无论怎样安置钱财，都一样会有风险。我们应该将每一种投资或投资项目潜在的风险进行细心分析，看一看有什么办法可以降低风险，避免损失。但最重要的仍是分散投资及攻守兼备，这样才是最完善的理财之道。

无论我们如何处理自己的金钱，包括用最原始的办法在家中掘一个洞埋人，或者存入银行，要么用来炒期货、炒股或买债券，都有一个共同问题，就是风险。当我们将资本或现钱用作分散投资时，都应该考虑一下，运用资金时会遇到什么样的风险。

1．财务风险

要明白，有时钱拿了出来，就没有机会收回了。无论国内国外，以往投资在股票上的股东应该记忆犹新。就算去买保险，保险公司也有破产的先例。买入单位信托基金，基金有意外也不是新闻。至于在一些小型公司做外币黄金买卖，明明有钱赚却会被这些公司欺诈做假单变成亏本的例子，就更加多了。投资在一家管理阶层专占小股民便宜的公司，股票又有可能随时停牌。买债券如果买入垃圾债券，随时可能变成废纸，所以在未订投资计划之前，应先要考虑几个问题：

第一，委托的经纪方是否可靠？有没有侵吞客户价款，有没有做假单？存钱进去，他会不会携款潜逃？

第二，投资进去的银行，包括存款、买人股票、债券、买保险，这些银行会不会倒闭？

第三，他们的管理阶层能否相信？投资公司总是要获利的，买的不如卖的精是常理？

如果对这三个问题有疑问的话，就不要去做，即使已经投资了，也要把钱收回来。

2．经济循环风险

经济有盛有衰，循环不息。经济景气的时候，物业、股票、收藏品、部分期货、甚至贵重金属都会升值。不过经济不景气的时候，拿着现钱和债券就更有利，而股票物业却会跌价。也就是说，经济景气或衰退，都会有些投资升值，有些投资跌价。一个完善的理财模式，自保又出击的组合，应该包括不同的投资项目，在什么情形下都以自保为先。遇到经济好景，可以把握时机，赚得更多。全部投资在容易受经济衰退影响而大幅贬值项目上，比如股票和物业，就不是那么理智。分散投资可以降低经济循环风险。

3．行业风险

有时经济本身景气，但某些行业却越来越萧条。比如航运业在20世纪80年代，无论你什么时候去投资，都逃不过亏本厄运。就算内行人以专家身份也一样因看不清楚前景而惨败。作为局外人，就更加不要集中投资在一两样项目上。理财三角模式教我们去守防攻战，其实就是运用了分散投资、降低风险的原理。

4．通胀风险

有时投资在数字上是赚到钱，但是通货膨胀率超过你获利回报率的话，金钱上购买能力的损失还高于利润上的得益。要避免通胀风险吞食资金的购买力，就一定要在理财组合里面包括一些专门在通胀期会升值的投资项目，比如物业、股票、黄金。一般股票基金都应该在通胀时期升值。其他的组合内的现金存款、债券等可能会出现追不上物价指数的现象。但只要把资金作适当的分配，拉上补下，仍然不致有损失。

5．利率风险

利率上升，会打击股票、债券、物业的价值。但理财三角模式已经将利率风险预计在内。因为我们有储蓄存款、外汇存款，在投机方面，也可以玩期货、期权、卖空游戏，将利率风险减到最低程度。

6．外围风险

风险并不局限于本地政治经济范围，其实全世界没有一个角落绝对安全。如果存外币，一定不可以只存一种，外国也一样会出现政治经济的动**。所以投资于外国的物业或基金或债券也不要只投资于一个国家。如果只是存美元，回忆在1985年—1989年之间，想想美元兑所有外币都持续下跌的那种感受，一定能使人们深刻地了解和领教这个风险。

7．过于集中的风险

不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。假设我们将资金已经分成物业、储蓄、买股票、债券；另外一些炒期货、外汇等。除了这样的分散投资之外，在个别投资或理财项目，也不可以太过集中，比如买股票就不应该全部买入地产股或任何一类股票。