所谓国外银行贷款，顾名思义是指中小企业向外国商业银行申请的贷款。在过去，在许多中小企业，或许这是想也不敢想的事，但实际上很好理解，因为所有商业银行都是需要为企业提供资金服务才能从中盈利的。更不用说，绝大多数国外的商业银行现在都已经开到我国国内，中小企业申请国外银行贷款已变得相对容易。

那么，与国内的银行贷款相比，国外银行贷款又有哪些特点呢？

归纳起来主要有以下几点：一是非限制性贷款。也就是说，凡是需要资金的企业和机构都可以申请贷款，贷款数额上不封顶，银行不会人为设立贷款条件和贷款资格限制。至于最终是不是会贷给你，银行会根据你的资金用途、还款能力、企业信誉等来决定。二是不会限制贷款用途和使用地区。你可以根据需要自行安排使用。三是手续更简便。四是可以自由选择币种。这样，你就可以灵活掌握用什么货币来偿还贷款，并且可以主动控制这种贷款币种的汇率变动风险了。五是利率较高。六是还款方式多。主要有：到期一次性还款（本金）、每个季度（或半年）付息一次；分次提用，每个季度（或半年）按实际贷款数额付息一次；分期还款；延期偿还；提前还贷；等等。七是贷款期限概念不同。例如在我国，如果贷款期限是两年，意味着两年后贷款期满时需要一次性归还本金；而在国外银行贷款中，贷款期限两年意味着在两年内归还本金就行，并且还款方式灵活多样，这样就大大减轻了一次性偿还本金的压力和风险。一般来说，民营中小企业从欧洲国家银行取得贷款的最长期限可达7年。

这里重点说说国外银行贷款的利率。国外银行贷款利率的高低，受国际金融市场供求关系影响大，无论是固定利率还是浮动利率，一般都会根据国际金融市场上的平均利率来计算，总的来说要高于国内银行的贷款利率。通常情况下，贷款利率要比伦敦银行同业拆借利率高出0.5%～3%，具体标准主要取决于企业信誉。

影响国外银行贷款利率的主要因素有：贷款期限（期限越长利率越高）；贷款币种（越是硬通货、币种汇率越稳定，利率越低）；利率形式（固定利率容易测算风险，所以要比浮动利率高）；提款方式（一次性提款利率较低，因为这时候银行容易安排资金，并且一次性提款后未使用的资金仍然在银行手里）；有无宽限期（有宽限期的利率较高，因为宽限期内是不计利息的）。

那么，中小企业怎样才能得到国外银行的贷款呢？

其主要步骤：一是选择并确定贷款银行。首先是选择贷款银行，根据银行的要求编写项目可行性研究报告；然后，由律师、会计师、市场营销、工程技术人员组成对外谈判小组。二是向国外商业银行提出贷款申请，需要提交的材料包括：企业工商执照、律师意见书、项目可行性研究报告、资产负债表以及对方要求提供的其他文件。三是与对方进行商业谈判，就贷款金额、期限、利率、费用、偿还办法等达成协议。四是按贷款合同的规定，一次或分次取得贷款。

值得注意的是，自从2009年7月国务院批准开展跨境贸易人民币结算试点以来，人民币资本项目越来越开放、人民币越来越国际化，中小企业除了直接向国外商业银行申请外币贷款，还可以从人民币跨境贸易、投融资、资产负债管理中找到机遇。

例如，地处国内各自由贸易试验区的中小企业，就可以进行人民币境外借款，即从境外融通人民币资金，用于区内投资和生产经营。该资金不包括贸易信贷和集团内经营性融资，暂时不得用于投资委托贷款、有价证券及其衍生产品，并且使用方向要符合国家宏观调控政策。试验区内的企业从境外借用人民币资金的余额，上限不得超过“实缴资本×1倍×宏观审慎政策参数”，非银行金融机构这里的倍数为1.5；融资期限1年以上（不含1年）。其中，实缴资本以最近一期验资报告为准。