过日子要有计划(1 / 1)

有计划的或是有预算的花费,可以保证自己的家庭支出能够从收入里得到合理的分配。

预算并不是一件束缚消费的紧身衣,也不是毫无目的地把花掉的每1分钱都做个记录。预算是一张蓝图,是一个经过计划的花钱方案,用以帮助将收入中的每1分钱都花在最值得花的地方。正确的个人家庭理财方式,将会控制你盲目花钱的欲望,将会使你拥有比同等收入的人更高质量的生活,甚至使你的财产不断升值。

预算开销将会帮助你删减那些比较不重要的项目,而将有限的收入用在想要做的大事情上。

如果你从没有做过预算,就应该马上开始学习如何处理家庭财务。最重要的,就是要知道如何使最少的支出发挥最大的效用。如果仅仅是会赚钱但是不会节省,那就是典型的不会理财;如果本来就节省,却又在用钱方面表现出过于吝啬,那同样是不会理财。

如何才能使自己成为家庭理财的专家?这里有个好消息:你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务,他们——理财家将会帮助你如何做好预算计划,以适应你特殊的需要和收入。

有些杂志经常刊登一些有关家庭理财的经济知识,这也是一个很好的来源,它不仅会告诉你如何缝补旧衣服,如何烹调有营养而且价格低廉的餐点,甚至还告诉你如何制造自己的家具。

不可以依赖你无意中发现的、任何一种已经印好的家庭预算计划表。为了要显得更有价值,一个预算计划必须是专门为你定做的,而不适合其他任何人。没有任何一个家庭会和你们家庭完全相同,你的家庭经济问题就像你的脸孔和身材那样,是完全不同而且是独特的。

以下有些方法,可以帮助你完成自己的家庭预算或者说是家庭理财计划。

1.对每一笔支出有清楚的了解

除非我们知道错在哪里,否则我们就无法改进。如果我们不知道在何处删减,为什么要删减以及压缩什么支出,节约就是毫无意义的事。所以,我们应该在一段示范期间,记录下所有的家庭开销——例如记录三个月看看。

拿破仑·希尔也是这样。虽然他以开支票的方式付款,但他仍然喜欢按月把他的花费记录成一张整齐的单子。每年一次,他把这些每月花费的流水账加起来。结果呢?他能够很精确地告诉你,于某某年他在食物方面花了多少钱,或燃料费、水电费、娱乐费等等。他还可以使用这些记录,查出他家的生活费中哪些支出项目可以再节省一些或是增加一些的情况。一旦知道钱花到哪里去以后,就会根据支出记录调整支出项目了。他很喜欢手边有这种资料,例如,他怀疑他花太多钱买衣服了,他只要看一眼家庭支出记录就知道真相了。

有一对夫妻,当他们开始记录花费情况以后,很惊讶地发现他们平均每个月要花掉大约70元去买酒。然而,他们并不是酒鬼——只不过是一对热情的夫妇,很欢迎自己的朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”——这种事情时常会发生。于是他们做了一个明智的决定,认为他们不能再开免费酒吧了,每年那800多元的买酒钱就有了更好的用途。

2.根据家庭的特殊需要设计预算

首先,把一年里固定的开销列出来——房租、食物预算、水电费、保险费。然后计划其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费等等。

每个人都知道,这的确是件不容易的事情。拟定计划需要决心,需要家庭所有成员通力合作,有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西,但是我们可以决定什么东西对我们最重要,而牺牲掉最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗?你愿意自己少抽一些烟,少喝一些酒,将节省下来的钱买一台电脑吗?或许电脑能为你带来更多的财富或节省更多的时间。显然,这些决定必须由你和你的家人共同来做。预算表都安排了固定支出的百分比,对于你个人的需要是有帮助的。

3.至少要把每年收入的10%存起来

规定你自己有个固定的开销,那就是至少要把l0%的收入存起来或拿去投资。也许你还可以想办法建立一笔额外资金,拿来做特殊用途,譬如攒钱买房子或汽车。

财务专家说过,如果你能节省你收入的10%,即使支出项目繁多,不到几年你也可以获得经济上的宽松。

有一个人,每个月把收入吃光喝光,不但吃得很胖,还吃出一身病,为此他可真吃足了苦头。后来他听从了理财专家的意见,先是每月硬着头皮将10%的收入存起来,后来为了身体,他每天要步行20多里路上下班,结果吃的支出少了,医药费支出少了,身体也健康了。后来他的收入增加了,但是,节省10%薪水的老习惯,仍然照样进行。

“有时候,”这位先生承认,“当我非常需要钱用的时候,我十分后悔还要把钱搁在一边。但是,我现在很高兴我维持了储蓄计划。节约的结果,使我们到中年的时候拥有了自己的房子和一些享受。”

4.准备一笔意外或紧急用途的资金

大部分的预算专家都劝告每一个年轻的家庭,每年至少要存下半年或至少三个月的收入,用于紧急事件。

同时,这些专家也警告说,想要存太多钱的人,会发觉很难办到,结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔几个月一次存一大笔钱,倒不如每个月固定存下一小笔钱,效果会更好。

5.使预算计划成为全家的大事

预算顾问相信,预算计划必须得到全家人的合作。由于我们大家对于金钱的态度都受到自己的经验、气质与教育程度的影响,经常举行家庭预算讨论会,往往可以消除情绪上的不和,而且共同的家庭理财计划还可以使家庭成员之间关系更融洽,何乐而不为呢?

美国作家贾得生和玛丽·南狄斯,在他们合写的《建立成功的婚姻》一书上告诉我们,家庭收入的花费,往往是婚姻生活里必须调节、适应的主要地方。

金钱并不一定会带给我们全部的欢乐与幸福,但是,如果知道如何聪明地处理自己的金钱,就可以给我们的家庭带来更多的安宁、幸福与利益。

其实把日常的花钱消费就可以当成一种理财技能,花钱容易理财难,能够以较低的价钱买到东西,或是别人花钱你却完全不用花钱就能得到相同的东西,就是在证明着你的精明、会盘算;若能把有限的钱做到有效应用,你实际上已经具备了当老板的某些技能。很多老板都具有充分调度使用资金的能力,若没有这种能力,他就不是“总裁”了,而是“总栽”了。