财商教育离不开谈钱，但父母应当明确告诉孩子，树立一种正确的金钱观，比钱多钱少更重要。
观念是一种思想，思想是行动的指南。换句话说，如果孩子对钱没有一个正确认识，财商教育就是一句空话。
我的一位同学从省级机关派到某贫困县，挂职担任扶贫副县长。说穿了，就是利用他所在省级机关的影响力，以及他的个人资源，为这个县找项目、找资金。
春节回家后相遇，他邀我有空到他那里去看看，他可以派车来接我。我好奇地问，你在那里每天都忙些什么呢？他说，从早到晚都是接待，接待了这一拨再接待下一拨，平均每顿饭要赶两三个酒席，所以一肚子“坏水”（酒）。只有每天早上在家里吃泡饭时，才知道自己过的是人的生活。
我说，那算了，我最讨厌这种没完没了的喝酒了。
他长叹一声说，“本来说好蹲点一年就回去的，现在看来两三年都没希望喽。因为扶贫‘不见效果’。”
仔细了解才知道，当地由于长期贫困，早就养成一种“等、靠、要”的懒惰思维。一方面，认为没钱什么事情都办不起来，所以必须有钱；另一方面，真当扶贫款到了以后却纷纷移作他用，说穿了主要还是用于吃喝招待、还旧账，真正用于造血功能的几乎没有。所以说，这种情况下无论你投下多少钱，都只是冒个气泡就倏地不见了。
例如，当地人最常说的是：“俺们穷，这样太麻烦，不如直接给我们钱算了”、“俺们可亏不起，你能保证俺们赚钱吗”、“俺们这地方可不比你们江南，什么工业也没有，要什么没什么，你叫俺们怎么办”、“不要说现在，就是再过100年，俺看这鬼地方也富不起来”……真正的人穷志短，你拨一拨他动一动，真的是很累很累。
相反，在富裕的苏南地区，新中国成立前几乎每个县都是“模范县”。陈西滢说自己的家乡无锡县（今天的无锡市）是中国模范县，还因此遭到鲁迅的热潮冷讽。[1]
而模范县的来历，实际上就在于当地经济发达，人的财商普遍高，在发展经济方面“有条件要上，没有条件创造条件也要上。”以至于苏南地区不但经济富裕，而且贫富差别很小，在新中国成立后的“土地改革”中，还曾一度因为找不出令人痛恨的“地主”公敌而苦恼。[2]
一个地区是这样，一个家庭也是如此。所以，在对孩子谈钱的问题时，父母千万不要说泄气话，例如“我们家里穷，不能和人家比”、“爸爸妈妈这辈子就这样了，永远不可能发财的，今后全指靠你了”、“不是每个人都有钱的”、“我对钱不感兴趣，我们家能吃饱肚子就行啦”等等。
这些话哪怕再实事求是，也会让孩子看不到希望，禁锢孩子想方设法改变贫穷落后面貌的思想。显然，人穷志不穷、让孩子看到希望是最重要的。
就像我们对孩子讨论学习时一样，如果你只是说“这个问题你不需要搞懂，你一辈子都搞不懂”、“不会就算了，世界上的题目你不可能都会”、“你怎么这么笨啊，算了算了”等等，如果这样对待孩子，孩子就不会有钻研精神。久而久之，学习成绩当然就会往下掉了。
正确的做法是相反，以鼓励、探究、启发式态度让孩子树立信心。
例如在谈学习时，你可以说“想想看，这个问题和我们上次说的哪个问题有点相像？”“用这个办法不行，我们看看有没有其他办法可以做出来？”“你现在的问题主要是什么什么，这方面再加把劲就行了”等等。
在培养孩子的财商时，具体可以和孩子一起启发式地进行探讨：“我们现在的家庭条件还达不到，以后总会有办法的”、“我相信，只要我们努力，将来也会住上别墅的”、“我们现在还不准备买汽车。把钱投在其他地方虽然会有风险，但这种风险我们承受得起，一旦成功，回报率极高”……
不用说，父母经常对孩子进行这样的交流，孩子无论在学习还是理财方面就会开动小脑筋，这就非常有助于锻炼他动脑。久而久之，财商就会慢慢得到提高。
当然，观念的转变是一个漫长过程；可是反过来，某种正确的观念一旦建立起来，也同样不会轻易被改变。所以完全可以说，正确的观念对孩子的一生都很重要。
如果你也劝导过别人，就会有这样的体会——当你和富人谈生意经时会觉得很轻松，一点就通，因为他们在这方面有足够的经历和悟道；相反，如果你和穷人谈生意经，就会很吃力，他总是会强调一大堆困难：没有资金，缺乏经验，承担不起失败的风险，老婆不同意，市场不好把握，等等等等。实际情况是不是这样呢？不知道，但有一点很明确，那就是主观上不想做。
就好像你和孩子谈学习一样。你和成绩好的孩子谈作业，你和他都会觉得很轻松，因为他不但早就把作业做好了，而且还会在交谈中举一反三，找出其他的解题思路来；相反，你和成绩差的孩子谈作业，就会感觉到很累，这也不会做，那也忘记了，最终卡在某一步甚至第一步，冥思苦想就是做不出来，一两个小时过去了，终究还是做不下去。更要命的是，做不出来的并不是难题，而是错在最基本的地方，甚至是常识。
这样的结果虽然与实际解题能力有关，但也与先天观念不无联系：前者认为，我是个好学生，所以我相信自己一定能把它做出来，结果真的就做出来了；而后者认为，我本来就是个“差生”，这个题目就是因为不会做所以搁置到现在，“这样难”的题目会做出来才怪呢，所以觉得自己做不出来反倒是“正常”的。
你看看，他自己首先就禁锢了自己的思想，还没有开战就已经先“投降”了，这就是一种丧气观念在作怪。
[1]陈西滢（1896—1970），原名陈源，江苏无锡人，留英博士，北京大学外文系教授。鲁迅（1881—1936），原名周树人，浙江绍兴人，北京大学讲师。因“女师大风潮”和讥讽抄袭，两人发生过一系列激烈的笔战。
[2]《1949年以来的江苏发展》，载《江苏城市论坛》，2009年10月12日。