哈佛商学院曾教导走进误区的学生：利润不等于现金。

现金等于利润，但利润不完全等于现金，这句话放在利息上是个很有趣的体现。前些年，中国走进“负利率”时代，人们纷纷抱怨利息太少，就差倒找钱给银行了，于是纷纷把钱转投其他投资项目。但当他们发现自己并不能承担投资所带来的风险时，就又把钱拿回银行吃起利息来。

从储蓄方面说，利息只是它给你的利润回报的一个附加值，储蓄最大的利润是帮助你管理好自己的财务，合理使用资金，给你未来的生活一个坚强后盾。很多人都在搜寻适合自己的理财方式，但对于承担风险能力弱又相当保守的人来说，储蓄是他们积累财富最稳妥的办法。

有人不甘心用辛苦攒下的钱赚取屈指可数的利息小钱，但他们不知道，看似简单的储蓄其实也有很多学问，如果储蓄的方法运用得当，利息也是可以给你带来可观利润的。

岳薇是普通上班族，过得比较节俭，工资刨掉日常开支，每月的闲钱能保持在2000元上下。与“用钱生钱”的人不同，岳薇选择了保守的储蓄方式，一年下来却发现工资卡上只有100多元利息。

后来岳薇改变了存钱策略，在每月发工资后，她将固定结余整存整取一年期，这样一年后她就有十二张单子，每月都能有一张单子到期。如果需要用钱，可以选一张单子取出里面的钱来。不需要的话就把“到期存款”加上当月结余一起再存起来。

比如岳薇的每月结余是2000元，若放在工资卡里存活期，一年后只有24126元。但如果采用循环储蓄方式存钱，一年后就会变成24540元，足足比原来的利息高了三倍。

像岳薇这种“十二单”的储蓄方法，是最适合上班族和“月光族”的。但它只是储蓄组合中的一个，我们可以看看还有哪些办法能让不同人群“多赚银行的钱”。

阶梯储蓄法——适合积累教育基金

这是一种与“十二单”类似的存款方法，尤其适合能拿年终奖（或其他单项大笔收入）的人。

假如你手头有5万元，把这5万元平均分成五份，各按一、二、三、四、五年定期存入。一年以后，把到期的一年定期存单续存，并改为五年定期。第二年就把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，下面依此类推。五年以后，你的五张存单就都变成五年期的定期存单，并且每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式可以让你享受五年定期的高利息，非常适用于大笔现金的储蓄。如果能把“阶梯储蓄法”与“十二单”相结合，那就非常完美了。

驴打滚储蓄法——适合积累养老金

这是将“存本取息”和“零存整取”结合起来的储蓄方法。

仍以你现有5万元为例，先把它存成“存本取息”，设为“A折”。一个月后取出得到的第一个月利息，再用这笔利息开个“零存整取”储蓄户头，设为“B折”。以后每月从“A折”取出利息存到“B折”，这样不仅得到了“存本取息”的利息，而且又让这笔利息通过“零存整取”利滚利，使一笔钱能取得两份利息，只要长期坚持，也能得到可观回报。

交替储蓄法——适合闲钱较多，又可能急需用钱的人

如果你有5万元，把它分成不同份额的四份，比如分别存成5000元、1万元、15000元和2万元，你就一共有四张存单。然后在一年之内，不管你什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单。这样既避免了动用大存单，也能最大限度得到利息收入，减少利息损失。

分份儿储蓄法——适合一年内用钱金额和时间都不确定的人

假设，把5万元分成两份，每份25000元，分别办成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期，并将这两张一年期的存单都设定成自动转存。这样交替储蓄，两张存单的循环周期为半年。如果半年后有急用，你可以取出任意一张存单使用，而你的存款也不会全部都按活期储蓄存款计算利息。

以上方法只是最基本的几种，如果愿意深入了解储蓄，或许自己也能琢磨出更好的点子。

总之，储蓄是最基础的投资理财方式，千万不要小看利息。如果能聪明地使用一些技巧存钱，利息也能如滚雪球般成为一笔可观的财富。但最重要的是，我们就此真正积累下了宝贵的资产。