去所交的保险费,而且还有本金以外的其他收益。由此可以看出,保险既是一种保障,又兼有投资收益。
富爸爸的金科玉律:
保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
买保险是为了给自己未来生活增添保障,因而要慎重对待。因此哈佛的学子都有自己的一套购买保险的准则:
(1)心理上要放下成见,不要偏听偏信。保险公司是经营风险的金融企业,我国的《保险法》为理财者提供了一定的保障,所以,你可以放下自己的成见放心购买。重点在于,看公司的条款是否适合自己,售后服务是否更值得信赖。
(2)确定根据自己的需要购买。首先考虑自己或家庭的需要是什么,比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人,可以考虑购买医疗保险;为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险;希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母,可投保少儿保险或教育金保险等。所以,弄清保险需要再去投保是非常重要的。
(3)比较各公司的险种,不要盲目购买。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的,但比较一下却有所不同。这就要求购买者要仔细研究条款。另外,对于条款中的保险责任和责任免除这两部分也要认真对待,它们是明确保单能为你提供保障类型的根据,因此要慎重对待。
(4)不只图便宜。“物美价廉”这种事在所有的投资项目上都不太适用。不能光看买一份保险花多少钱,而要搞清楚这一份保险的保险金是多少,保障范围有多大,要全方位地考虑保险责任。
当然,购买保险还有一个最重要的方面,那就是挑选适合自己的保险组合和信誉可靠的保险公司。挑选保险公司时,保险公司当然是选口碑好的大公司,需要考虑保险公司的偿付能力、商业信誉、投保险种、公司售后服务等。另外,还要选择专业的保险代理人,他们提供的建议往往是理财人选择的重要依据。
保险理财是能充分考验一个人的财商、智商,作为理财者本身,只有具备了充分的保险知识,又有了高度的理财头脑,才能在保障保险利益的同时同时提高保险投资收益。