建立一个自动储蓄计划
在银行建立一个只存不取的账号，每月定期从你的工资卡上划去一小笔不会影响你日常开销的钱，可能仅仅是一顿饭的钱，或者一次泡吧的费用，如果当你开始这么做的时候，你已经不再是月光一族。
减少使用信用卡，尽量用现金
信用卡的确是一个好东西，先消费后还款，解了你很多燃眉之急，但是也同样是它，让你的消费欲望可以超越你的钱包，无限膨胀。因此，除了必须使用信用卡支付的情况外，日常生活中尽量使用现金来支付，尤其是在逛街购物的时候。刷卡常常会使人高估自己的经济实力，从而去购买高价的奢侈品。现金的使用可以更好的约束人们的购买欲望，从而降低盲目消费的可能性。此外，不要把计划一个月花费的现金都装在你的钱包中，这样会使你有一种错觉，自己还有用不完的钱，从而花钱大手大脚，等到了月末甚至月中的时候就只能天天以酱油泡饭度日啦。
心理小贴示
省钱是一种态度，也应该成为一种时尚，它能避免我们在压力下迷茫，能够让我们的生活更有底气，让我们眼前的世界更加精彩。我们不需要红着脸向别人请求支援，也不会为了钱的事情而发愁，所以赶快行动吧！只要你从小事做起，做个省钱的有心人就可以了。
精明消费，减少浪费
面对大千世界的**，大多数人都难以控制自己的欲望，一款流行的时尚美衣，一部新颖的手机，一次充满神秘色彩的旅行，这一切都需要钱的打理，细细想来很多东西真的有必要买回来吗？
居家过日子，少不了柴米油盐酱醋茶，只要我们用心观察，就会发现物价在不断上涨，而我们的存款还是老样子。这时候，我们应该怎样做才能将自己有限的资本运用得恰到好处？
在很多朋友眼中，时代就是这样的，的确当今的社会已经告别了沉闷，开始出现了浮躁，生活在其中的我们，往往很难把持住对新鲜事物的向往，这也是人之常情。
为了长远的幸福着想，有些时候我们应该逐渐降低自己的生活需求。生活本身就应该简单一些，我们可以少买几份时尚杂志，可以少看一场电影，可以推掉很多无聊的聚会，可以把上歌厅改成去公园散步。我们可以少买或不去买一些需要干洗的大件衣服这样可以降低维护时候的成本，我们可以采用上班骑车，做家务，上下楼梯，慢跑散步等方式进行运动，这样不仅对你的身体有益，更重要的是还能节省你的健身费。这样细细算下来，生活中可以省钱的事情还真的不少。
我是白领，我买月票
现在女性白领花在上班路上的钱太多了，一月收入不到2000元的人，打车也得七八百。可某公司企划部副经理魏小姐一月的打车费很少超过200元。她说：“公司楼下就是公交车站，乘大公交出行方便；有发布会的时候，估计到酒店还有两三公里路时，下来拦一辆车型好的轿车，一个起步价就到了发布会现场，走下来的时候一样风风光光，不是又省钱又便捷？”
家庭理财五大定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之用；10％用于保险。
72定律。不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2％，那么经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律。股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(％)。比如，30岁时股票可占总资产的50％，就是说在30岁时可以50％的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30％为宜。
家庭保险双10定律。家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。
房贷31定律。每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
列好自己的购物单
准备买东西的时候，一定不要随心所欲，相反我们应该为自己列好购物单，想买什么，需要什么都列在上面，走进超市或商场以后，就照着自己手里的这份购物单开始选择自己需要的商品，而不是把注意力集中在一些自己根本不需要的商品上，这样一来既节约了时间，又节约了金钱，我们可以在需要的商品中间货比三家，这样，我们的生活就会更有条理，一举两得，何乐而不为呢？
锻炼好自己的身体
衣食住行样样需要花钱，可最最费钱的并不是这些，而是疾病和衰老。在社会福利和公共医疗制度还不完善的今天，“有啥别有病”是老百姓的生活箴言。如果能把家庭的医疗支出缩减到最小，那才是真正的省钱之道。让老人安度晚年，孩子顺利成长，夫妻俩精力充沛地投入到工作中，毫不夸张地说，这简直就是一笔回报率最高的投资，不仅“省”钱，还能“生”钱。
心理小贴示
消费也是一门艺术，消费高并不代表着自己生活质量高，并不意味着我们享受到了更高一层的幸福生活，相反，精打细算也并不意味着吝啬抠门，每天生活在斤斤计较中。因为很多事情我们往往不需要花费太多的钱就能取得和超高消费同样的效果，既然如此，又为什么去浪费呢？
多挣钱，少花钱
想让自己的生活富裕，首先就要找个好工作，有了好工作才能多挣钱。但是挣得多不一定就能过得好，最好的方法其实就是少花钱，挣得再多真正剩下来的才是自己的，所以我们一定要学会省钱，只有这样我们的生活才会更加富足。
我们经常会遇到这样的人，收入很可观，但是到了月底却省不下什么钱，究竟那些钱都去哪里了？连他自己也不知道。其实，只要我们用心生活，很多钱都是可以省下来的，它可以帮助我们交上买房子的首付，也可以成为网店的流动资金，总之它是实实在在属于我们的，是我们省下来的。
现在这个世道，少花钱就是多挣钱，把可以不花的盘缠省下来，成为一笔可以利用的资本，比什么都重要。随着物价不断的上涨，我们的工资还是老样子，不省着花怎么行？我们的头脑应该理智，不管挣到的钱是多是少，那也是与我们所付出的辛苦画等号的，任意的挥霍会直接降低我们辛苦换来的价值。要想得到更多的利润首先就要节约自己手里的每一分钱。最大化的降低成本是很重要的事情，经营企业是这样，经营人生也是一样的。
过去我们习惯做“月光族”，花半年薪水买个包，信用卡常常刷爆，要父母帮忙还钱。金融危机对大部分人而言，还没有产生实质性的影响，但习惯在互联网上浏览资讯的我们，也因此反思并调整了过去并不健康的消费习惯了。
小夏今年28岁，是一名会计，在工作上尽职尽责，在生活中也是精打细算，由于职业上的习惯，他的生活总少不了记账的习惯，发现自己不该花的钱花出去很多，小夏心里真的很不是滋味儿，于是决定将不该花的钱省下来。
于是他的省钱计划开始了，早上小夏开始自己做早餐，不到外面买早点，中午的工作餐也改成了带饭，能坐公交车，就不开车出行的，能步行或骑自行车的就不坐公交车，这样既锻炼的身体又减少了开支。
此外，小夏还缩减了自己购物的次数，以前一个月购物一次，现在一个季度购物一次，有时等到季末打折才买衣服，既省钱，又挑到了自己喜欢的衣服，真是一举两得。
就这样小夏坚持了一年，计算下来，真的省下不少钱，在银行也有了一笔丰厚的积蓄，这时候他感叹地说：“原来赚钱就是少花钱啊！”
看了小夏的理财经过，我们不由得感叹，曾经有多少钱在不经意间慢慢流失了，早点，工作餐，乘车费用，一系列的开支，就这样花出去了。这时候有的人会说：“为什么要这么委屈自己呢？”这跟委屈是没有关系的，仔细想想，少花钱的目的是为了让我们更好地生活，而不是靠牺牲生活品质来完成财富的积累。如果仅仅是为了省钱而省钱就没有必要了，下面就总结一下少花钱的好方法，希望能够给朋友们有个参考：
减少重复性的支出
最应该节约的地方是通讯费。现在不少家庭既有座机，又有手机，又有网络，可以暂停使用座机，直接利用网络电话和手机。现在有很多种手机套餐，选择合适的即可，基本上比直接用座机打电话贵不了多少，甚至有的比座机还便宜。想煲电话粥的时候用网络电话，或直接用QQ、MSN等聊天工具，这样就减少了重复性的支出。
节约能源从小事做起
比如上厕所前，可以在洗手池上放个小脸盆，接着流下的水，用洗手的水来冲厕所。在冰箱上不要放过重的东西，因为这会增加耗电量。
网上购物
即使出去逛街，也可以先在网上查查价格。网络上标的价格一般要比实体店透明得多，而且节约路费。许多网站还可以使用优惠券。平时没事的时候可以多下载点优惠券，用支付宝等购物还可以积分换礼或换券，很实用。
慎用信用卡
信用卡埋了很多陷阱在里边，如果能充分了解并好好利用，还是值得推荐的。但许多人往往不看说明就开始刷卡了，或者手里有很多张信用卡，自己又管理不好，不知道每个信用卡的特点，当然很吃亏。如分期付款，有的说免利息，大家以为是免费的，其实不然，还是要收手续费的。有的只刷了一万块，还款时只差一块钱没还，到头来，一万块钱都要全部作为利息计算基数。
心理小贴示
会挣钱，但是不会攒钱一样的受穷，挣钱少，但是会花钱，生活就过得富足，其实人生就是一笔账，我们应该早点把这笔算清，享受生活，而不是在还债的奴役下艰难度日。
节省身边的每一分钱
节俭是一种美德，也是一种有利于自己的理财观念，我们都知道，钱包里的银子得来不易，大多数人都不是富人，得到的钱都是每一天兢兢业业工作得来的。更何况很多人未必是高收入群体，想完成自己的梦想靠的只有节省开支，把钱存起来，以供以后的投资之用。
节约是指自觉地、高效地使用金钱和物质财富，在传统意义上，主要指量入而出，节省财物，增加积累。在今天，这个解释仍然适用。所以，不管多么富裕，节约都是必需的，随着经济收入的提高，我们可以吃得越来越好，穿得越来越美，用得越来越现代化，但绝不意味着我们可以随便浪费粮食和各种物品，任何浪费都是对劳动的亵渎，节约是永远不能丢弃的美德。
现在的家庭都是独生子女，父母养孩子的时候不容易，孩子长大了，也很不容易，他们压力很大，他们挣着可怜的薪水，他们梦想远大，他们希望活得更精彩更有前途。然而社会的竞争是残酷的，谁也做不了永远的常胜将军。所以，在提高自己的同时，我们一定要坚持把不该花的每一分钱都省下来，并把它用在最应该投入的方面去，只有这样我们的未来才会更加绚丽，我们的生活才能更加美好。
小杨是一名大专学生，毕业以后分配到一家小公司做职员，薪资待遇仅有1800元钱，但是这个年轻人，不愿意永远这样下去，于是他开始努力地为自己省钱。
小杨每天工作非常勤奋，而且热衷于学习，别人聊天的时候他在学习，别人买烟的时候他却把钱存了起来。身边的同事劝他说：“小杨，没有必要那么苦着自己，你这又图什么呢？”小杨听了只是笑笑什么也不说。
过了一段日子，小杨手里已经有了几千元的存款，他用这笔存款报了自己想学的工商管理自考本科班的课程，并开始更加刻苦的学习，最终他拿下了自考本科的文凭，换了一份比以前待遇好很多的工作。由于他的踏实肯干，老板很是看中，于是被提拔为业务主管，薪资也由曾经的1800元涨到了4000元。
小杨通过自己的努力，拿到一笔可观的收入，这时候他的目标更远了，尽管在薪资上有所提高，但是小杨还是非常节俭，他告诉自己一定要坚持，争取以后能够成为一名外资企业的主管，现在他向这个方向努力着，相信不久的将来小杨一定能够如愿以偿。
小杨努力地攒钱，把自己的钱用在了刀刃上，不但为自己补救了一个本科文凭，还为自己创造了更好的前途。人生贵在有目标，但是光有目标是不够的，我们应该将它体现在自己的行动中，用心的经营好自己的生活，为自己省下不需要花费的每一分钱，只有这样我们的生活才能更加充实，更有意义。
当然想省钱也不是件容易的事情，我们需要有勇气有耐心，需要坚持，需要恒久，换句话说存钱应该成为我们生活中的一种习惯，每一分钱都是珍贵的，因为每一分钱都是我们的劳动所得，都是用汗水换来的。有句古诗里说得好：“谁知盘中餐，粒粒皆辛苦。”钱也是如此，分分都宝贵，分分都应该得到我们的珍惜。
那么究竟怎样做才能节省下自己的劳动所得呢？究竟怎样做才能让我们的生活充满干劲，让我们的心情因为节省而得到快乐呢？看看下面的建议，希望能为广大的朋友们有所帮助：
养成记账习惯
“人有两只脚，钱有四只脚”。看看哪些消费是必须的,哪些是次要的,在这个基础上,认真总结,从而保证每月能节余一部分钱。
做好开支预算
记账只是起步,是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算,诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算,每月的家用、交际、交通等费用则是可控的,要对这些支出好好筹划,合理地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在一定的水平上,这样才能快捷高效地实现理财目标。
注重勤俭节约
有句谚语说得好：“理财千条计，勤俭数第一。”在许多生活细节上都可以找到能够节约的地方。比如采用节能电器，并合理使用；采用节水设施，并注意减少浪费。又比如外出就餐费用是家用的大头，不少家庭此项开支有时占到月收入的四分之一。学习烹饪常识，买点自己喜欢的蔬菜或者半成品进行加工，既卫生，又达到了省钱的目的。
实施储蓄计划
储蓄从平日积蓄小数目的钱做起，除了预留必要的开支之外，将工资的剩余部分存入银行，月底把节省下来的开销也存进去。积少成多，再定期地投入一些像基金这种“零存整取”的投资项目中，令资产逐渐“丰满”起来。
心理小贴示
一分钱虽然数额很小，但是分量很大，它是我们用自己的劳动换来的，所以好好节省吧，这是我们对自己劳动的一种尊重，当一分一分的零钱积少成多，我们的生活也会随之发生改变，努力吧！前方是光明的。
省出自己的幸福生活
有人说：“省钱就是对不起自己，钱赚来就是为了花的。”这话听起来好像也有点道理，不过省钱和享受生活是不冲突的。它不但不会影响到我们的生活质量，还会让我们更幸福，生活更充实，只要我们换种观念，就会发现原来省钱是对自己最好的体贴。
随着国际金融危机不期而至，无论有钱人还是工薪阶层，大家都开始了自己的新省钱生活，越来越多的“省钱达人”不断涌现。他们当中，不乏年薪超10万元的人，但他们每天依然挤公交车上班，中午最常吃的是盒饭、请人吃饭吃不完打包、聚餐出游AA制……他们按照量入为出的原则，按照自己内心的需求，开始寻找最简约而真实的生活。
袋里的钞票越来越不经用了，怎么办？是从此节衣缩食，苦苦守住每一分血汗钱？还是向精明的省钱达人学习学习，用最少的消费过上相对优质的生活？其实，节俭除了是一种美德之外，更是对幸福生活的一种约束和保障。
省钱是一种艺术更是一种管理能力，如何高质量的享受生活，可不仅仅是节衣缩食所能达到的。省钱也要讲究技巧，也要讲求能力，该省下的地方决不手软，不该节省的地方一定要花，这样我们才能更好地对待自己，让生活充满温馨的氛围，让自己的手头更加宽裕，让自己的人生更加精彩。
对这些新节俭主义者来说，节俭不仅是一种价值观念，也不仅是一种生活态度，它还是一种快乐的源泉。节俭的行为使他们不仅在省钱与环保的双赢中体会了计算的愉悦，而且在理智与情感的平衡中认识了一个全新的自己。
其实，倡导“新节俭主义”并不是让人们不要消费，只是提醒人们把钱用在应该用的地方，该消费时消费，该节省时节省。既要将日子过得五彩缤纷，又要摒弃过度的奢华。简言之，就是理性消费、简约生活，从自身财力的实际出发，作出的一种理智与科学的选择。
好生活不仅是一个目标，而且是一种动力。生产是为了消费，劳动是为了收获。富足与时尚的生活，可以给人带来无比的愉悦和享受。所以当有能力满足自我的时候，改善生活当然成为理所当然。比如旅游，比如健身，……“新节俭主义”的核心观点是，收入虽然不菲，支出却要精打细算。
但是，也有人认为，“新节俭主义”与时下的扩大内需、拉动消费是矛盾的。真的是那样吗？我们听听下面被采访者是如何理解的——相关采访文小姐：“新节俭主义”与眼下政府努力所做的扩大内需、拉动消费并不矛盾，提倡“新节俭主义”的我们同样支持消费。但是我们会把钱花在刀刃上。比如，我现在有车，但是想换一辆，我还想买房，目前房价有些诱人。我还想去旅游，现在正是旅游淡季，加上危机带来的降价，更是让我动心，我还想买名牌服装……还有很多我想做的，那我就要想清楚，哪种需要是最急需解决的，哪些可以先放一放。只有找准了生活的支点，才能撬起自己最大的快乐。
“新节俭主义”的生活态度，其实是回归本真。李大钊曾经在《简易生活之必要》一文中说，衣食享用过度、亲友应酬过度、物质消耗过度、精神劳役过度，既成社会之弊，又会滋生罪恶。比尔·盖茨也曾说过：“花钱如炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜会淡而无味，盐多了，则苦咸难咽。”看来，在金融危机的形势下，“新节俭主义”应该成为一种时尚，让我们尽量减少和避免在喧哗和浮躁中浪费时间和金钱，让“新节俭主义”引领我们过一种本真的品质生活。
生活中不是所有昂贵的东西都能给我们带来快乐，其实很多简单而便宜的东西都能给我们带来幸福的感觉。去香港购物，看着大家疯狂抢购的LV等名牌包，我们可以选择不为所动。拿起来看看那些名包，其实面料都很差,没几个是皮子做的，做工也称不上讲究,只不过挂了一个牌子，就卖到了那么高的价钱。也许很多人会很向往这些东西,但对于一个在小门小户成长起来的孩子来说，我们真的需要这种低靡的奢华吗？
其实有的时候，用些免费而省钱的方式一样能够得到快乐。比如办一张公园月票，到公园里去看看风景，拿着公司的健身卡，免费去健身，办张借书证，还能阅览好多书和报纸，有这么多的好地方，想省钱过幸福的生活还是很容易的，关键在于你愿不愿意为自己省钱，愿不愿意把省钱当成一种乐趣，愿不愿意让自己的生活更加宽裕，更加和谐。
生活就是这样，幸福是很容易的，只要我们用心去经营自己的生活，只要我们把该省的钱省下来，就一定可以让我们的生活更加幸福，更加快乐。就一定可以成就自己的理想，让美梦更加真实。
心理小贴示
幸福不在于挥霍，而在于节省，在于珍惜。省钱是合理理财的一个重要方面，这条路充满了希望与光明，当我们脚踏实地的走下去的时候，慢慢地就会发现它的好处。其实享受生活和节省并不冲突，相反它会让我们的生活更加美好富足。
做个精明透支者
什么是“精透”，说白了就是“精明透支”的意思。虽然你手里可能有借记卡、准贷记卡、贷记卡，但很不幸的是，也许你只把它们当成日常储蓄或者消费的工具，简直是浪费资源！特别是在十一长假期间，正好是利用银行卡做自己的“精透”刷卡之行的好时机。
透支，这个词向来不受国人的喜爱，常常被当作贬义词使用，如情感透支、青春透支，总之透支意味着滥用和浪费，但透支的本意却是信用卡的全部精神之所在：先消费，后还款。这个观念越来越被白领一族所接受，囊中羞涩时，她们以透支的方式，买下自己心爱的、处于节日特价的新衣。她们被戏谑成“富裕族”，意思指挂在表面的富裕，其实是用财政赤字代价换来的，但如果白领女性开动脑筋，你就可以从透支消费中得到意外的惊喜，学会精明透支。
实际上，各种银行卡大有潜力可挖，除了能在你的储蓄和消费中发挥作用以外，还可以通过它们帮你节约理财成本。如果你“用功修炼”，完全可以成为“精透”人。
异地取款用贷记卡节约手续费
每逢长假，工作不太紧张的小李夫妇都要出门旅游一趟，亲近一下大自然。而银行卡也成为小李夫妇出门的必备之物，“出门在外，带现金不安全。用银行卡刷卡买机票、住宿等很方便，又安全。”虽然银行卡有诸多好处，但小李还是感到有些“心疼”，“问题是现在我们的用卡环境还不完善，很多地方都不能刷卡，比如要买一些特产等。有时候我们不得不用银行卡取现，而异地取现却要收取不低的手续费，我们为此‘损失’不少。”
小李遇到的实际问题确实存在。目前，银行对跨省辖的同一银行异地取款要收取手续费，一般按取款金额的1%收取手续费，上不封顶，这个费用还是相当高昂的。
不过，像小李夫妇遇到的这种情况，完全可以利用贷记卡来解决。
虽然银行对贷记卡的取款也要收取手续费，但收费标准比借记卡的异地取款要低，且有一个最高限额的规定。例如，建行的贷记卡取现手续费是0.5%，且单笔最高收费封顶为50元；工行的贷记卡异地取现手续费为1%，单笔最高封顶为50元。所以小李夫妇只需办一张贷记卡，出门旅游时，可以用其透支消费，关键时刻也可以取现，可以节省很多手续费。
准贷记卡还款避免罚息
小武是房贷族。上个月还款时，由于记错了卡里的余额，还款时少打了十几块钱，造成了还款金额不足而欠款一个月，被罚了不少利息。实际上，和小武一样，大部分贷款客户少还房贷都不是故意行为，而是由于疏忽或是偶然的突发事件导致还款金额不足。特别是升息后的次年1月份还款时，许多房贷客户都因忘记了月供的增加而导致普遍被罚息。
其实，只要利用好准贷记卡，就能避免这种很冤枉的罚息。准贷记卡也有透支功能，将它作为还款账户，当卡中的余额不足以支付月供时，准贷记卡的透支功能就可以为你垫支不足的部分款项。虽然透支也是需要支付利息的，但你只需支付透支的微小款项的利息，而且按天计算，只要尽快还上，不会损失太多。更为重要的是，这样做不会留下信用污点。
特别值得注意的是，2005年3月17日，银行的罚息水平已从原定的日罚息0.21‰提高到借款合同利率基础上上浮30%～50%，而从目前来看，大多数银行都执行的是“上浮50%”。
因此不要小看以准贷记卡账户作为还款账户的重要性。
“贷”与“准贷”联袂节约利息
时尚前卫的洁子申请了一张贷记卡，想着可以“先消费后还款”。可是自从有了这张卡片，由于见不着钱“流”出去，她总是处于“豪爽大方”的状态，不自觉地多花了好多钱。更让她难受的是，她经常要支付贷记卡透支消费的昂贵利息，因为她发工资的时间是23日，而贷记卡的到期还款日是15号，很多时候由于她过度消费，又没到拿工资的时间，凑不齐透支款项，而被银行罚息，日息万分之五。
像洁子这样经常小额还款不足而被罚息，很有必要申请一张准贷记卡，巧妙的将两者合用，节约利息支出。
比如，洁子到15日时还欠1000元凑不够还款额，完全可以从准贷记卡上透支1000元还款，虽然也要支付透支利息，但在利息的数值上有很大差别。15日从准贷记卡上透支1000元，到23日发工资时再还上，只透支了8天，洁子只需支付利息1000×0.5‰×8=4元。而贷记卡的罚息却是按全部透支额的基数计算的,而不是仅罚没还上部分的利息。
透支消费有折扣
在对透支的所有数字了如指掌后，其次应该掌握透支消费的不同折扣优惠。各大银行与商铺的合作使持卡人获得更多的折扣与礼品，使得信用卡具有贵宾卡、打折卡、商务卡等多种功能。比如有的银行专门针对女性消费设计了女性卡，这类卡收费相对比较便宜，还跟许多商场、饭店和品牌店有互动的优惠。因此，关注透支卡的折扣优惠，在很大程度上可以节省另一笔消费。
透支的实用招数
很多人的信用卡，充其量只是一张能够消费、能够取现的银行卡，它真正的“信用”并没有被使用，而“信用”的体现往往通过准时支付水电煤和偿还“透支费”反应出来，所以经常使用信用卡的透支功能并准时还贷，可以增加银行对你个人信用的信任。
（1）信用卡的额度最好控制在2个月的收入总额之内，这样一来可以控制你一次性消费的款额，二来也方便你及时还款。
（2）养成每月定时还款的习惯，逾期不还，可就成了恶意透支了，不仅信用受损，还可能触犯法律。有免息期的，最好在免息内还款。
（3）透支之后，学会记账，千万不要做糊涂透支族。
（4）办了某一银行的信用卡后，最好也用它的借记卡，然后通过和银行签约要求他们为你自动在借记卡和信用卡间划款，这样就完全不必为透支担心。当然你也可以通过电话银行自己来完成转账还款。
（5）在国外申请第一张信用卡比较困难，因为他们会审核你的信用，如何积累你的信用呢？不妨让银行代扣水、电、煤开始累计。
心理小贴示
透支，这个词向来不受国人的喜爱，常常被当作贬义词使用，如情感透支、青春透支，总之透支意味着滥用和浪费，但透支的本意却是信用卡的全部精神之所在：先消费，后还款。这个观念越来越被白领一族所接受，囊中羞涩时，她们以透支的方式，买下自己心爱的、处于节日特价的新衣。她们被戏谑成“富裕族”，意思指挂在表面的富裕，其实是用财政赤字代价换来的，但如果白领女性开动脑筋，你就可以从透支消费中得到意外的惊喜，学会精明透支。
投资理财，精打细算
“节流”就是我们所说的精打细算过日子。现在“节流”的方法不光是“从牙缝里抠食”式的省吃俭用，而是修正不良的生活习惯，各尽所能，精打细算。饮食上要科学搭配，改变传统的胡吃海喝、暴饮暴食的铺张浪费行为；穿戴上要综合利用，摒弃过去的一季一换、一水一换的奢华之风；购物时要按需定量，克服怕麻烦图省事超量购物的懒惰思想。
近年来，经济持续高速发展带来了个人收入的大幅提高。与此同时，各大商业银行推出的各式理财项目也令人眼花缭乱。有关人士从银监局获悉，近两年来随着股市趋热、基金热销以及个人理财业务的迅速发展，目前居民投资渠道正向多样化发展。
与此同时，业内人士表明，尽管金融机构推出的理财产品多种多样，但股票和基金仍为大多数人投资理财的主要选择，所谓投资渠道的多样化发展也仅仅是针对传统的“储蓄”理财这一模式而言。由于对金融知识的相对匮乏，不少市民无法预计投资的风险与回报，也不知采取哪种投资方式更为妥当，常常选择“跟风”。股市每日攀升的新开户数、出现排队抢购基金一定程度上表明了投资非理性的一面。
目前，市场上品种繁多的理财产品摆在面前，但许多都有门槛限制，一般人可望而不可及。而各大银行虽然有专门的理财服务中心，但这种专业的理财指导大部分针对高端客户，绝大多数的非高端客户被挡在了门外。与此同时，绝大多数市民不愿花钱或者花不起钱请专业人士来为自己直接规划打理钱财。
“这些并不会阻碍普通大众急迫的理财需求。”业内人士说，理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，钱不多的人更需要做好财务规划。对普通的工薪阶层而言，理财就是算计支出的合理利用，就是规划储蓄的安全增值，就是保障已有资财的安全。同时，各大金融机构面临市场巨大的理财需求，已开始探索针对普通大众的个人理财服务。
理财就是需要瞻前顾后，该想的要想到，该做的也要做到，这样理财就能成为保证你一生平安的坚强后盾。那么一个合理的综合理财方案是如何诞生，又该遵循什么样的原则呢？以下九招，正是你最需要注意的问题。
精打细算
何谓“精打细算”？就是在投资理财之前，要做好一些准备工作，完成下列两件事情：首先要对家庭财产梳理一下，包括：现金、不动产、金融资产、黄金等等。其次，记账，其目的就是了解自己每月的收入和支出，以及节余。这样才能对自己的资产和现金流做到心中有数。
精细规划
“精细规划”就是根据自己的个人情况，制定各个时间段的理财目标。有三种常见的理财目标：养老金储备、教育储备和应急储备，前两个属于中长期目标，后一个属于短期目标。
不同的理财目标会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱绝对不能用来冒险，因为时间太短了，若冒风险就类似于赌博。反之，3年后要用的钱可以用来投资。
当确定了自己的理财目标和投资期限后，就需要确定适合自己的投资方案。
精挑细选
“精挑细选”就是选择最适合自己的投资品种来构建组合。确定了自己的投资组合类型之后，首先需要了解各个投资品种的安全性、获利性和便利性。其次，投资自己了解的和擅长的投资品种，然后认真分析和研究，并选择合适的品种。拿基金来说，要长期投资，一定要选择优秀基金公司的绩优基金：首先要选择令你放心的基金公司。然后，就是选择基金品种。最后，要考察一下基金经理和基金的历史业绩，主要看1年以上，最好结合2年以上的投资业绩来评估。
精心呵护
“精心呵护”指的是在确定了投资组合并执行之后，不能不管不问，随着时间、空间的变化，投资组合也许会有所变化，因此在认真执行投资方案的同时，还需要复审和评估。
量入为出
这是投资成功的关键。如果你有工作，每年至少应将收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错，但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯，才可能确保后半生无忧。
充分重视退休金账户
如果你还在职，毫无疑问，每年都应确保你个人的退休金账户有充足的资金来源。对大多数人来说，退休金账户是最好的储蓄项目。
投资组合多样化
一般而言，年轻人可能都想在股票市场上多下点注，而上了年纪的人则倾向于将钱投到债券里。但理智的做法是让你的投资组合多样化。你可以采取积极进取的投资策略，但最好是把钱投到不同的投资工具中来分散风险。
保持投资组合中高风险高收益股票比重
我们通常鼓励年轻人在投资组合中保持较高的股票比重，但现在我们同样鼓励老年人这么做。投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，同时也能够在世道不利时及时撤出股市，可谓进可攻、退可守。
投资应注意整体收益
对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益。也就是说，投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。
这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往往是收益率，但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价，那么就可能引起危险的后果。
心理小贴示
对普通大众而言，生财不是没有道。个人理财者目前存在的最大问题就是风险意识不足，普遍有着理财产品“只赚不赔”的认识误区，并且与金融机构之间的双向沟通不良，从而降低了投资者对风险的承受能力，增大了个人理财市场的不确定性。这也是大多数理财者必须克服的弊端。