世界银行是许多读者耳熟能详的机构，可是对世界银行究竟是什么样的机构、世界银行贷款又是怎么回事并不一定十分清楚。这里就来谈谈这方面的事。

世界银行集团是一家国际金融组织，总部设在美国首都华盛顿，但国际金融组织不仅仅只是世界银行集团一家。除了世界银行集团外，还有国际货币基金组织、国际开发协会、国际金融公司、亚洲开发银行等。其中，国际开发协会、国际金融公司是世界银行集团的附属机构。平常所说的世界银行，一般是指世界银行集团下的国际复兴开发银行。

国际开发协会主要为比较贫穷的发展中国家提供贷款。这里的“贫穷”是有标准的，如1999年的规定是人均国民生产总值不足925美元的国家。只有符合这一规定的国家才能向国际开发协会申请贷款。

国际金融公司主要对世界银行会员国的私营企业提供贷款，贷款额度一般在200万～400万美元之间，最高不超过2000万美元，贷款期限为7～15年，贷款利率一般为7%～10%，不必经过政府担保。

除此以外，国际货币基金组织的贷款对象只局限于参加该组织的会员国政府，并且只能与会员国政府的财政部、中央银行、外汇平准基金组织以及其他类似的财政机构发生关系，所贷款项也只能用于解决国际收支的暂时不平衡。

亚洲开发银行主要是向亚洲地区的发展中国家提供贷款，支持会员国发展农业、农产品加工、港口、铁路、城市发展、住房、卫生、人口与教育等基础设施建设。

亚洲开发银行的贷款，按贷款条件分为3种：

①硬贷款

贷款利率每半年调整一次，但是期限可以长达10～30年，其中包括2～7年的宽限期。

②软贷款

主要针对人均国民收入低、还贷能力差的国家，所以不收贷款利息，而只收取1%的手续费。贷款期限可达40年，其中有10年宽限期。

③赠款

赠款不需要归还，所以数额一般不大，主要是用于技术援助。

世界银行贷款的条件相当苛刻，它一般只对有偿还能力的会员国提供贷款，而且贷款项目要求与世界银行审批的特定项目相结合，专款专用，并且必须接受世界银行的监督。

世界银行发放的贷款类型主要有以下几种：

①项目贷款

项目贷款又叫特定投资贷款，主要是资助会员国的某个具体工程建设，它在世界银行的总贷款中比例占80%以上。

项目贷款的范围比较广，但必须是有关基础设施、农村和农业发展、能源、人力资源等重点开发项目。并且，世界银行只提供项目建设总投资的20%～50%，其余资金（即读者经常听到的“配套资金”）需要由借款国自己筹措。从贷款项目开始到结束，具有一套严格的管理制度，分为项目选定、准备、评估、谈判、执行、总结评价等6个阶段。

②部门贷款

部门贷款主要包括以下3部分：

a.部门投资及维护贷款，主要用于改善部门政策和投资重点，贷款期限通常为3～7年。

b.部门调整贷款，主要用于支持某个具体部门的全面政策和体制改革，贷款期限通常为2～4年。

c.中间金融机构贷款，主要用于会员国的中间金融机构如金融开发公司、农业信贷机构等，让它们转贷给这个国家的分项目。转贷利率和期限由中间金融机构自主确定，世界银行不作硬性规定。

③技术援助贷款

技术援助贷款有以下2种：

a.非单独贷款，主要依附于某个具体项目，用于该项目的可行性研究、管理、计划、咨询、人员培训等方面。

b.单独贷款，为完全从事技术援助的项目提供资金。

④结构调整贷款

结构调整贷款的目的，主要是促进发展中国家的经济调整，但要想得到这项贷款，必须满足世界银行的一系列相关规定。

例如，由于印度尼西亚经济改革步伐缓慢，世界银行认为该国无法利用这笔贷款去进行体制改革，所以2001年4月毫不犹豫地取消了协助该国解决贫困问题的3亿美元贷款。与此同时，国际货币基金组织也在2000年12月中止了原本提供给印度尼西亚的4亿美元贷款。

⑤应急性贷款

应急性贷款主要是针对会员国发生龙卷风、干旱、地震、水灾等突发事件并遭受巨大经济损失时提供的资金援助。正因这是一项贷款，所以它的目的并不是要救济会员国，而是要帮助会员国不至于因此影响经济的正常运转。

⑥联合贷款

联合贷款是指世界银行与借款国家以外的其他贷款机构，联合起来为世界银行的项目筹集资金或者提供贷款。这种贷款方式，既可以是世界银行与其他贷款机构分别承担同一个项目的一部分，也可以是世界银行介绍或动员其他贷款机构对该项目提供资金。

世界银行贷款对会员国的经济发展起到了非常大的帮助作用。就中国而言，20多年来，世界银行在中国的贷款项目涉及农业、林业、水利、扶贫、工业、能源、交通、教育、卫生、城市建设、环境保护等各重要领域，中国已经成为世界银行最重要的合作伙伴之一。

总体来看，中国利用世界银行贷款的特点有：

①起步晚，发展速度快

1981年中国还只有1个世界银行贷款项目，贷款规模为2亿美元。发展到现在，世界银行在中国的贷款项目已经高达230多个，贷款总额340多亿美元，正在实施的项目有110多个，在所有借款国中名列第一。

②贷款结构趋于硬化

中国在世界银行的贷款支持下，建设了几十个教育、卫生、扶贫项目，为国民经济发展作出了重要贡献。可是由于中国的人均国民生产总值已经超过785美元，已经不再属于“低收入国家”、而已经进入“下中等收入国家”行列，所以世界银行已经不能再为中国提供软贷款；而国际复兴开发银行硬贷款的利率又较高，这对中国继续从世界银行借贷形成了一定制约。

例如，世界银行规定，当一国人均国民收入达到1676～3465美元时，硬贷款期限要从20年缩短为17年。为此，世界银行2006年要求中国政府答复人均国民收入究竟达到了多少美元。当年8月，中国官方确认人均国内收入达到1740美元，于是世界银行从2007年财政年度（2006年7月1日起）把给中国的贷款年限调整为17年。

③基础设施项目的贷款比重不断上升

中国利用世界银行贷款从部门结构看，基础设施项目的贷款比重在不断上升、农业及社会发展项目所占比重有所下降，能源、交通和工业类项目正在成为贷款项目主体。

④项目准备和管理难度不断增加

中国在世界银行贷款项目、贷款额度不断增加的同时，项目准备和项目管理难度也在不断增加。究其原因在于，一方面，项目内容和建设方案的设计越来越复杂、涉及的地区和部门越来越多，部门利益协调难度不断加大；另一方面，世界银行在政策变化和经济改革上的条件越来越苛刻，也在一定程度上增加了项目准备和管理难度。

【金融学点睛】

世界银行贷款条件严格、贷款利率高，是公认的硬贷款。主要投资方向是农业和农村开发、能源开发、环境保护、旅游资源开发等。