之所以说农民理财很重要，是基于以下四大理由：

物价上涨逼迫农民必须理财

农民理财有两大功能，一是合理安排未来生活，二是确保财富保值增值。从后者看，物价上涨速度越快，对农民理财的要求就越高。

据《中国统计年鉴》（2012）显示的数据，我国2011年的居民消费价格指数是1978年的5.65倍，33年间上涨4.65倍。其中，2011年的城市居民消费价格指数是1978年的6.07倍，33年间上涨5.07倍；2011年的农村居民消费价格指数是1985年的4.27倍，26年间上涨3.27倍。[1]但众所周知，实际通货膨胀率要比这高得多。[2]农民感同身受的是，许多消费品尤其是食品的价格在这30年间上涨了几十乃至上百倍，如果有了余钱只是单纯地把它存在银行里拿利息，是怎么也跑不过物价上涨的；换句话说就是，这样的理财方式只会让财富一步步缩水。所以，这就必然会逼迫每个农民家庭都学会理财。

举例来说，武汉的吕老太太1987年时办了张银行存折，1993年时猛然想起里面还有75.9元，因为数额不多，所以就没放在心上。等到她2012年想把存折里的钱全部取出来时，却发现，她不但拿不到一分钱，甚至还要倒欠银行的钱——原来，2005年起银行规定要对余额不足300元的储蓄账户每年加收12元的管理费，而吕老太太的银行账户上当然是不够300元的，所以如此这般，吕老太太的76元钱存了19年，最终居然成了负数！无独有偶，四川的张先生1997年10月在某国有商业银行存了500元，在接下来的13年里他看也没去看这个账户，2010年时他偶然去查了下账户，才发现账户中的余额已经是0了，他笑称，说不定自己已经欠下银行不少管理费了。[3]

研究表明，目前的银行服务项目共有1076项，其中收费项目有850项，占79%。所以，如果你还记得读中学时教科书上说把钱放在银行里最保险，并且举例说，钱放在家中会被老鼠咬掉、因为失火被烧掉，只有放在银行是最保险、最安全的，那么，看了上面这两个例子就只好哑然失笑了。不用说，最保险、最安全的方法应该是通过科学的理财战胜通货膨胀，别无其他。

收入增加为农民理财提供了物质条件

农民理财，当然首先要有财可理。不容否认的事实是，改革开放以来的30多年间，我国农村面貌发生了翻天覆地变化，每家每户都有数额不等的积蓄。而这，就为农民理财提供了物质条件。

截至2012年末，我国居民储蓄总额高达18万亿元人民币，人均超过1.3万元，储蓄率（居民储蓄占国民生产总值的比重）为52%，位居全球第一（全球平均储蓄率是19.7%）。这一方面说明“中国人有钱”（因为这些储蓄随时都可以变成现实的购买力），另一方面也表明消费动力严重不足（所以才不敢花钱）。[4]当然，单从农村角度看，农村居民的人均储蓄虽然大大低于这个水平，但却无法否认每家每户都多少有些钱是需要打理的。

有道是“有钱谁不会花”。那现在为什么有钱不敢花呢？归根到底，最主要的原因在于我国社会保障体系不完善，每家每户必须用储蓄来应付未来的不时之需。而这又回到农民理财上来了——只有通过科学理财，让这些储蓄保值增值，才能真正达到应付不时之需的目的。

经济发展为农民理财提供了好机会

农民理财与国家宏观经济环境密切相关。这就好比在一个不断上涨的股市中你赚钱的几率就大、在不断下跌的股市中赚钱几率就小一样，改革开放以来我国经济的快速发展，为农民理财尤其是其中的创业理财提供了无穷的选择和机会。

首先看金融工具的多样化。在过去，农民理财基本上只有银行储蓄和买国库券等少数几样选择；发展到现在，股票、基金、期货、民间信贷、收藏、外汇、黄金、金银饰品投资、保险、房地产投资、知识产权交易等工具，正在以不同特性吸引着各种不同的投资者，并为其中的高手创造了数倍乃至成千上万倍的投资回报。

不过需要提醒注意的是，由于这些金融工具的回报率高，投资风险也大，所以并不适合所有农民朋友使用，应该三思而行才是。如果没有必要的把握，就不要茫然加入。例如，股市就是一种高风险理财工具，投资风险大，要用到的相关知识也多，所以政府为了保护农民利益，一般不准在县级区域开设股市，就是基于这种考虑。

其次看创业途径的多样化。改革开放以来，农民创业的渠道越来越宽，目前已和城市几乎没什么区别。也就是说，城里的所有经营项目在农村几乎都是允许开设的；相反，农村特有、而城里没条件开办的种养殖业以及农家乐等，却会因其“三农”特色而受欢迎。所有这些创业种类，都为农民理财提供了广阔的盈利前景。这要放在几十年前的过去，是想都不敢想的，这就是时代给你带来的机会。

当今的农民理财亟需引导

农民理财的重要性，还与当今存在着许多与农民理财有关的误区有关。有些人由于缺乏科学的理财观念和理财知识，想理财却理错了财，结果到头来事与愿违，把辛辛苦苦挣来的钱用在了不恰当的地方，不但损失了本金，而且还打乱了原来的生活安排，可谓苦不堪言。

简单地进行归类，这些误区主要有以下8种：一是陷入高利贷和非法集资陷阱，本来想多赚几个利息的，结果上了当受了骗，连本金也拿不回来；二是迷恋赌博，农闲时间企图在赌桌上“快速致富”，结果弄得妻离子散；三是畸形消费，尤其是那些刚刚拿到拆迁款的农民，更是热衷于比排场、孤注一掷买彩票等，很快就身无分文，既没了地，又没了钱；四是随意借钱和担保，结果把自己也卷入其中，当了“冤大头”还有苦没法说；五是寅吃卯粮，刷爆信用卡搞透支，结果严重影响正常生活；六是看不起储蓄，认为银行储蓄利率低，宁可把钱放在家里，结果导致支出无计划，甚至引来偷盗，造成损失；七是过度投资房地产，不但所有资金被套牢，还要负债累累，严重影响生活质量；八是既不懂理财又不善于理财，白白丧失投资机遇。

所有这些都亟需引导，这也是本书希望为你助一臂之力的地方。

1　数据来自国家统计局网站。

2　许小年：《制度性数据失真》，载《财经》，2010年8月19日。

3　《我们该完全相信银行吗》，载《保险生活》第11期，2013年3月13日。

4　《中国人均储蓄过万，世界第一，有钱为啥不敢花》，载《人民日报·海外版》，2012年11月21日。