钱是物质生活的流通代码，一切事物，都一定与其存在千丝万缕、不可斩断的联系。因而可以说，人们行色匆匆为生活奔波的过程，其实就是在“赚钱——花钱——存钱”之间循环往复。

然而随着时代更迭，一种新兴事物正在悄然改变着人们的生活方式，那就是信用卡。信用卡允许人们在拥有一定信誉基础的情况下进行无抵押借贷，并根据信誉的良好程度和消费能力获得不同的信用额度。号称“预支自己的人生，充实眼前的生活”，为人们的生活消费提供了一种全新的理念。

徐帆今年40岁，在一家建筑设计公司就职。但他最近很苦恼，因为他发现最近两年自己兢兢业业、勤勤恳恳地工作，一个月也没赚什么钱。

这天，又是领工资的日子，回到家中他看着那可怜得没有几张的红票子，不禁开始和妻子诉苦。

“你说咱这现在赚得越来越多，可怎么就见不到钱呢？”徐帆一边满面愁容地向妻子诉说，一边拿出了抽屉中的存折，“这折子上的数字怕是一年都没涨，可能都掉了，咋回事呢？”妻子看着委屈的丈夫，一边倒水一边说道：“我看啊，就是你之前办那信用卡惹的祸。”徐帆闻言，不禁问道：“这话怎么说？”妻子继续说：“记得儿子还小的时候，你的工资很低，我赚得也少，可日子过得有滋有味。一到月底发工资的时候，我们总得大包小包地买各种好吃的回家庆祝，你还总给儿子买大大小小的玩具，感觉一个月下来，除了吃喝，剩下的都存到存折里了。可现在呢？自从你办了信用卡，干什么都刷，开了工资就赶忙还卡里的钱，剩下的当然少了。要是再遇到点什么事，钱就不够花了，那存折里的钱当然只出不进了。”

听着妻子的话，徐帆陷入了沉思，自己这几年确实因为信用卡方便，每个月开销越来越大，所以到了领工资的日子，再也没有昔日的购物庆祝，就连原本喜悦的心情都快没了。也许，自己真的应该改变一下生活方式了。

案例中，徐帆通过与妻子对话，认识到了自己依赖信用卡造成的严重后果，他也明白了，信用卡不能完全替代自己消费能力的一部分，而只是一种辅助手段。

信用卡消费作为一种新型的消费方式风靡各地，不过在使用信用卡的过程中一定要慎重。合理使用信用卡能够帮助你更加科学地理财，可一旦因为自制力薄弱而过度使用，甚至产生依赖，那么你将陷入借钱与还钱的恶性循环中无法自拔。

◆摒弃过度消费，拒绝成为“卡奴”

“卡奴”是指自身经济能力不足，在指定还款日3个月后仍然无力偿还信用卡借款的人。这些人几乎都是因为长期不合理使用信用卡从而产生依赖心理，进一步发展为消费欲望膨胀，过度消费，最终深陷其中。

小强参加工作已经5年了，可是从毕业到现在，他的银行卡里从来就没有超过四位数的存款。这是为什么呢？原来，小强是一名十足的“卡奴”。

5年前，刚毕业的小强信心满满，一心想着依靠自己数十年的文化知识积累与创造力闯出一片天地。因此，他在与父母商议后，就到省外一家规模颇大的企业就职。

来到陌生的城市，这里的繁华让小强眼界大开，但超过预想的高消费也让小强并不算高的工资难以应付。这时候，小强接触到了信用卡，他发现信用卡可以提前取钱消费，次月还款，他觉得这种消费方式非常适合自己。就这样，他申请了一张额度不小的信用卡。开始还好，小强只是在资金周转不开的情况下刷卡消费，可是慢慢地，他开始控制不住自己那强烈的消费欲望，总觉得手里有卡，大不了下个月再还。

长此以往，小强的信用卡额度不断上涨，可是他的工资水平却跟不上了，眼看着还款日期将至，没办法，只能再办一张信用卡来还这张信用卡的钱……如今，小强已经有了4张信用卡，有时实在倒不开，还需要找父母拿钱。父母曾不止一次劝过他，要他学会控制消费，花钱别大手大脚。可前一天小强在电话里还点头答应，第二天一切便烟消云散。用他自己的话说：“习惯了这么过日子，哪那么容易改。”

案例中，小强从原本的利用信用卡暂时缓解经济压力，逐渐演变为依靠信用卡生活，直至到现在的“卡奴”，只用了短短5年。这5年，信用卡消费让小强不断增加自己的生活开支，直至超过了自己所能承受的上限，因为他已经无法控制自己的消费欲望。

现实生活中，如小强般生活的人不在少数，“卡奴”的数量随着时间的推移有增无减。很多人在使用信用卡消费的过程中逐渐丧失了应有的理智，将信用卡借贷额度当成自己的余额，使过度消费现象愈演愈烈，甚至到了一发不可收拾的地步。鉴于此，人们在使用信用卡时，一定要避免膨胀心理，杜绝过度消费，以免成为一辈子在负债中度过的信用卡借贷者。

◆科学理财，合理利用信用卡

虽然信用卡消费有诸多潜在的负面影响，但从正面角度分析，如果懂得适当使用，信用卡不仅能便利人们的生活，还能成为科学理财的小助手。

王露是一家国企的白领，丈夫经营一家汽车配件店，两人育有一女，一家人生活得平淡又不乏温馨。

有一天，公司里的同事抱怨：“月底发了钱就得还信用卡，自己剩下的就没多少了，日子真是过得越来越难熬啊。”说罢，就看着王露，因为她从来没遇到这类烦恼。这天午休，大家闲聊时，就都向王露请教她生活的“窍门”，王露自然乐得分享，便和大家聊了起来。

原来，她并不是不用信用卡，只是使用的方式和大多数同事有所不同。在刚刚生下女儿的那段日子里，丈夫的店面收入一般，突如其来的经济负担一下子落到了夫妻俩的肩上。也是那时，王露办了一张信用卡，平时可以刷卡的地方，暂时用信用卡消费，过后再还款。不过因为自小养成的良好习惯，王露对信用卡欠款都有清晰的记录，同时也尽量控制自己的开销。到了女儿上学时，王露对信用卡额度的使用已经控制得非常出色，基本都是在自己下月偿还之后，仍然留有相当多的钱用于当月消费。她说，她从来都记得，信用卡里的钱是借来的！

后来随着丈夫的生意越来越好，自己的薪资水平也越来越高，王露一家便彻底摆脱了每月要用信用卡的窘境。现在她依然会使用信用卡，只不过都是在购买日常用品时利用信用卡打折，而且都是当天还款。这样一来，不仅月初没有还款压力，细算下来，信用卡还给家里省下不少钱呢。

案例中，王露也曾因为经济周转不开而使用信用卡，但她在消费中始终保持着理智，没有造成过度消费的局面。不仅如此，她还利用信用卡活动节省生活开支，并且可以随借随还。这种在不造成经济压力的情况下合理使用信用卡的方式，科学理财，值得人们学习。

在信用卡消费已经成为一种潮流的今天，人们都无可避免地置身其中。我们没有必要完全抵制信用卡，相反，还可以用它帮助自己更加科学、合理地管理自己的钱财，成为适应潮流又不沉溺于潮流的理财消费高手。