时代发展到今天，财商教育显得越来越重要。这决不是一句空话、套话，而是有着鲜明的时代背景。

2016年1月，在广东省教育厅推动中小学金融理财知识教育的背景下，我国第一次大型少儿财商教育活动在广东省江门市举行。参与该活动的人数多达856名，年龄分布在9至12岁，共分成18个班级，研学时间长达6天5夜。从该活动的火爆程度，就能感受到财商教育之必需和紧迫。[1]

大家知道，我国在总体上已经进入小康社会，相对富裕的家庭越来越多；再加上独生子女时代家庭消费的重点倾斜在孩子身上，许多家庭对孩子是有求必应，这种情况在前几代人中根本看不到。

就拿我来说，我们这样的人小时候兄弟姐妹很多，普通人家有三四个孩子，多的甚至有八九个。出生时正值20世纪五六十年代交替的“大饥荒”刚刚结束，稚嫩的心灵中纷纷留下了受冻、挨饿的记忆。

那时候几乎没有广播、电视，更没有广告，不像现在这样到处疯狂宣扬提前消费；每家每户日子都过得紧巴巴的，甚至只有过年时才能吃到一点荤腥，只有过生日才能吃上一枚鸡蛋。而现在，有的家庭在孩子还没出生时就给他买好了价值几千元的电动轿车，10岁时就带他周游世界，18岁时甚至还会送给他一辆私家车作为生日礼物。

时代在变，如果我们的教育方式不变，那就有刻舟求剑的味道。这也是许多父母感到苦恼的根源之一。

美国学者曾经针对电视台报道过的人物，在其中选择一部分进行长达两年的研究，着重分析他们面对突如其来的财富如彩票中大奖、巨额财产继承时，为什么有的人会安之若素、有的人则彻底疯狂，从而提出了“多少钱会毁掉一个孩子”的话题。最终结论是，这和个人对金钱的态度与财商高低有关。具体地说就是，和他们的金钱个性有关[2]。

中国的学校教育和家庭教育中，从来就严重缺乏财商教育的内容。在古代，教育是一种贵族活动，女孩学琴棋书画，男孩学舞刀弄剑，似乎这样组成家庭后就合成了“文武双全”；而现在，教育成了一种规范化学习活动，主要侧重于智力培养。可是，仅仅是智力包括部分体力已经远远不能应对未来在家庭、社会责任方面的挑战。

在这样一个物质社会，虽说“钱不是万能的”，但“没有钱是万万不能的”；甚至，虽然你也有钱，并且还不少，可是如果比不上别人就会被人瞧不起。这就是现实。

如果孩子从小缺少财商教育，将来在个人和家庭的财富积累、运用方面就会是一条短腿。毕竟，是“经济基础”决定了“上层建筑”。

所要注意的是，财商教育并不是宣扬“金钱主义”、“拜金主义”、“物质至上”，财商也并不就是指财富，而是指一种认识并驾驭财富运动规律的能力。

孩子如果具有较高的财商，虽然不能保证他能“大富大贵”，却可以证明他将来具备了合理安排个人和家庭财富、避免陷入财务困境的能力。父母希望孩子幸福，难道还有什么比这更重要的物质基础保障吗？

相反，如果一个孩子金钱至上，做什么都和钱挂钩；或者用钱大手大脚、盲目攀比；或者参加工作后由于缺少起码的理财本领，被沦为了“购物狂”、“月光族”、“啃老族”、“房奴”、“卡奴”等等，那就充分表明他们在财商方面不是存在空白，就是步入歧途，而这都与他们的父母直接相关。

财商教育空白，不用说是父母的疏忽和失职；财商教育步入歧途，也可能与父母对孩子的误导，以为一切都可以用钱来摆平、把金钱和财商混为一谈有关。

从理论上说，所谓财商，可以简单地理解为理财能力。由于家庭财富的升腾动力主要在投资，而投资的难度也最大，所以财商还可以简单地理解为投资收益能力。财商的英文是Financial　Quotient，简称FQ。

财商包括观念、知识、行为三个层次。这里的观念，是指它对金钱、财富及其创造是怎样认识和理解的；知识，包括驾驭金钱运动能力方面的一切才能，尤其是财会知识、投资知识、法律知识等；行为，是指观念和知识在人与环境之间的协调和实施，也就是说怎样把这种观念和知识运用到实践中去。这三个方面是相互支持、互为补充的，从而构成一个完整的财商概念。

应该注意的是，财商教育应该和孩子的智力教育、道德教育相结合，符合他的年龄和认知规律，符合身心成长规律，并把它当作今后孩子自立于社会所必须掌握的基本技能来看待。

所以从这一点上看，我们的父母千万不要眼睛只盯着孩子的作业、学习、考试分数，而忽略了孩子将来走上社会后最重要的基本能力之一：怎样与金钱打交道。

要知道，既然自己过去从来没有接受过这方面的教育，那么就再也不能让孩子也错过了。

须知，在当今这样一个物质社会，孩子只有具备足够的财商，才能有望看到他将来过上幸福、富裕、体面、有尊严的生活。

[1]王瑞、刘昌：《国内首个近千人少儿财商教育研学营，轰动少儿教育界》，中国网，2016年2月24日。

[2]关于金钱个性，本书第三章有具体分析。