小说里经常有一种对金钱的乐天哲学，好像它们可以轻而易举地赚取，这种态度给了我们很多有趣的笑料。在《你无法把钱带在身边》这部小说里，那位老绅士无法接受什么所得税，抵死不肯缴付，真是令人捧腹。《大卫·科波菲尔的新娘》中的朵拉也令我们啼笑皆非，只要丈夫想告诉她按照收入计划开销的时候，她就撅起嘴来撒娇。在《与父亲一起生活》里所描写的一个母亲节也很令人开心，这家人每个月都不可避免地要发生争论，原因是母亲总是把家庭预算弄得一团糟。可是，在母亲节那天，父亲却表现出优雅的风度。在这些文学上令人发噱的角色中，还有狄更斯笔下那个浪漫成性的麦克白先生。

在小说故事里，一个角色身上常常会同时并存任性和迷人的魅力。在实际生活中，什么事情都比不上挥霍金钱更伤感情的了。借钱度日的人不再有趣——他只不过是个粗心大意的冒险家。奢侈浪费、糊涂度日的妻子也不会有迷人的魅力——她只是压在丈夫肩上的重担。

现在我们所有的钱比起十年前甚至五年前来真是太不经用。我们的生活水准在提高，物价在膨胀，孩子的教育费用变得更昂贵。面对这样一个不成比例的挑战，你必须学会怎样有效地利用你的钱。

普遍存在这样一个错误观念，就是以为只要有了钱，就什么问题都解决了。其中的谬误专家们早已指出。曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员及顾客财务顾问的艾尔西·史泰普来敦先生指出，就大部分人而言，增加收入只是造成更多的花费而已。

加拿大蒙特娄银行这样奉劝其储户：当你的收入增加，有必要注意合理地使用它。

我在收集相关资料时，注意到一本心理学家有关家庭问题的著作。这本书非常出色，但有一个缺点，就是作者对于家计显然并不在行，他竟然这样说：“处理家计没什么难的，有钱时多花，缺钱时就少花！”

的确，在理论上说起来是很简单，但是实际操办起来可就不这样简单了。否则，我们也会成为上述小说里那些只会花钱的可笑人物了。

没有节制地乱花费，意思是说除了你以外的每个人，都可以分享你一部分收入，包括肉店、面包商和烛台制造商。可是，与此相反，有计划地花费，能够保证你们全家人公平地分享你的收入。

预算开支并非是一件紧身衣，用来束缚你的行动；也不是毫无意义地记录你所花掉的每一分钱。这是一种有目的的规划，以促使你能够最大效益地使用你的收入。如果你掌握了正确的预算方式，就可以更好地达到你的目标——家庭的富裕、子女的教育费用、自己的养老金……

开销预算将告诉你，哪些并不重要的项目应该删减，哪些必要的开支需要补充。

因此，你应该立即开始学习如何处理家庭财务，如果你过去没有做过预算的话。清楚如何使丈夫的收入发挥最大的使用价值，也是你协助丈夫取得成功的一个最重要方法。假如他只会开源却不懂怎样节流，你就要看紧他的钱包；如果他是一个节俭的人，你和他一致的态度可以增加他的信心。

怎样才能使你成为一个家庭理财专家呢？银行一般都设有家计预算咨询服务，你可以向他们请教如何做好一个预算计划，以适应你的收入状况和特殊的需要。

伊利诺伊州家政协会的消费者教育组位于芝加哥市北密歇根街919号，他们印发了一些精美的家计簿，其中介绍了包括预算的家庭财务管理。小册子每本价格10美分，如果你能够善加利用的话，它能给你节省的金钱将是它的N倍。

另一个供应这种精美小册子的是公益委员会，它设在纽约市38街22号。它的售价是每本20美分，也可以长期订阅。其内容有“女人与她们的金钱”“怎样投资人寿保险”，以及“消费者赊账”等，对那些想处理好家庭财务的女士而言，想必会对这些资讯感兴趣。这类知识的另一个来源是《妇女时代》杂志。你从中可以知道如何改做旧衣服、如何配制价格低廉又有营养的小菜，甚至还教你怎样制造家具。

当然，任何一种已经印好的预算计划表都无法直接套用你的情况，它也未必适合于其他任何人，必须是专门为你的需要而拟订的。因为，没有两个家庭的情况会完全相同。就如你的脸孔和身材一样，你的经济问题是独特的、与众不同的。

如果你要制订你自己的家庭预算计划，下面几点原则可以帮助你：

一、每笔开销都要记录在案，这会使你明了你的收入使用情况

除非知道错误所在，否则我们将无从改善任何情况。如果我们根本不知道需要在哪里删减、删减的原因、删减多少，要想节省从何谈起。所以，你应该在开始的一个时期，将家庭的所有开销记录下来（最好以3个月为试验期）。

约翰·D·洛克菲勒和阿诺德·班尼特都是记账专家，他们可谓手不离账册。见贤思齐，我也不例外。虽然购物都是以支票的方式付款，但我仍喜欢把全部的花费做一个明细表。年终做一次总结算，这样我就能够精确地知道，我们这一年在食物上花了多少钱，水电费、娱乐费等分别支出多少。借此我还可以探寻我家生活开支增加的原因。

到你完全知道钱是怎样花费之后，可以不必这么做。不过我喜欢手头随时有这种资料。例如，当我怀疑自己买衣服花了太多的钱时，只需看一眼记录表就知道了。

一对夫妇在对生活开销进行登记之后，感到很惊讶，因为他们发现每个月单买酒就花了70美元！可他俩并不嗜酒，只是一对热情好客的主人。原来，他们时不时地邀请朋友在兴致好的时候“到家里来喝上一杯”。这以后他们明智地做出决定，不必要再开免费酒吧了。于是，在另一项花费中就多了70美元。

二、根据你家的特殊情况，拟出你的开支预算

首先，列出你家在一年中的固定开支项目：房贷、食物、水电费、保险金等。然后，再对其他必要的支出做出安排——教育费、交通费、服装费、医药费、社交费等。

当然，这并非容易的事。这需要你具有坚定的决心，还要有自我控制的能力。我们很难如愿以偿地买下每一件想要的东西，不过却可以放弃不重要的东西而获取最有价值的东西。你愿意为获得家庭幸福而放弃华贵的衣服吗？你乐意为买一台电视机而自己洗衣服吗？显然，这只能由你和你的家庭来决定。由此可见，一张现成的预算表对你的需求是没有意义的。

三、应该把10%以上的收入储蓄起来

给你的家庭规定一个开销定额，无论如何要把1/10的收入储蓄起来，或者用作投资，或者派作其他特殊用途，如购买房子或汽车。根据专家的计算，只要你能省下全部收入的1/10，就算物价居高不下，几年之后你的经济状况也会很宽裕。

我有一个朋友，她的丈夫是一个节俭而且固执的人，他可是宁愿在车站广场上赤身**，也不愿放过任何一个可以节约1/10薪水的机会。她对我说，在大恐慌的那几年，他们可遭尽了罪，由于丈夫的收入“缩水”太多，买东西的时候，每一分都必须精打细算。她的丈夫为了省下公共汽车费，每天要走20条街。但是，他们从没有放弃储蓄1/10薪水的计划。她说：“有时候，我真是恨透了这个计划，尤其在我们迫切需要开销之时。可是，我现在很感谢它，因为正是这个计划，这所房子如今才属于我们自己，我们的生活才安稳充裕。”

四、对不时之需要有准备

关于这方面，已有不少专家对年轻夫妇提出劝告：务必存有一到三个月的收入，以备不时之需。不过，专家又警告说“欲速则不达”，过于勉强反而存不下钱。与其隔几周才存上5美元，不如固定下来——每周存2.5美元。这样效果将更好。

五、实行你的开销计划需要全家合作

专家说，执行预算必须全家人合作，并且不时谋求改进。原因是每个人对钱的态度并不相同，因此应该经常与全家人共同研讨预算，以此方式解除由于对钱不同的态度而产生的感情上的摩擦。

六、对人寿保险要有所了解

对全国的女士而言，人寿保险协会妇女组主任玛莉·史蒂芬·艾巴莉是这方面的专家，她的看法颇具权威性。我访问她的时候，艾巴莉女士建议每一个妻子都应该自问以下这些问题：

你清楚人寿保险对你的家庭的重要性吗？你知道分期付款与一次付款有何不同吗？有多种付款方式可供选择，你了解吗？你是否明白现代人寿保险所具有的双重意义——如果保险人享受余年，人寿保险可以给他提供独立的资金；如果不幸早逝，人寿保险就为他的家庭提供了经济保障。

这些问题只有你丈夫一个人知道是不够的，它的答案你也必须清楚，因为这对你的家庭极为重要。万一有一天你成了寡妇，这些知识就可以帮助你解除忧虑和困难。

人寿保险协会位于纽约麦迪生街488号，你可以向他们免费索取一本《人寿保险须知》。这个小册子可以帮助你了解有关保险的问题。

在《创造成功的婚姻》一书中，贾德森和玛丽·南狄斯告诉我们，在婚姻生活中必须经常沟通的重要事项之一，就是家庭收入的支配问题。

自然，金钱绝非无所不能。不过，如果学会了高明地处理我们的金钱，就可以给丈夫和家庭带来更多的安宁，而这些正是幸福的含义。

因此，你可不要再浪费时间去幻想你的吉姆就是那个“无缘的人”，只会给你带回来一个大薪水袋。你的职责就是使自己成为一名理财高手，有效利用吉姆赚的每一分钱。